Перейти к содержимому

Договор лизинга авто для физических лиц

Содержание:

Преимущества лизинга для физических лиц

Автолизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с возможностью его выкупа по окончании срока договора лизинга.

Как это работает

Вы выбираете автомобиль в салоне официального дилера. Лизинговая компания выкупает его у дилера, ставит на учет в ГИБДД, оформляет страхование и передает Вам в пользование на срок 1,2 или 3 года. В составе ежемесячных платежей Вы выплачиваете разницу между ценой приобретения автомобиля (с учетом корпоративной скидки лизинговой компании) и остаточной (выкупной) стоимостью, зафиксированной в договоре лизинга. По окончании договора автомобиль сдается в лизинговую компанию или может быть выкуплен по зафиксированной выкупной цене. Стоимость приобретаемого по лизинговой схеме автомобиля - от 400 тыс. до 7 млн. руб.

Преимущества автолизинга для физических лиц:

  • без первоначального взноса (необходимо внести залоговый депозит в размере 10%, который возвращается по окончании лизинга);
  • корпоративная скидка на автомобиля (совокупный размер скидок может доходить до 25% от стоимости автомобиля);
  • на автомобили, произведенные в 2015 году на территории РФ, действует скидка 10% от стоимости автомобиля по Государственной программе льготного автолизинга-2015 (не более 500 тыс. руб. на один автомобиль, не более 10 млн. руб. на одного лизингополучателя);
  • ежемесячный платёж до 3 раз ниже, чем по автокредиту;
  • в лизинговые платежи можно включить практически все расходы по автомобилю (дополнительное оборудование, страхование, прохождение планового ТО, шиномонтаж и сезонное хранение шин и т.п.);
  • меньший по сравнению с кредитом срок рассмотрения заявки и заключения договора лизинга (решение принимается за 1 рабочий день);
  • минимальный пакет документов для оформления лизинга автомобиля (при первоначальном взносе от 10% необходим только паспорт и водительское удостоверение).

Несмотря на то, что заложенные в законодательстве налоговые льготы по лизингу для юридических лиц не актуальны при заключении договора лизинга физическим лицом, лизинг для частных лиц имеет свои преимущества.

При лизинге для физических лиц к заёмщику предъявляются менее жёсткие требования, чем при получении банковского кредита

В соответствии с действующим законодательством лизинговое имущество до конца действия договора лизинга является собственностью лизинговой компании. То есть, если заключается, например, договор лизинга автомобиля для физического лица, собственником автомобиля является лизинговая компания, а лизингополучатель использует автомобиль на основании доверенности. Это существенно снижает риски лизингодателя по сравнению с кредитной схемой, когда автомобиль сразу покупается на физическое лицо.

Ежемесячные платежи по лизингу автомобиля в 1,5-3,5 раза меньше, чем по автокредиту

Это связано с тем, что в лизинговые платежи не включается выкупная стоимость автомобиля. При этом у лизингополучателя есть выбор: выкупить автомобиль по окончании договора лизинга или вернуть его лизинговой компании. Возврат автомобиля по окончании договора лизинга освобождает лизингополучателя от сложностей, связанных с его реализацией на вторичном рынке. Данная схема широко распространена в зарубежных странах, где на долю автолизинга приходится до 70% продаж автомобилей.

Возможны программы лизинга, по которым нет альтернативы в банковском кредитовании, например, лизинга грузовых автомобилей физическим лицам

На сегодня очень развит рынок автокредитования для физических лиц в сегменте покупки легковых автомобилей. Приобрести в кредит коммерческие автомобили - грузовики, самосвалы, тягачи, прицепы и т.п. - на сегодня нельзя. Единственная возможность физического лица привлечь средства для покупки грузового автомобиля – потребительский кредит. Но суммы такого кредита не хватит на покупку грузового автомобиля или тягача с полуприцепом. Кроме того, срок потребительского кредитования существенно меньше срока, на который может быть заключён договор лизинга автомобилей с физическим лицом (средний срок лизинга – 3 года). Альтернативой лизингу грузовых автомобилей для частника может быть долгосрочная аренда, но, во-первых, аренда грузовиков дороже, чем лизинг, и, во-вторых, по окончании договора лизинга имущество переходит в собственность лизингополучателя, чего нельзя сказать об аренде.

Услуга лизинга коммерческого транспорта для физических лиц уже существует на рынке. Самый популярный объект лизинга у физических лиц – тягач плюс полуприцеп, так называемая сцепка. Средняя стоимость имущества по сделке лизинга автомобиля с физическим лицом – 3-5 млн. рублей.

По лизингу физическое лицо может получить более дешёвое финансирование

Учитывая, что лизинговое имущество до конца действия договора является собственностью лизинговой компании, риски у лизингодателя меньше, чем у банка и лизинговый процент может быть ниже. Помимо этого, по кредитному договору могут появляться так называемые скрытые проценты: комиссия за ведение ссудного счёта, периодическая комиссия за иные услуги и т.п. Всё это необходимо учитывать при сравнении кредита и лизинга для физического лица. Безусловно, лизинг для физического лица может быть и дороже кредита, поэтому в каждом конкретном случае необходимо сравнивать условия кредитования и стоимость лизинга для частника.

Покупая имущество в лизинг физическое лицо может получить скидку

Лизинговые компании являются корпоративными клиентами и имеют специальные условия при покупке имущества. По автомобилям, например, размер скидки при покупке машины в лизинг может достигать 15% от стоимости. Кроме того, дилеры готовы предоставлять лизингодателям иные привилегии, например, ускоренную поставку автомобилей. Если обычному покупателю придётся ждать автомобиль полгода, то при лизинге автотранспорта физическое лицо сможет получить его через 1-2 месяца.

При покупке имущества в лизинг физическое лицо может получить дополнительные услуги

При заключении договора лизинга автомобиля физическое лицо по своему желанию может выбрать предоставление лизинговой компанией дополнительных услуг в рамках заключённого договора лизинга. Это, например, включение в стоимость лизинга затрат по техническому обслуживанию автомобиля, замене и хранению сезонных шин, предоставление подменного автомобиля и т.п. Дополнительные услуги увеличивают размер лизинговых платежей, но при этом позволяют переложить заботы об автомобиле на сотрудников лизинговой компании.

Ещё одно преимущество лизинга для физического лица – нет необходимости получать согласие супруга (при получении банковского кредита данное согласие обязательно)

Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Заявка на лизинг

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Условия лизинга для физических лиц

Обращаем ваше внимание, что информация, размещенная на сайте, носит информационный характер и не является публичной офертой.

Лизинг по программе «4:0 в Вашу пользу»

Уникальная совместная программа ООО «Мэйджор Лизинг» совместно с АА «Мэйджор Авто» «4:0 в Вашу пользу» позволяет Вам приобрести самые популярные автомобили без первоначального взноса!

Преимущества программы

  1. 0% аванс! Клиенты получают возможность сэкономить на стартовых вложениях и не отвлекать денежные средства из оборота. Для приобретения автомобиля оплатить необходимо только страхование.
  2. Скорость приобретения автомобиля! Не нужно собирать средства на покупку. Понравилась машина – получили одобрение в кредитно-страховом отделе Мэйджор Авто и уехали на автомобиле!
  3. Самый простой продукт! Никаких сложных расчётов, все условия простые и прозрачные: 0% аванс, равные платежи, 48 месяцев. Понятный фиксированный платёж на весь срок.

Что Вам необходимо сделать

  1. Выбрать понравившийся автомобиль.
  2. Подать документы для рассмотрение в кредитно-страховой отдел Мэйджор Авто.
  3. Получить одобрение.
  4. Оформить страхование.
  5. Уехать на собственном автомобиле.
  6. Ежемесячно вносить фиксированный платеж.

Предмет лизинга

Объем финансирования

Первоначальный взнос

Автомобили, проходящие по программе

A3/S3 (8V), A4/S4 (B9), Q3 (8U), Q7 (4M)

1 (F20/F21), X1 (F48), X3 (G01), X4 (F26), X5 (F15/F85)

Grand Cherokee IV (WK2)

Rio IV, Rio X-Line, Picanto III, Sportage IV, Optima IV, Sorento III, Soul II, Mohave, Sorento II

RX IV, NX, GX II, LX III

3 (BM), 6 (GJ) , CX-5 II, CX-9 II

GLC (C253), GLE (W166), GLA (X156), C (W/S205)

RAV 4 IV, Corolla XI, Camry VII, Highlander III, Land Cruiser Prado 150, Land Cruiser 200, Fortuner II

Polo Sedan, Jetta VI, Teramont, Tiguan II

Лизинг по программе «MAJOR Finance Выгодный»

Программа покупки автомобиля «MAJOR Finance Выгодный» это базовая программа на все автомобили и только для физических лиц.

На сегодняшний день – это самый оптимальный способ покупки автомобиля на рынке. Major единственная компания на российском рынке, которая даёт возможность клиентам одновременно воспользоваться корпоративными скидками на автомобили, получить скидки на сервисное обслуживание, гибкие условия оформления и обслуживания договора, а также получить экономическую выгоду, в том числе на общей сумме договора финансирования.

В рамках данной программы снижена стоимость финансирования для клиента, за счет чего клиент получает более выгодное предложение, чем по кредиту. Также клиент получает дополнительную выгоду за счет скидок на обслуживание на СТОА Мэйджор: 50% скидку на работы и 10% скидку на запасные части в период действия договора.

Предмет лизинга

от 6 до 60 месяцев

Объем финансирования

Первоначальный взнос

Остаточная стоимость

Другие преимущества

Досрочное расторжение

Дополнительная информация

Плановое техническое обслуживание автомобиля должно осуществляться в сервисных центрах компании «Мэйджор Авто» в сроки и в объеме, предусмотренные условиями Продавца (производителя).

Программа «Максимальная выгода»

Программа «Максимальная выгода» - уникальное предложение лизинга физических лиц на приобретение автотранспортных средств с максимальной выгодой. Такая программа позволяет клиенту не отвлекать сразу всю сумму на приобретение авто и получить корпоративную скидку на автомобиль. Сэкономленные средства можно инвестировать в другие направления, например, банковский вклад.

Читайте так же:  Оформить трудовую и 2 ндфл

Условия финансирования:

  • Авансовый платёж от 49%. Первые 2 платежа – погашение основной части долга.
  • Минимальная сумма финансирования 400 000 руб.
  • Срок финансирования от 12 мес.
  • Досрочное расторжение договора через 6 мес.
  • Предмет лизинга: легковые автомобили и лёгкий коммерческий транспорт.
  • Гибкие условия реструктуризации долга.

Кому интересна данная программа:

  1. Клиентам, приобретающим автомобиль за наличные. Оформляйте лизинг – получайте скидку на авто, которая перекрывает переплату по договору лизинга. Получается рассрочка!
  2. Клиентам, которым не хватает незначительной суммы для покупки (например, выбрали более дорогую комплектацию).
  3. Клиент, у которого неравномерный доход. Например, выплачиваются бонуса раз в полгода.
  4. Клиент, который хотел бы внести собственных средств более 49% и получить скидку на автомобиль.
  5. Клиент, который сравнивает предложение по лизингу с кредитом.
  6. Клиенты, которые не желают или не могут регистрировать на себя имущество. Например, гос. служащие.

Пример расчёта, автомобиль VOLVO XC 90 2.0TD/225 8AT 5W 4WD

Покупка за наличные

Стоимость автомобиля = 4 181 900 руб.
Транспортный налог на 1 год = 16 875 руб.
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина + Самостоятельные трудозатраты
Общие совокупные затраты на приобретение авто на 12 мес. = 4 201 625 руб.

Покупка в лизинг

Стоимость автомобиля с учётом корпоративной скидки = 3 889 167 руб.
Транспортный налог на 1 год = 16 875 руб. – Включён в платежи
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина – Включена в платежи
Регистрация в ГАИ12 000 руб. – Включена в платежи
Авансовый платёж – 49% = 1 905 692 руб.
1-й и 2-й платеж = 500 000 руб.
Ежемесячный платёж на 10 мес. 121 736 руб.
Общие совокупные затраты на владение авто на 12 мес. = 4 123 054 руб.

Покупка в кредит, ставка 18,5%

Стоимость автомобиля с учётом корпоративной скидки = 4 181 900 руб.
Транспортный налог на 1 год = 16 875 руб.
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина
Самостоятельные трудозатраты
Первоначальный взнос = 1 905 692 руб.
Ежемесячный платёж на 12 мес. 209 225 руб.
Общие совокупные затраты на владение авто на 12 мес. = 4 436 114 руб.

Лизинг по программе «АвтоКлассик»

Финансирование и приобретение легкового и коммерческого транспорта и последующая передача его лизингополучателю в долгосрочное пользование с правом выкупа по истечении договора.

Как купить автомобиль в лизинг на физическое лицо: условия, требования, этапы сделки

Лизинг для физических лиц – способ покупки имущества, позволяющий получить в пользование необходимое имущество, внося при этом только часть от его стоимости (первоначальный взнос). Остальная стоимость выплачивается ежемесячно в течение срока лизинга (от 1 года до 3 лет).

Покупка автомобиля в лизинг сочетает в себе признаки кредита и долгосрочной аренды. При покупке машины в кредит банк предоставляет заёмщику денежные средства, на которые последний покупает необходимый автомобиль и сразу становится его собственником. Отличием лизинга от кредитования является то, что до конца действия договора машина является собственностью лизинговой компании. При лизинге возможны как схемы, предусматривающие включение в ежемесячные платежи суммы выкупа автомобиля (финансовый лизинг), так и вариант выплат, когда в конце договора можно выкупить машину по остаточной стоимости (в среднем это 20%-40% от стоимости) либо вернуть автомобиль в лизинговую компанию (оперативный лизинг). Во втором случае без выкупа оформленного в лизинг авто сумма ежемесячных платежей по договору будет меньше.

В настоящее время купить в лизинг на физическое лицо возможно в основном легковые машины и малый коммерческий транспорт.

Лизинговые компании предлагают различные программы лизинга авто для физических лиц.
Основные отличия программ лизинга автомобилей: размер первоначального взноса, требования к доходам и кредитной истории физического лица, список необходимых документов, регионы действия программы лизинга.

Первоначальный взнос по лизингу составляет от 10% от стоимости покупаемого автомобиля. Минимальный первоначальный взнос предлагают лизингодатели, которые готовы взять на себя риски возможных неплатежей по договору.

Удорожание при оформлении автомобиля в лизинг (сумма переплаты сверх стоимости машины за срок договора) составляет от 3% до 10% за год. Размер удорожания зависит от первоначального взноса (чем он больше, тем меньше удорожание) и графика платежей (равномерный или убывающий).

По ряду программ лизинга авто для физических лиц не предъявляется требований к доходам физического лица и купить автомобиль в лизинг можно без справки о доходах. Для одобрения заявки необходимо предоставить только паспорт и копию водительского удостоверения. Одобрение заявки происходит в течение нескольких часов.

Одно из существенных преимуществ лизинга для физических лиц – предоставление лизинговой компанией корпоративных скидок на покупаемые автомобили. Средний размер корпоративной скидки, которую предоставляет дилер лизинговой компании составляет 10% от стоимости. По некоторым моделям, а также по специальным акциям скидки на технику для лизинговой компании, а значит и для её клиентов, могут достигать 15% и даже 20% от базовой стоимости машины. Лизинговые компании могут найти необходимый автомобиль не только в салонах города, в котором находится клиент, но и у дилеров из других регионов и обеспечить доставку авто лизингополучателю.

Лизинговые компании могут предложить своим клиентам льготные тарифы на страхование.

Лизинговая компания может взять на себя постановку на учёт в ГИБДД, оплату транспортного налога, страхование на период лизинга (КАСКО и ОСАГО), плановое техническое обслуживание.

Основные преимущества покупки автомобиля в лизинг:

  • требования к клиенту не такие жёсткие, как при автокредите. Некоторые лизинговые компании готовы рассматривать заявки клиентов, имеющих проблемы с кредитной историей. В банках при подаче заявки на кредит таким клиентам получить финансирование крайне затруднительно; - меньший пакет документов и более простая процедура покупки автомобиля по сравнению с кредитом; - лизинговые компании могут одобрять заявки без подтверждения доходов клиента и не запрашивают соответствующие справки;
  • при оформлении лизинга нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение (залог) и привлекать поручителя; - по окончании договора автомобиль можно выкупить в собственность либо вернуть лизингодателю, не беря на себя риски потери стоимости и сложности, связанные с возможной продажей машины;
  • лизингодатель может взять на себя регистрацию автомобиля в ГИБДД, оплату транспортного налога, страхование, техническое обслуживание
  • на большинство автомобилей лизинговые компании имеют значительные корпоративные скидки от базовой стоимости, которые значительно уменьшают размер платежей для клиента;
  • стоимость страхования может быть существенно ниже благодаря льготным тарифам, действующим для страховых компаний;
  • при заключении договора оперативного лизинга (без выкупа автомобиля) размер ежемесячных платежей может быть существенно меньше, чем при покупке автомобиля в кредит.

Стоит отметить, что покупка автомобиля в лизинг физическим лицом имеет ряд недостатков:

  • практически все лизингодатели работают с НДС и включают данный налог в состав лизинговых платежей. Физическое лицо не может возместить налог (у юридических лиц плательщиков НДС такая возможность есть. При этом проценты по кредитам НДС не облагаются;
  • проценты по лизингу могут быть выше чем проценты по автокредиту, т.к. лизинговая компания в дополнение к банковским процентам включает в платежи свою маржу.

Этапы покупки автомобиля в лизинг:

  1. Вы выбираете автомобиль, который хотите купить в лизинг. Машина может быть в наличии в салоне или поставляться под заказ. При этом лизинговая компания может помочь найти необходимую технику в соответствии с вашим пожеланиям по комплектации.
  2. В лизинговую компанию необходимо предоставить документы для одобрения заявки. Минимально запрашиваются паспорт и водительское удостоверение. Некоторые компании могут попросить предоставить справку о доходах.
  3. После проверки и одобрения заявки подписывается договор лизинга и договор купли-продажи автомобиля. Покупателем автомобиля при этом является лизинговая компания.
  4. После подписания договора лизинга необходимо заплатить авансовый платёж (первоначальный взнос) по договору лизинга. Аванс вносится в кассу или перечисляетсяна расчётный счёт лизинговой компании.
  5. Лизинговая компания после получения первоначального взноса от клиента осуществляет полную оплату продавцу. После этого автомобиль ставится на учёт, страхуется и передаётся лизингополучателю по акту приёмки-передачи. С момента подписание акта к лизингополучателю переходят риски сохранности авто.
  6. В течение срока лизинга клиент обязан ежемесячно выплачивать платежи по лизингу в соответствии с графиком. Первый лизинговый платёж выплачивается через месяц после получения автомобиля. Если в лизинговые платежи не включено страхование автомобиля, клиент обязан самостоятельно своевременно продлять страховку и предоставлять соответствующие документы в лизинговую компанию.
  7. Договором лизинга может быть предусмотрено право досрочно выкупить автомобиль до окончания срока договора. В этом случае необходимо выплатить остаточную стоимость автомобиля. Проценты по лизингу до конца договора не выплачиваются, некоторые лизинговые компании могут начислить проценты за 2-3 месяца. Досрочный выкуп разрешён, как правило, не раньше чем через 12 месяцев после заключения договора.
  8. В случае невнесения платежей лизинговая компания предъявляет клиенту требования о возврате автомобиля. Автомобиль изымается и продаётся для покрытия расходов по покупке автомобиля.
  9. По окончании договора автомобиль переоформляется на клиента после выплаты последнего лизингового либо выкупного платежа или возвращается в лизинговую компанию. Порядок взаимодействия сторон и окончания лизинга определяется при заключении договора и составлении графика платежей.

Если вы планируете купить автомобиль в лизинг на физическое лицо – специалисты нашей компании готовы помочь подобрать программу лизинга. Наши услуги для лизингополучателей бесплатны.

Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Заявка на лизинг

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Договор лизинга машины с физическим лицом

Возможности покупки автотранспортного средства в России ограничены несколькими финансовыми механизмами, среди которых активно сейчас внедрен автомобильный лизинг для физических лиц.

Благодаря такому способу граждане могут покупать себе машины по выгодным условиям процентных ставок и сроков, а лизинговые компании быстрее пользуются амортизацией основных средств и заметным снижением процентов по налоговой базе.

Заключать такие договоры выгодно всем, но нужно знать специфику сделки и ее особенности.

Понятие, содержание и виды

Термин «Leasing» при переводе с английского языка будет значить – «аренда», в понятийном лексиконе правовиков под лизингом понимается финансовая аренда с возможностью выкупа имущества поэтапно.

Однако помимо арендования в процесс лизинга интегрированы и прочие инструменты финансовой стороны, такие как: страховка, автокредит и договор купли-продажи.

Читайте так же:  1 группа инвалидности 3 степень ограничения что это

На российском рынке продажа автотранспортных средств в лизинг появилась сравнительно недавно.

Договор автолизинга для физических лиц – это специфический вид инвестиции, сделки, которая совершается между компанией-владелицей автомобиля и гражданином (гражданкой) РФ на взаимовыгодных условиях, с арендой и возможностью права последующего выкупа предмета соглашения.

Договор лизинговой передачи автомобиля физическому лицу – это первейший базовый документ сделки, где должны быть указаны условия передачи одной стороной движимого имущества стороне, которая принимает его.

Та сторона, которая приобретает автомобиль с тем, что впоследствии его передать в финансовую аренду, называется – Лизингодатель.

А та сторона, что принимает имущество с тем, чтобы потом его выкупить (либо вернуть обратно лизингодателю), называется – Лизингополучатель.

Иногда в классических приемах юристами в договорах Лизингодатель может фигурировать как Продавец, а Лизингополучатель как Покупатель.

Но это вероятнее всего для тех сделок, где очевидно, что автомобиль будет приобретаться, а не только лишь временно использоваться в аренде.

Однако чтобы не запутаться в понятиях сторон такого соглашения, мы обращаем внимание, что сделка может происходить двумя способами. А это означает, что в одном случае лизинговая компания может именоваться как Продавцом, так и Лизингодателем, а в другом случае компания будет только лишь лизингодателем.

Потому как продавец – это уже компания, которая продала автомобиль лизинговой компании. Чтобы лучше представить понятий уклад и структуру договора можно рассмотреть простую таблицу.

Понятия сторон договора, используемые в разных случаях при сделке передачи автомобиля в лизинг физическому лицу:

Все термины, понятия и содержание договора закреплены в специально изданном законодателями России правовом документе – законе федерального уровня №164-ФЗ от 29.10.98 г., находящегося по сей день в действующей редакции (далее – Закон).

Для примера, какие понятия рассматриваются в данном Законе, рассмотрим некоторые особенности этого закона в отношении автолизинга для граждан.

Продавцом в таких сделках, когда лизингодатель должен предварительно выкупить автомобиль для последующей передачи его в аренду, может фигурировать как физическое лицо, так и юридическое (п. 1 ст. 4 Закона).

Лизинговые компании, находящиеся и зарегистрированные как коммерческие организации на территории другого государства, тоже признаются Лизингодателями в России (п. 3 ст.5 Закона).

В статье 7 Закона определены формы сделки. Оформляться могут лизинги, как в международной форме, так и во внутренней, на территории Российской Федерации.

Предмет лизинга во всех случаях – это автомобиль, с которым будет производиться обращение – передача лишь в аренду на выгодных условиях, либо передача в аренду с последующей покупкой данного имущества. Однако это еще не все содержание договора.

Понятийный аппарат может раскрывать также и следующие моменты:

  • суть ответственностей сторон;
  • существенные условия сделки;
  • период, на который заключается соглашение;
  • описание прав сторон;
  • обязанности сторон;
  • цена договора;
  • реквизиты для того, чтобы производить своевременные выплаты;
  • график платежей со всеми процентными ставками и прочими начислениями на каждую сумму, по каждому месяцу;
  • визирование документа подписями.

Всё основное содержание лизингового документа прописывается в ст. 15 Закона. Виды лизинга для дачи в финансовую аренду автотранспортного средства физическому лицу, встречаются следующие:

  • финансовый – с выкупом по остаточной стоимости имущества;
  • оперативный – с расширенным пакетом обслуживания авто (множественными операциями) и укороченным сроком пользования, но, в основном, без права выкупа (иногда предоставляется право выкупа);
  • возвратный – без права выкупа, с оплатой за аренду машины в форме продукции, либо услуг, зачастую реализуется с обязательным возвратом авто лизингодателю.

В Российской Федерации очень активно на практике можно встретить именно финансовый лизинг, а не оперативный. Первый вариант лизинга очень часто предоставляют не только юридическим лицам, но и гражданам.

При финансовом варианте машина без всяческих дополнений в условиях переходит к лизингополучателю. А вторым вариантом чаще всего пользуются юридические лица – компании, которые имеют на балансе автопарк.

За выбор клиентом той или иной марки, модели, автомобиля лизингодатель ответственность не несет, если ему не предстоит предварительно покупать машину для клиента, и она уже имеется в собственности у лизинговой компании.

Об этом говорится в ст. 665 ГК РФ. Выбор машины для передачи в лизинговую аренду может осуществляться также и самим арендодателем. Об этом тоже сказано в 665 статье Гражданского Кодекса.

Передача машины в пользование возмездная, ставки по лизингу как правила уменьшенные, особенно, если сравнивать с банковскими условиями.

Если заранее известно, что машина будет клиентом покупаться, тогда при ее приобретении у Продавца Лизингодатель обязан предупредить, что имущество будет отдаваться во временное пользование с правом выкупа.

Тогда заключается трехсторонний договор, где лизинговая компания будет выступать, как бы посредником между Покупателем-арендатором и Продавцом.

Существенные и основные условия

При составлении договора лизинга автомобиля физическому лицу в обязательном порядке должны указываться все существенные условия, которые составляют суть выгоды для сторон и выполнения ими обязательств.

Следует отметить, что именно в лизинге наиболее активную роль имеет лизингополучатель. Эти и отличает такие сделки от обыкновенной аренды.

Значимые условия лизинга автомобиля физическим лицам представляют собой тот факт, что именно клиент имеет право определить продавца, марку, модель машины, сроки использования имущества.

Лизингодатель же со своей стороны определяет условия, которые влияют на денежное выражение договора.

В целом существенные условия можно показать следующим списком:

  1. Предмет договора – автотранспортное средство, по которому клиентом указываются вполне конкретные данные и параметры:
    • марка;
    • модель;
    • цвет кузова;
    • функционал;
    • год выпуска;
    • производитель;
    • мощность двигателя и прочее.
  2. Стоимость договора – цена сделки, которая представляется в окончательном виде после произведенных предварительных расчетов. В нее обычно входят:
    • цена машины – это и есть затраты, что понесет лизинговая компания;
    • расходы, которые несет лизингодатель при обслуживании или транспортировки машины;
    • расходы, что были осуществлены при оформлении машины;
    • проценты, что считаются прибылью лизинговой компании;
    • расходы, что лизингодатель мог понести в случае приобретения автомобиля в кредит у банка – обычно на сумму арендных платежей дополнительно будут начисляться проценты по кредиту;
    • вероятное удорожание – всегда выставляется в процентах и по необходимости и не более 7-9%, начисляемых на стоимость авто.
  3. Порядок расчетов по ежемесячным платежам.
  4. Условия расчетов арендной платы.
  5. Стоимость авто остаточная, чтобы клиент видел, сколько ему останется доплатить после завершения арендных платежей, если он захочет покупать авто.
  6. Условия, при которых передается имущество.
  7. Тонкости и детали обслуживания автомобиля, как предмета соглашения.
  8. Особенности и условия страхования имущества.
  9. В чем заключаются аспекты ответственности сторон, когда она может наступить и какие при этом меры наказания могут применяться.

На что обратить внимание при заключении

Лизинговое соглашение всегда должно оформляться в письменной форме. После того, как клиент выбрал автомобиль, он предоставляет весь пакет бумаг, который затребует у него лизинговая компания.

Затем, лизингодатель при помощи своей службы безопасности проверит на юридическую чистоту все предоставленные клиентом бумаги.

После подписания договора клиент обязан сразу оплатить первый платеж, а затем, по графику он вносит регулярно оплату частями, которая и будет являться арендной платой и стоимостью автомобиля.

Схема очень похожа при оформлении автозайма, только разницей здесь является то, что авто может быть отдано обратно лизингодателю, условия выгоднее, и даже возможно сопроводительное техническое обслуживание авто.

При процедуре оформления соглашения обратите внимание на следующие тонкости:

  1. Заключение сделки должно обязательно осуществляться составлением соглашения в двух экземплярах, один из которых после подписания отдается клиенту-лизингополучателю.
  2. К договору всегда должны прилагаться основные документы на автомобиль – ПТС, технический паспорт, свидетельство о регистрации (если есть и если машина была в употреблении ранее) и другие документы.
  3. К соглашению могут идти также и некоторые второстепенные приложения. Например, это могут быть следующие бумаги:
    • подтверждение того, что имущество было приобретено в кредит;
    • договор купли-продажи, мены, дарения машины;
    • документы на поручителей;
    • гарантийные документы.
  4. Страхование автомобиля должно обязательно производиться уже после того, как соглашение будет согласовано сторонами и подписано.
  5. Страхование автогражданской ответственности (полис ОСАГО) также должно оформляться вместе с подписанием договора, если такого ранее не было сделано по машине.

В случае с трехсторонней сделкой, куда подключается еще и продавец-производитель автомобиля, договор должен составляться в трех экземплярах с равным юридическим влиянием.

Каждый из экземпляров договора должен быть абсолютно идентичным друг другу. Потому как если будут обнаружены отличия, то оба экземпляра документа не будут признаваться имеющими равную правовую основу и силу.

Формула расчета удорожания в лизинге представлена здесь.

Образец договора лизинга автомобиля для физических лиц

Договор приобретения автомобиля в лизинг – это достаточно выгодная и альтернативная классическим автокредитам сделка.

Клиенту машина допускается не только в арендное пользование на протяжении действия всего срока договора, но также и выкупить ее впоследствии, если у арендатора возникнет таковое желание.

Но есть варианты возврата автотранспортного средства назад его владельцу – лизинговой компании. Во многом это зависит от пользователя.

Правильно и грамотно составленный договор, учет всех тонкостей и нюансов – это гарантия обеим сторонам, что имущество будет использовано по всем правилам, оплата арендодателю будет поступать регулярно.

У клиента есть гарантии, что автомобилем он сможет пользоваться на выгодных условиях, в определенный период времени и даже сможет переоформить его на свое имя при полном погашении остаточной стоимости имущества.

При соблюдении всех пунктов соглашения можно сказать, что у сторон все риски застрахованы. Потому как только на основании договора можно через судебную инстанцию взыскивать какие-то суммы штрафов. Важность договора является в любом случае несомненной.

Документ состоит из следующих разделов:

  1. Первый абзац является представительским. В нем прописываются стороны, участвующие в сделке.
  2. Первый пункт описывается подробно сам предмет соглашения, где говорится о том, что лизинговая компания обязуется приобрести заказной автомобиль, который выбрал клиент:
    • указывается производитель или фирма, у которой машина будет покупаться;
    • подробно дается характеристика автомобиля – название (марка, модель), объем, мощность мотора, какая коробка передач, какой номер VIN, год выпуска, номера агрегатов (кузов, шасси, двигатель), салон, ПТС;
    • все данные из договора купли-продажи о сроках поставки авто, его стоимости и условиях осуществления платежей;
    • обязательства лизингодателя, заключающиеся в том, чтобы хранить авто, совершить все процедуры на таможне (если требуется), а также производить ремонт, техосмотр авто;
    • юридическое оформление за счет Лизингодателя.
  3. Вторым пунктом идет содержание текста о предоплате, общей сумме лизингового договора и платежах, которые нужно будет вносить каждый месяц. Также здесь указываются сроки поставки машины лизингополучателю, потом – клиенту.

Оканчивается договор лизинга, как и все подобные документы, всегда подписями сторон с указаниями имен лиц, подписывающих соглашение, а также должностей, уполномоченных совершать подобные сделки. Скрепляется договор мокрыми печатями.

В случае с его оформлением при предоставлении автомобиля в лизинг физическому лицу, мокрые печати будут использоваться либо только лизинговой компанией, либо ею же и еще продавцом, у которого машина была куплена для последующей финансовой аренды.

Если в договоре предусмотрено место для печати («МП») напротив Лизингополучателя, тогда это говорит о том, что документ составлен для сделки с юридическим лицом.

Поэтому для сделки с гражданами такой аспект убирается и оставляется только место для печати организаций, участвующих в сделке.

Когда имущество оформляется с правом дальнейшего выкупа, тогда соглашение будет именоваться как «договор купли-продажи предмета лизинга».

Он может заключаться отдельным документом, а может быть адаптирован под лизинговое соглашение с правом выкупа клиентом впоследствии. Многое зависит от договаривающихся сторон и базовой основы для заключения сделки.

Полный образец такого договора с формулировкой «купли-продажи лизингового имущества» представлен ниже.

Срок заключения

Лизинговое соглашение всегда заключается на тот срок, который в обязательном порядке будет согласован с лизинговой компанией. Зачастую на практике это происходит путем полного согласия со стороны клиента с условиями сроков, выставленных по программе лизингодателем.

Обычно период ограничивается тремя или 4-мя годами пользования в аренде машиной. А после того, как заканчивается период, клиент совместно с компанией закрывают договор и заключают новый по купле-продаже, если лизингополучатель хочет выкупить автомобиль.

Но встречаются и такие компании, которые готовы оформить соглашение на более длительный срок – от 5 до 7 лет. Во многом длительность соглашения будет зависеть от того, насколько нова машина, кто ее производитель и с каким целями ее будет арендовать заказчик.

Расторжение лизингового соглашения может быть осуществлено по желанию любой из сторон сделки в любое время. В этом случае законодательством не указывается то или иное ограничение.

То же самое относится и к случаям, когда покупка автомобиля в лизинг завершилась в результате досрочного погашения сумм стоимости имущества, отданного в аренду.

Со стороны лизингодателя досрочно договор может расторгаться на основании положений, предусмотренных законодательными актами.

Например, если было обнаружено какое-либо нарушение пункта соглашения со стороны лизингополучателя, тогда лизинговая компания имеет право прекратить сотрудничество в одностороннем порядке.

Об этом говорится в п. 2 ст. 450 ГК РФ, где регулируются условия для досрочного прекращения каких бы, то ни было договоров.

При обнаружении каких-либо нарушений договора возможно два развития дальнейшего сценария сотрудничества. Первый – это взыскание с клиента или компании штрафа, неустойки. Второе – расторжение договора в досрочном порядке.

В период пользования автомобилем, взятым в лизинг, со стороны лизингополучателя могут фиксироваться следующие нарушения, которых не следует допускать:

  • отказ страховать авто по КАСКО;
  • задержка с выплатой первоначального взноса;
  • отказ ремонтировать автомобиль, побывавший в аварии;
  • просроченные платежи по каждому месяцу аренды более двух раз;
  • недоплаты по графику платежей;
  • когда клиент не ставит в известность лизингодателя о досрочном погашении сумм по соглашению;
  • отсутствие уведомления клиентом лизинговую компанию о появившихся поломках, дефектах, порче имущества;
  • после окончания период действия соглашения, клиент не хочет возвращать автомобиль лизинговой компании.

Со стороны лизингодателя могут обнаруживаться следующие нарушения условий договора:

  • задерживание сроков доставки автомобиля;
  • отказ содействовать при переоформлении автомобиля на имя клиента после того, как вся сумма остаточной стоимости была выплачена лизинговой компании;
  • неуведомление клиента о намерении расторгнуть договор;
  • нарушение сроков по приему автомобиля назад, после окончания аренды;
  • оформление лизингового соглашения с нарушениями, что приводит впоследствии к признанию такой бумаги, не имеющей юридической силы;
  • неправомочный отказ клиенту в расторжении договора;
  • смена лизингодателя с нарушениями в отношении прав лизингополучателя.

Поэтому в договоре обязательно должен наличествовать пункт отдельным содержанием о схемах, размерах сумм, какие требуется погашать нарушителем-клиентом в том случае, когда он регулярно задерживает платежи по графику.

Обычно этот пункт должен называться «Условия штрафов при нарушении условий оплаты» или «Неустойка после нарушения графика платежей».

Когда лизинговая компания нарушила пункты соглашения, тогда клиент может иметь право обратиться за урегулированием споров в суд. Однако по закону это сделать теперь можно только после досудебного урегулирования.

Составление претензии и есть один из механизмов досудебного решения споров. Претензию составляют с помощью юристов или адвокатов и направляют на имя руководства лизинговой компании.

Изготавливают ее в двух экземплярах, один из которых, заверенный приемщиков первичной документации в компании, остается у клиента.

И только после того, как по такой претензии будет получен отказ в решении недоразумения, лизингополучатель праве обратиться в суд.

Отказ должен быть оформлен лизинговой компанией в ответ на претензию в письменной форме и выдан клиенту на руки, или отослан ему по почте.

Претензии могут также направляться и по обнаруженному плохому качеству имущества, которое получил клиент, а не только после нарушения условий договора.

Лизингодатель также может направлять претензию клиенту, если последний нарушает сроки погашения платы по графику или же обращается с имуществом ненадлежащим образом.

Досрочное погашение

Правильно оформленный, составленный и заверенный договор лизинга с физическим лицом выгоден даже тогда, когда требуется досрочно погасить плату за автомобиль либо его аренду.

Как только вносятся последние суммы по платежам или остаточной стоимости автомобиля, так сразу и прекращается действие договора. Причем здесь не играет роли, уложился ли точно в срок лизингополучатель, или оплатил раньше срока.

Большую роль всегда играют просроченные платежи, а насчет досрочного погашения в законе не указаны штрафные санкции либо какие-то неустойки.

Если оформлялся договор лизинга автомобиля с физическим лицом с последующим выкупом, то досрочно он будет погашать остаточную стоимость по договору.

Если клиент по условиям договора сможет заранее оповестить арендодателя о том, что определенная сумма будет вноситься раньше срока, тогда никаких штрафов не будет предусматриваться.

Если же уведомления не последует от клиента, тогда за то, что клиент внесет платежи заранее, наперед, вероятно возможно будет выставлен ему штраф.

При досрочном погашении в размеры сумм могут входить следующие платежи:

  • суммы процентов по лизингу;
  • остаток стоимости за машину;
  • штрафы, неустойка;
  • суммы, регистрирующиеся как дополнительные расходы лизинговой компании (налог, страховка, таможенный сбор, плата за юридические услуги и прочее).

Если же клиент не хотел изначально выкупать машину, а только лишь собирался ее выгодно арендовать, тогда досрочно погашать будет он арендную плату.

После того, как он оплатит все арендные платежи (либо их часть наперед за несколько месяцев) до конца всего периода действия соглашения, он может спокойно пользоваться машиной до конца срока лизингового договора.

При этом он уже ничего не платит, однако, возвращает авто лизингодателю, как только наступает последний день действия соглашения. И именно уже в этот день будет полностью закрыта сделка.

При желании клиента можно повторить аренду путем заключения нового договора, но с такими же условиями, что были раньше.

Есть еще вариант продлевать действие договора, что на практике бывает крайне редко. Да и продлевать можно только на 1 год.

Либо же он выкупает автомобиль по остаточной стоимости, но тогда для этих целей будет уже оформляться отдельный договор купли-продажи по лизингу.

При досрочном выкупе машины по ее остаточной стоимости сделать это можно только лишь через полгода после подписания соглашения, и не раньше. Иногда даже бывает так, что лизингодатель не хочет принимать досрочное погашение платежа в течение первого года действия лизингового соглашения.

Переуступка прав

Все сложные моменты, которые могут возникать при переуступке прав собственности на основании лизингового соглашения, регулируются гражданско-правовыми отношениями. Эти отношения подробно описаны в Гражданском российском Кодексе, а точнее, в п. 2 ст. 615.

В этом положении говорится о правах клиента, исключительно с согласия лизинговой компании – арендодателя, передавать в арендное пользование имущество третьему лицу. Это называется перенаймом.

Если это произошло, то тогда заключается дополнительное соглашение об изменении арендатора. То же самое относится и к случаям, когда производится переуступка прав собственности после полного погашения стоимости машины.

Перенаймом также называет и замена одной из сторон соглашения, а именно – лизингополучателя.

Если же в случае банкротства лизинговой компании случается так, что находится новый владелец этой организации, тогда может произойти замена со стороны компании-участницы в сделке финансовой аренды.

В первом случае, когда меняется лицо, арендующее автомобиль, нужно заключить дополнительное соглашение. А во втором случае договор принудительно прекращается и заключается с новой лизинговой компанией.

Но на практике чаще всего во всех случаях прерывается прежний договор и составляется новый, с новыми данными по той или иной стороне сделки.

И если для физического лица налоги не стол важны при перезаключении договора, то для юридического лица – лизинговой компании, такой момент важен. Поэтому лучше всего составлять новый договор какая бы замена сторон не происходила.

Договоры с физическими лицами при передаче в лизинг автотранспортных средств в России стали активно заключать примерно с начала 2012 года. Этот способ приобретения машины стал достаточно популярным среди граждан.

Заблаговременное изучение всех тонкостей заключения соглашения с лизинговой компанией даст уверенность клиенту и спокойствие.

Если знаешь свои права и ответственность лизингодателя, тогда легче ориентироваться в случае, если происходят какие-либо нарушения условий договора. Самое главное, это максимально осветить все тонкости в договоре сразу еще при его заключении.

Про лизинг спецтехники для юридических лиц узнайте из этой информации.

Видео: Лизинг для физических лиц — преимущества и мифы. А. Михайлов, Европлан.