Перейти к содержимому

Иск о защите прав потребителей по кредитному договору

Содержание:

Исковое заявление о взыскании убытков

(исковое заявление о взыскании убытков к банку)

Мировому судье судебного участка №_

______________ района г___________

Истец: (ФИО, адрес и телефон) _____

Ответчик: (Наименование, адрес, тел.)

Цена иска -31 000 рублей

(размер денежных требований)

о защите прав потребителя финансовых услуг

Между мной и Открытым акционерным обществом КБ «______» (далее –Банк) 20 января 2010г. заключен договор №____ (от 20.01.2010 г.) путем подачи Заявления о предоставлении кредита «на неотложные нужды».

В разделе 2. «Информация о кредите» пункта 2.7 Заявления от 20.01.2010г. указано, что Банк возложил на меня (Заемщика) обязанность по уплате комиссии за расчетное обслуживание на срок Кредитных каникул в размере - 0,50%, что составило 741 рублей 82 копеек; в пункте 2.8 Заявления говорится, что Банк возложил на меня обязанность по уплате комиссии за расчетное обслуживание в размере - 1,4%, что составило 2077 рублей 11 копеек. Всего, удержанная Банком общая сумма комиссии, составила - 21067 рублей 80 копеек (согласно выписке из лицевого счета от 20.01.2011г).

В статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя (а в данных правоотношениях я выступаю - потребителем финансовых услуг) в сравнении с законами или подзаконными актами, в области защиты прав потребителей, считаются недействительными. В пункте 2 ст. 16 Закона установлено, что недопустимо обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением любых других услуг. Данные действия нарушают право потребителя на свободный выбор, а убытки, причиненные в данной связи, подлежат возмещению исполнителем услуг в полном объеме.

Таким образом, оплата, взимаемая с потребителя в виде ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание (а также за расчетное обслуживание на срок Кредитных каникул) является незаконной, а само «расчетное обслуживание» - это, по сути, исполнение своих обязанностей банком в рамках конкретного кредитного договора, заключенного с заемщиком.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, при заключении кредитного договора, Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, установленных договором, в свою очередь, Заемщик обязуется вернуть сумму и погасить проценты на данную сумму.

Положение Центрального банка РФ от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» регламентирует порядок предоставления кредита. Так, пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам, путем зачисления их на банковский счет физического лица-заемщика. Но данным положением не регулируется распределение издержек между банком и заемщиком, которые неизбежны при получении и при выдаче кредита.

В то же время из пункта 2 статьи 5 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» видно, что размещение денежных средств граждан, привлеченных банковскими организациями, осуществляется банками от своего имени и за свой счет.

Таким образом, согласно действующему законодательству никакие дополнительные платежи по кредитному договору не предусмотрены, а, следовательно, включение данных сумм в кредитный договор является нарушением моих прав потребителя. Согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»,убытки причиненные потребителю нарушением его прав должны быть возмещены исполнителем услуги (то есть, в конкретном случае - банком) в полной мере.

Также в соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ ответчик обязан выплатить мне проценты за пользование моими денежными средствами (общей суммой выплаченной мною комиссии) по ставке рефинансирования на момент решения суда. (Первоначальный расчет суммы - на момент подачи иска - прилагается).

Кроме того, виновными действиями ответчика мне причинен моральный вред, который выразился в моих нравственных переживаниях в связи с тем, что ответчик воспользовался моей порядочностью и добросовестностью в ходе исполнения мною кредитного договора - погашения кредита и процентов. Несмотря на то, что ответчику было хорошо известно о действии Закона «О защите прав потребителей», Банк продолжал исправно взимать с меня незаконные суммы комиссии и процентов, а когда я обратился с претензией в банк ответчик отказался добровольно исполнить просьбу заемщика и вернуть в досудебном порядке незаконно взыскиваемые суммы.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель имеет право на компенсацию морального вреда, причиненного нарушением его прав (имеет право подать исковое заявление о возмещении морального вреда). Причиненный моральный вред оцениваю в 3000 рублей.

На основании вышеизложенного, учитывая, что условия ущемляющие права потребителей в силу указания вышеуказанного закона признаются недействительными, а действия банка неправомерными, руководствуясь п.п. 1, 2 ст. 16. Закона РФ «О защите прав потребителей», ч.1 ст. 395, ст. 819 ГК РФ, ст.ст. 131, 132 ГПК РФ,

1. Взыскать с банка убытки, понесенные мной по уплате комиссий за расчетное обслуживание в размере - 21067 рублей 80 копеек.

2. Взыскать с ответчика проценты за пользование чужими (моими) денежными средствами в размере - 1 492 рублей 41 копейку.

3. Взыскать с ответчика расходы на оплату юридических услуг в размере - 1500 рублей.

4. Взыскать с ответчика в качестве компенсации мне морального вреда - 3000 рублей.

1. Копия заявления о предоставлении кредите на неотложные нужды от 20.01.2010г.

2. Копия условий о предоставлении и обслуживания кредитов на неотложные нужды от 20.01.2010г.

3. Расчет сумм процентов, согласно с. 395 ГК РФ.

4. Копия выписки за период с 20.04.2011г.

5. Копия графика платежей от 20.01.2010г.

6. Копия претензии о нарушении прав потребителя финансовых услуг по взиманию комиссии за расчетное обслуживание от 07.09.2011г.

7.Копия квитанции об оплате юридических услуг.

Подлинники документов будут представлены в судебное заседание.

Иск по кредитному договору как иск о защите прав потребителей

Навигация по странице:

Кроме того, с 20. Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей. Этим же пунктом предусмотрена ежемесячная плата за ведение ссудного счета в сумме 100 сто рублей.

Указанный тариф за выдачу кредита был оплачен мной 16 июля 2009г. Считаю данные действия по взиманию денежных средств с Заемщика в качестве оплаты за открытие судного счета и ежемесячная плата за ведение ссудного счета незаконными. Ответ на претензию от ответчика мне не пришел. Выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.

Защита от банков, права потребителей по кредитам, суды по кредиту

При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В то же время, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита кредиторская обязанность банкаявляются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от 05.

Счет по учету ссудной задолженности ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк РФ в Информационном письме от 29. Соответственно, ведение счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Кроме того, гражданское законодательство регулирует отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, или с их участием, исходя из того, что предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке статья 2 ГК РФ.

Следовательно, Банк не имеет право возлагать свои расходы, возникающие в процессе осуществления предпринимательской деятельности, на потребителей. Согласно позиции Конституционного суда РФ, изложенной в постановлении от 23.

При этом конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод часть 1 ст. При этом, исходя из конституционной свободы договора, законодатель не вправе ограничиваться формальным признанием юридического равенства сторон и должен предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне, с тем, чтобы не допустить недобросовестную конкуренцию в сфере экономической деятельности и реально гарантировать в соответствии со статьями 19 и 34 Конституции РФ соблюдение принципа равенства при осуществлении предпринимательской и иной, не запрещенной законом, экономической деятельности.

Читайте так же:  Прогноз на материнский капитал 2019

В соответствии со ст.

Исковое заявление М.О.А. о признании кредитного договора недействительным

Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки пениустановленной законом или договором. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

В соответствии с п. Статья 17 указанного Закона устанавливает, что защита прав потребителей осуществляется судом. Возвратить мне сумму, уплаченную за ведение ссудного счета за 22 месяца в размере 2200 рублей. Взыскать с ответчика 1080 рублей в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами 1.

ВИДЕО: Составляем возражение на исковое заявление (сам себе адвокат)

Иск по кредитному договору как иск о защите прав потребителей

Исковое заявление о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов. Неотъемлемой частью Заявки является Распоряжение клиента по кредитному договору, которое предусматривает обязательное согласие клиента быть застрахованным по Программе коллективного страхования иного документ не предполагает.

  • За 12 месяцев пользования кредитом истец должен был уплатить проценты за пользование в размере 68636 руб;
  • Вместе с тем, согласие заёмщика быть застрахованным у страховщика по программе коллективного страхования на условиях кредитного договора обусловлено назначением банка выгодоприобретателем по договору страхования;
  • Копия претензии о нарушении прав потребителя финансовых услуг по взиманию комиссии за расчетное обслуживание от 07.

Истец получил следующие страховые полисы: Таким образом, страховые выплаты составили 70080 рублей и были списаны банком со счета истца в одностороннем порядке. Фактически на руки истцом получена сумма в размере 200 000 рублей.

В отношениях между Банком - исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств кредита гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. Истец не располагает специальными познаниями в сфере банковской деятельности.

Обнуление кредита - первый шаг. 4 важных документа. Раскредитация

Очевидно, что истец, как заемщик-потребитель - лицо, не обладающее специальными познаниями в банковской деятельности, не был способен отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования, от другой и определить, насколько необходима для него данная услуга. В Договоре изначально содержались данные информация, которые не могли быть заполнены истцом самостоятельно номер кредитного договора, присваиваемый банком, иск по кредитному договору как иск о защите прав потребителей банковского счета, открываемого банком, ссылки на правила и условия кредитования и т.

Истец не мог, заключая договор, изменить предложенные условия, поскольку данный договор является договором присоединения и напечатан типографским способом.

Так как Кредитный Договор является типовым, то без подписания данного заявления и согласия с условиями и правилами страхования кредит не выдается. К возникшим спорным правоотношениям применяется законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей. Согласно условиям кредитного договора заявки на открытие банковских счетов Анкеты далее - Договор подпись заемщика, помимо прочего, подтверждает следующее: Исходя из анализа приведенных документов, содержание и форма Договора не предполагают возможности указать иную страховую организацию, поскольку вышеуказанные документы являются типовыми, содержат все признаки договора присоединения ст.

В соответствии с п. Исходя из изложенного, право определять выгодоприобретателя закреплено законодательством за застрахованным.

Между тем, согласие Заемщика быть застрахованным у Страховщика обусловлено назначением Банка Выгодоприобретателем по договору страхования. При этом сама типовая форма договора не содержит возможности выбора иного выгодоприобретателя, следовательно, ограничивает право заемщика на самостоятельный выбор страховщика.

В соответствии со ст. Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом п. Условия договора, предусматривающие выдачу кредита, были подготовлены заранее, без участия Заемщика.

Сам бланк договора заполняется кредитным инспектором в электронном виде, распечатывается и отдается Заемщику на подпись, при этом размер указанных сумм в бланке договора устанавливается сотрудником кредитной организации.

Как следует из типовых условий кредитного договора, заемщик имеет возможность выразить согласие на подключение к Программе коллективного страхования, при этом отдельной графы, предоставляющей возможность заемщику отказаться от услуги индивидуального страхования, бланк типового Распоряжения неотъемлемой части Заявки не содержит, подпись ставится заемщиком под документом в целом.

Согласие на страхование выполнено типографским способом, а не рукой заемщика. Указанные действия кредитора противоречат правилам, закрепленным в Постановлении Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2009 г.

Согласно Постановлению Соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы договоры страхования любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации иск по кредитному договору как иск о защите прав потребителей страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, и выполняет одновременно в том числе следующие условия: Вместе с тем, заранее оговорённые типовые условия Заявления на получение кредита не соответствуют требованиям указанного нормативного акта.

Кроме того, типовыми условиями Заявления о предоставлении кредита на заемщика, в случае его согласия на заключение договора личного страхования, возложена обязанность заключить договор страхования на весь срок кредитного соглашения, то есть на 4 года 1440 днейчто также противоречит приведенному Постановлению. Кроме того, навязывание невыгодных условий договора страхования жизни и здоровья прямо вытекает из условий кредитного договора иск по кредитному договору как иск о защите прав потребителей заключается, по мнению истца, в следующем.

Страховщик страхует заемщиков банка от рисков наступления неблагоприятных событий.

  1. Копия условий о предоставлении и обслуживания кредитов на неотложные нужды от 20. Таким образом, согласно действующему законодательству никакие дополнительные платежи по кредитному договору не предусмотрены, а, следовательно, включение данных сумм в кредитный договор является нарушением моих прав потребителя.
  2. К возникшим спорным правоотношениям применяется законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей. Кроме того, виновными действиями ответчика мне причинен моральный вред, который выразился в моих нравственных переживаниях в связи с тем, что ответчик воспользовался моей порядочностью и добросовестностью в ходе исполнения мною кредитного договора - погашения кредита и процентов.
  3. Исходя из анализа приведенных документов, содержание и форма Договора не предполагают возможности указать иную страховую организацию, поскольку вышеуказанные документы являются типовыми, содержат все признаки договора присоединения ст. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора.

Условия заключения договора страхования жизни и здоровья заемщиков являются невыгодными для истца, а именно: Таким образом, из анализа кредитных правоотношений следует, что предусмотренная условиями кредитного договора услуга по страхованию жизни и здоровья, финансовых рисков не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя.

Данное условие договора не охвачено самостоятельной волей интересом потребителя. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В соответствии с ч. Как следует из содержания указанных норм права, кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами.

Возникновение иск по кредитному договору как иск о защите прав потребителей из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора.

  • Причиненный моральный вред оцениваю в 3000 рублей;
  • Подлинники документов будут представлены в судебное заседание;
  • Тогда как фактически уплатил 102138 руб.

При получении в банке потребительского кредита у заемщика в силу статьи 343 Гражданского кодекса Российской Федерации возникает перед кредитором обязанность застраховать только предмет залога. Право кредитора требовать от заемщика заключения договоров по иным видам страхования действующим законодательством не установлено, соответственно кредитор не может обусловить заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, поскольку зависимость приобретения одной услуги получение кредита от обязательного приобретения иной услуги страхование прямо запрещена положениями статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в соответствии с которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров работ, услуг обязательным приобретением иных товаров работ, услуг.

Обязательное страхование иск по кредитному договору как иск о защите прав потребителей и утраты трудоспособности заемщика при заключении кредитного договора ни один из федеральных законов не предусматривает, а ч. Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Образцы исковых заявлений и претензий

Данное условие договора не охвачено самостоятельной волей интересом потребителя, что противоречит ч. Банк нарушил права истца на свободный выбор услуги страхования, свободный выбор страховой компании и способ оплаты услуги страхования условиями кредитного договора, предложенного банком к подписанию.

Вместе с тем, согласие заёмщика быть застрахованным у страховщика по программе коллективного страхования на условиях кредитного договора обусловлено назначением банка выгодоприобретателем по договору страхования.

Следовательно, при заключении договора потребительского кредита банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой.

Читайте так же:  Рассчитать налог на имущество физических лиц калькулятор 2019

Таким образом, банком неправомерно была удержана сумма страховой премии единовременно при выдаче кредита и поставлена в погашение заемщику в размере 70080 рублей. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его иск по кредитному договору как иск о защите прав потребителей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В соответствии с частью 2 ст. Проценты за пользование чужими денежными средствами должны начисляться на размер суммы денежных средств, неправомерно полученных и удерживаемых банком со дня внесения их истцом. Свои обязательства перед ответчиком истец исполнил досрочно, что подтверждается справкой банка.

Согласно расчету истца, уплаченные им проценты в составе аннуитентных платежей равными долямиохватывают в том числе и период, в течение которого реальное пользование заемными денежными средствами не осуществлялось, так как кредит был возвращен досрочно.

Сумма кредита по договору составляла 270 080 рублей, то есть за 48 месяцев истец должен был уплатить проценты в размере 274544 рубля 66 коп. То есть, размер процентов, иск по кредитному договору как иск о защите прав потребителей уплате ежемесячно, составляет 5720 руб. За 12 месяцев пользования кредитом истец должен был уплатить проценты за пользование в размере 68636 руб.

Тогда как фактически уплатил 102138 руб. Разница составила 33502 руб. Выдача кредита — это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу статьи 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа.

Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита, и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может происходить по правилам названной нормы.

Неправомерными действиями ответчика по присвоению излишне уплаченных процентов за пользование кредитными денежными средствами умышленно были нарушены права истца, как потребителя банковских услуг. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. Расходы на оплату услуг представителя составили 10000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

  • Что же, нам удалось дотянуть дело до тех пор пока в банке не ввели временную администрацию;
  • То есть, размер процентов, подлежащих уплате ежемесячно, составляет 5720 руб;
  • Вместе с тем, согласие заёмщика быть застрахованным у страховщика по программе коллективного страхования на условиях кредитного договора обусловлено назначением банка выгодоприобретателем по договору страхования;
  • На основании вышеизложенного прошу:

На основании вышеизложенного прошу: Взыскать в пользу С.

ВИДЕО: Защита прав потребителей. Часть 2. Составление и подача искового заявления.

Защита прав потребителей в городе Ростове-на-Дону

не предоставление информации о кредите

Исковое заявление

«___» _________ 20___ г. я получила от ответчика по почте кредитную карту с условиями ее использования и рекламным буклетом. Активация карты, как я поняла из присланных банком листовок, означала возможность получения мною заемных денежных средств в рамках кредитного договора. Лимит присланной по почте карты составлял 30000 руб. По условиям «договора по карте» Заемщик обязуется уплачивать банку:

-комиссии за снятие наличных(4,9%);

-ежемесячная комиссия за обслуживание кредита(1,9%);

-плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита(4,9%);

-комиссия за осуществление конверсионных операций(1%).

Присланные по почте рекламная листовка - «условия» активации карты (они же - условия кредитного договора) вопреки не содержали в себе необходимых и обязательных для таких соглашений сведений об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита: информацию о полной стоимости кредита (расходы заемщика, связанные с получением, обеспечением и обслуживанием кредита), о сроках обработки платежных документов, о возможности согласования отдельных условий соглашения о выпуске карты, о порядке расторжения договора, об ответственности банка за нарушения договора (п.1 ст.10, п.1 ст.12, Закона «О защите прав потребителей», абзац 2 статьи 30 Закона «О банках и банковской деятельности» - права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге). Все мои попытки получить какие-либо объяснения от работников банка по структуре платежей, основаниям возникновения в тот или иной период конкретной суммы долга и т.д. сводятся к «разъяснению» работника офиса банка о том, что высылаемые мне по почте т.н. «счет-выписки» и есть «расчет задолженности».

Позднее я обратила внимание на то, что моя «задолженность», несмотря на регулярные платежи в счет погашения взятого кредита, никак не уменьшается. Мои попытки выяснить у своего «партнера» - Банка « _________________», механизм производимого им ежемесячного расчета финансовых операций, успехом не увенчались. Письменные разъяснения по начислению процентов и комиссий банк предоставлять не желает, а работники офиса заявляют лишь одно: «Весь расчет содержится в счет-выписках». Согласно последней «счет-выписке» моя задолженность перед банком на дату 08.08.2011 г. составляла 21351 руб. 41 коп. За весь период использования расчетной карты (лимит – 30000 руб.) я возвратила банку: за 2008г. – 10800руб, за 2009г. – 14500 руб., за 2010г. – 14100 руб., за 2011г. – 8400 руб. Итого – 47800 руб.

Из имеющихся платежных документов я установила, что банком неправомерно не производятся финансовые операции по расчету основного долга Заемщика – суммы кредита. А именно: в сумму «задолженности» Заемщика включаются все «комиссии» и «проценты», начисляемые банком, которые суммируются в одну сумму и становятся своеобразной исходной суммой (т.н. «входящий баланс») для начисления «процентов» и «комиссий следующего отчетного периода (месяца). «Проценты» - с «процентов»! То есть, грань между понятиями «основной долг» и «проценты», просто-напросто стирается. Банк вводит собственные «понятия», посредством которых производит собственные финансовые операции. Таким образом, банк сдерживает гашение суммы основного долга клиента, тем самым, увеличивая его «задолженность». В результате - сколько бы я не платила, я всегда остаюсь «в долгу» перед банком. Из содержания «счет-выписок» абсолютно невозможно «вычислить» ни сумму основного долга по кредиту, ни суммы трех ежемесячно начисляемых банком всевозможных «комиссий» и «плат». Объяснить применяемый механизм «расчета» сотрудники Вашего банка также не могут.

Полагаю, что Банком допускаются существенные нарушения условий заключенного договора (не предоставление информации о производимых расчетах), а также нарушение действующего законодательства, в то числе законодательство о защите прав потребителей (ст. ст. 10, 16, 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Кроме того, при подобном способе заключения договора банк нарушает права потребителей на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы при подобном способе «заключения» кредитного договора (ст.ст.8, 10, 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», статьи 30 Закона «О банках и банковской деятельности»).

Согласно п. 2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» - информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в числе других, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Банк при предоставлении кредита не указал полную сумму, подлежащую выплате потребителем. В высылаемых банка т.н. «счет-выписках» полная итоговая сумма, подлежащая выплате потребителем - заемщиком во исполнение договора кредитования не содержится, график погашения этой суммы Банком не предоставляется. Потребитель должен сам методом арифметического сложения, вычитания, умножения и деления определять свою задолженность перед банком в каждом отчетном периоде. Вместо ежемесячного предоставления полных расчетов по всем наименованиям комиссий и процентов, банк направляет клиенту требование уплатить: «Проценты, платы, комиссии». Из этой «банковской услуги» абсолютно невозможно вычислить реальные проценты и комиссии, начисляемые банком клиенту в качестве ссудной задолженности.

Одновременное начисление банком клиенту т.н. «платы» за обслуживание счета (ст.ст.1, 8, 9, 10, 421, 422, 809, 819 ГК РФ, Положение Банка России от 26 июня 1998г. N 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками») является незаконным.

На направленную «__» __________ 20___ г. претензию об отказе от договора и предоставлении мне информации о полной стоимости кредита: сумма заемных средств, сумма возвращенных средств, помесячные расчеты основных процентов и всех комиссий и прочих «плат», начисленных Банком в период действия кредитного договора, в установленный срок ответа мной не получено.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 10, 12, 15, 16, 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», статьей 30 Закона «О банках и банковской деятельности»

Взыскать с ответчика:

1. Обязать ответчика представить мне информацию о полной стоимости кредита: сумма заемных средств, сумма возвращенных средств, помесячные расчеты основных процентов и всех комиссий и прочих «плат», начисленных Банком в период действия кредитного договора.

2. Взыскать неустойку за неудовлетворение моих требований в добровольном порядке в размере __________ руб.

3. Взыскать компенсацию морального вреда в размере ___________ руб.

4. Взыскать с ответчика штраф, предусмотренный п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований.

1. Расчёт исковых требований – 2 экз.;

2. Копии рекламной листовки – 2 экз.;

Читайте так же:  Приказ об установлении лимита кассы 2012 образец

3. Копии приходных ордеров в счет погашения задолженности по кредиту 17 шт. – 2 экз.;

4. Копии счетов-выписок 14 шт. – 2 экз.;

5. Копия претензии;

6. Копия искового заявления для ответчика.

«___» __________ 20___ г. ________ Иванова И.И.

Защита от банков, права потребителей по кредитам, суды по кредиту

1. Суды по кредиту с банком, защита прав потребителей от банка, Описание

Если вы посмотрите предложения других компаний, то обнаружите, что в основной массе они сводятся к простым попыткам затягивания взыскания с вас кредита банком. Юридические компании также пытаются, действуя на вашей стороне добиться, опираясь на нормы закона, рассрочки, отсрочки оплаты кредита.

Мы предлагаем в корне иной подход, который основан на последних событиях в судебной практике и позволяет вам не просто пассивно защищаться от банка, а активно контратаковать! Такой подход позволит вам еще и взыскать в свою пользу денежные средства.

Как такое возможно? Спросите вы, и мы расскажем вам в ответ о применяемой нами практике. Вот в чем суть предлагаемого нами комплекса услуг.

Начиная с 2009 года суды активно встали на защиту прав потребителей банковских кредитов против банков. Пожалуй, самым знаменательным решением в данной сфере является Постановление Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 2 марта 2010 г. №7171/09.

Данным решением был сделан ряд выводов, которые в настоящее время составляют основу защиты потребителей против банков и базу для взыскания с банков незаконно полученных денежных средств, заявления встречного иска в случаях взыскания с потребителя кредитов.

Итак, вот эти выводы:

1. Согласно с п.1 ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется возвратить их и уплатить проценты за пользование ими.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

П.1 ст.450 ГК РФ установлено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" установлено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю О защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Гражданский кодекс Российской Федерации, Закон о защите прав потребителей, иные федеральные законы не предусматривают право банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредитным договорам, заключенным с гражданами - потребителями.

Исходя из положений статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции от 27.12.2009) кредитная организация также не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Кроме того, типовой кредитный договор, с заранее определенными условиями лишает заемщика, как сторону в договоре, возможности влиять на его содержание, что и является основанием для обращения за защитой нарушенных прав в управление Роспотребнадзора.

Таким образом, включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок ущемляет установленные законом права потребителя.

2. Условиями предоставления кредитов на заемщика зачастую возлагается обязательство по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии – комиссия за открытие и ведение ссудного счета - нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

3. Условиями предоставления кредитов зачастую предусматривается, что суды по кредиту в случае споров производятся в районном суде по месту нахождения банка.

В соответствии с п. 2 ст. 17 Закона о защите прав потребителей иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту нахождения организации, месту жительства или пребывания истца, месту заключения или исполнения договора.

При этом согласно данной норме закона выбор между различными судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу.

Следовательно, включение банком в кредитный договор положений о подсудности спора только по месту нахождения банка ущемляет установленные законом права потребителя. Заемщик вправе подать иск и инициировать суд по кредиту по своему месту жительства.

Аналогичные выводы содержаться в следующих судебных решениях:

Определение ВАС РФ от 21.12.2009 N ВАС-7171/09 по делу N А40-10023/08

Определение ВАС РФ от 18.11.2009 N ВАС-14532/09 по делу N А51-7895/2009

Постановление Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 N 8274/09 по делу N А50-17244/2008

Следует отметить, что формально данные решения были приняты Высшим арбитражным судом в рамках привлечения к административной ответственности и обязательны только арбитражных судов всех уровней.

Но фактически аргументация и выводы, изложенные в данных решениях, уже применяются нами на практике и позволяют потребителям кредитов предъявлять:

- встречные иски в судах по кредитам с банками о взыскании уплаченных неправомерных комиссий в качестве меры защиты от банка,

- самостоятельные иски о взыскании уплаченных неправомерных комиссий в суде с банка.

Как известно, лучший способ защиты от банка это нападение, поэтому во всех случаях конфликтных ситуаций с банками, судов по кредиту, мы рекомендуем вам обращаться в суд за взысканием неправомерно наложенных на вас комиссий и поборов.

Обращаясь в суд с иском к вам о взыскании кредита банк, как правило, думает сорвать с вас большой куш, однако если вы будете начеку и вовремя обратитесь к нам за защитой у вас появиться возможность не только защититься от банка, выиграть суд по кредиту, но и взыскать с обидчика большие денежные средства.

Размеры уплаченных комиссий могут составлять до нескольких сотен тысяч рублей (100000 рублей), которые безусловно не будут лишними в вашем бюджете.

Приходите в ПБ ЮРИСТОКРАТ и мы поможем вам выстроить защиту от банка и еще и взыскать с банка живые деньги в суде по кредиту.

2. Суды по кредиту с банком, защита прав потребителей от банка, Сроки

Согласно ст.154 ГПК РФ «гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд», т.е. примерно в течение двух месяцев ваш суд по кредиту завершится вынесением решения.

Следует отметить, что когда вы взыскиваете денежные средства с банка, банк вероятно постарается всячески затянуть данный процесс, в связи с чем возможны задержки в рассмотрении дела.

3. Суды по кредиту с банком, защита прав потребителей от банка, Порядок действий

1. Для суда по кредиту Вы передаете нам по электронной почте, либо лично в вашем или нашем офисе информацию и документы:

- платежные документы, подтверждающие получение кредита;

- платежные документы, подтверждающие погашение кредита полностью или частично (если погашался);

- условия предоставления кредита банка;

- копию вашего паспорта;

- иные первичные материалы дела (приложения, акты, расписки и пр.);

2. Мы изучаем представленные документы, подготавливаем вам предложение по суду по кредиту, защите от банка, направляем его вам.

3. После согласования предложения по суду по кредиту, защите от банка вы передаете остальные документы, которые необходимы для суда.

4. Мы начинаем взаимодействие с банком.

5. Мы ведем суд по кредиту до получения результата в виде денежных сумм.

4. Суды по кредиту с банком, защита прав потребителей от банка, Гарантии

Гарантией результата выступает наш огромный опыт в судебных делах и тот факт, что основную сумму вознаграждения мы получаем только после выигрыша дела.

5. Суды по кредиту с банком, защита прав потребителей от банка, результат

Результатом суда по кредиту, защиты от банка через суд являются:

- решение суда о взыскании с банка денежных сумм (неправомерно удержанных комиссий)

- полученные вами с банка денежные средства, либо зачтенные в счет остатка кредита.

6. Суды по кредиту с банком, защита прав потребителей от банка, стоимость

Наименование услуги

Стоимость услуги

консультация по защите потребителя от банка, суду по кредиту (оценка документов, оценка вероятности положительного суда по кредиту)

Комплекс услуг по защите потребителя от банка, суду по кредиту, включая:

- устная консультация по защите потребителя от банка;

- оценка документов по кредитному суду;

- оценка вероятности положительного суда по кредиту;

- письменные документы в адрес банка для суда;

- ведение переговоров в рамках защиты от банка.

25.000 руб. + %% от взысканных / отбитых сумм