Перейти к содержимому

Как взять деньги под залог участка

Содержание:

Где можно взять деньги под залог земельного участка?

Довольно часто в жизни человека возникает потребность в крупной сумме денег. Единственный способ получить ее – взять кредит. Однако на выдачу срочного, да еще и крупного займа кредитные организации охотней соглашаются только при наличии залога. Земельные участки рассматриваются банкирами как ликвидный залог. Кредитоваться под залог земельных участков может каждый собственник земли. Причем цель займа может быть любая.

Можно ли взять деньги под залог земли сельхоз назначения?

В общем, земельные участки можно отнести к ликвидному обеспечению кредита. Однако не все банки готовы рассматривать данных вид залога при оформлении займов.

Причин для этого несколько:

  • Сложности, связанные с оценкой земли. В частности довольно трудно оценить объект залога, если он расположен далеко за пределами города или населенного пункта.
  • Трудности с дальнейшей реализацией земли, оставленной в залог, если кредит не будет погашен.

Требования к земельному участку, предоставляемому в залог следующие:

  • Заемщик должен располагать полным пакетом документов, подтверждающих его права на владение землей.
  • Участок земли не может использоваться как залог, если на него наложено обременение или ограничение.

Относительно земли, имеющей сельскохозяйственное значение, у банков неоднозначное мнение.

Некоторые кредиторы могут принять данное обеспечение как залог, но оценят его ниже, нежели землю, на которой можно построить дом, особенно с близко расположенными коммуникациями. Главное, чтоб участок, предназначенный для сельского хозяйства, соответствовал определенным условиям – имел большие размеры и обладал какой-то ценностью.

Поэтому обычные дачные участки, удаленные от населенных пунктов, не всегда подходят для залога, но дачи вблизи крупных городов для обеспечения кредита вполне подойдут.

Порядок действий и перечень необходимых документов

Для срочного получения денег под земельный залог необходимо обратиться в банк или другую кредитную организацию, располагающую данным кредитным продуктом. Скорей всего срочность процедуры придется оплатить дополнительно.

Прядок действий при оформлении кредита под залог земельного участка включает следующие шаги:

  1. В тот день, когда клиент обратился в банк проводиться оценка земли, согласуются условия и оговаривается сумма кредита.
  2. Необходимые документы проверяются банком в тот же день, когда клиент заявил о желании кредитоваться. Некоторые кредиторы предоставляют услугу по сбору нужной документации, тем самым облегчая заемщику процесс получения займа.
  3. Назначается встреча в офисе кредитора для подписания договора. Деньги клиент может получить либо наличными, либо по перечислению на банковский счет.

Список документации, требуемой от заемщика:

  • Заявление о намерении получить кредит и обеспечить заем залогом в виде земельного участка.
  • Паспорт гражданина РФ (иностранцам необходим документ, доказывающий их легальное нахождение в стране).
  • Справка, подтверждающая наличие дохода.
  • Нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на получение займа.
  • Правоустанавливающая документация на землю.
  • Справка о денежной оценке земли.

Документация, необходимая к предъявлению при выполнении оценки:

  • Документы, доказывающие право собственности на землю;
  • План расположения участка, зарегистрированный в кадастре;
  • Данные, определяющие целевое назначение земли;
  • Справка, выданная отделом земельных ресурсов, где указаны имеющиеся ограничения по данному участку;
  • Данные, отражающие коммуникации на участке;
  • Сведения о строениях на участке.

Где лучше получить деньги под залог земельного участка?

Учитывая, что получение денег под залог земельного участка возможно в разных организациях – в банке, небанковской организации и у частного инвестора, возникновение вопроса, с кем выгодней оформлять договор, вполне объяснимо.

Однозначного ответа на этот вопрос не существует — все зависит от конкретной ситуации. Поэтому заемщику полезно знать об особенностях каждого варианта.

Получение денег под земельный залог в банке

Заем в этом случае выдается на длительный период – от 10 до 30 лет. Сумма кредита может быть практически любая. Выдача займа возможна, как на условиях ипотечного кредитования, так и на любые цели.

Каждая банковская организация назначает свои ставки по процентам, они могут находиться в пределах 11-20% в год, все зависит от программы.

Все банки хотят максимально обезопасить себя от риска невозврата, поэтому требуют от заемщика не только залоговое обеспечение, но и подтверждение доходов, то есть хотят полной уверенности в его платежеспособности.

Кроме того, для получения крупных кредитов потребуется оформить договор на страхование заемщика. Конечно условий, выдвигаемых банками много, но все-таки этот источник кредитования многими клиентами рассматривается как самый оптимальный.

Получение денег под земельный залог в небанковской организации

Все, что связано с оформлением данных кредитов, в этих организациях почти не отличается от банков. Зато есть разница в других условиях.

Например, период кредитования сводится к 1-2 годам, максимум 5 лет. Хотя заемщик не обязан подтверждать свой доход, но будет платить более высокую ставку по процентам.

Этот вариант покажется интересным тем, кому срочно нужны деньги, и вернуть долг они могут в течение полугода или года.

Получение денег под залог земли у частного инвестора

Для частных инвесторов залоговое обеспечение – это основное условие при выдаче займов. Заемщик может очень быстро получить деньги, больше дня этот процесс не займет. При этом частное лицо не будет интересоваться доходом своего клиента, и требовать от него какую-либо дополнительную документацию.

Заемщику необходимо предоставить только документы на имущество, являющееся залоговым. Но размер процентных ставок у таких инвесторов невообразимо высок.

Такой вариант хорош при необходимости в большой сумме на срок в несколько месяцев.

Загрузка.

Займ под залог земельного участка

У вас есть земельный участок под залог, и вы хотите взять кредит? Мы вам в этом поможем. Оформляя кредит под залог земельного участка в ООО Русский займ, вы можете воспользоваться услугами финансового юриста. Ссуда под залог земли выдается с минимальным пакетом документов, сроки самые короткие, а выплата денег на карту происходит мгновенно. Работаем честно и практически без отказов. Обращайтесь за оформлением займа под залог земли, и мы вам не откажем.

Земельные участки в собственности, расположенные в Москве и Московской области

На земельный участок должно быть зарегистрировано право собственности

Земельный участок не должен иметь действующих обременений (не должен быть уже заложена)

Земельный участок может иметь статус ИЖС (индивидульное жилищное строительство) или относилься к категории сельскохозяйственных земель

При этом рассматриваем любые сложные нетипичные случаи

Почему нас рекомендуют друзьям

Только у нас самый низкий процент на рынке залогового кредитования от 15% в год

Мы не гонимся за сверхприбылями, для нас важно выстроить долгосрочные обоюдовыгодные отношения

Предоставляем деньги в долг на время продажи земельного участка

Вы можете продолжать пользоваться земельным участком и вернуть кредит после его продажи

Скорая помощь для всех

Помогаем решить финансовые проблемы даже тем, кому отказали другие кредитные организации

Не нужны: справка 2 НДФЛ, поручители

Для оформления кредита под залог земельного участка нужен только паспорт гражданина РФ

Деньги выдаются без изучения кредитной истории

Нет необходимости обращаться в бюро кредитных историй за документами, рассматриваем все случаи

Не берем предоплат

Деньги перечисляются после подписание договора, без каких-либо предоплат

Гарантия 100% конфиденциальности условий договора сотрудничества

Мы дорожим вашим доверием и предоставляем гарантию безопасности и сохранности предоставленной информации

  • Обычно
  • Скрытые комиссии в кредитном договоре, о который заемщик узнаёт после его подписания. Чаще всего это штрафные санкции, скрытые проценты, другие спрятанные платежи
  • Еще до подписания кредитного договора заемщика вынуждают провести процедуру отчуждения земельного участка
  • Предложенные условия по кредиту под залог земли не выгодны для заемщика, процентные ставки по займу нереальные для выплаты
  • Землю, как объект залога, сложно вернуть в собственность. Через некоторое время можно потерять ее безвозвратно
  • Высокие процентные ставки по займу под залог участка не выгодны для заемщика, он попадает в кабальную зависимость от кредитора
  • Коллекторные компании делают все для того чтобы обобрать заемщика до нитки
  • Мы работаем так
  • Для нас заемщик - важная персона, требующая внимания и уважения
  • Никогда не обманываем и дорожим своей репутацией
  • Делаем все возможное и не возможное, чтобы заемщик вернулся к нам снова, привел друзей и знакомых
  • Выстраиваем доверительные отношения с клиентами, никогда не вводим в заблуждение
  • С пониманием относимся к финансовым трудностям, всегда идем навстречу
  • У вас возникли трудности? Мы предоставим вам отсрочку платежа
  • Мы предлагаем процентную ставку по кредитам под залог земельного участка ниже, чем по условиям займа у конкурентов
  • Предлагаем стабильно низкие проценты, благодаря которым заемщики быстро выплачивают кредиты

Люди, которым мы помогли

«Как то так совпало, что пришла повестка в суд (я попал в ДТП и был признан виновным). »

У жены за городом есть небольшой земельный участок. Как то так совпало, что пришла повестка в суд (я попал в ДТП и был признан виновным), пришлось решать много финансовых вопросов. Друзья посоветовали оформить кредит под залог земельного участка и оплатить услуги адвоката, судебные издержки, так и сделали. Дополнительно заказали проведение дорожно-транспортной экспертизы - хорошо, что были деньги. Во время судебного разбирательства было доказано, чтоб в аварии моей вины не было. Приятно было осознавать, что тебя оправдали и ты не виновен. Деньги по займу выплатили в течение полугода. Спасибо большое сотрудникам компании «Русский займ» за быстрое оформление кредита, деньги на карте были через 15 минут после оформления.

«Решили оформить кредит под залог земельного участка и достроить дом. »

На семейном совете решили и постановили построить на небольшом загородном земельном участке дачный домик. Земля была, частично закупили строительные материалы, но пришлось заморозить строительство. Было большое желание закончить строительство, но не было источника дополнительного дохода. Решили оформить кредит под залог земельного участка и достроить дом, а потом вместе выплатить кредит. Для нас это был единственный способ. За помощью обратились в компанию «Русский займ». Спасибо большое менеджеру компании Дмитрию. Получили консультацию специалиста, график выплаты займа и даже возможность отсрочки платежа.

«Чтобы решить финансовую проблему оформил кредит под залог земли через»

Моя история типична для большинства россиян. Взял кредит в банке, сразу показалось, что проценты более или менее нормальные, когда пришлось платить, то сразу всплыли наружу большие комиссии, спрятанные платежи, штрафы, которые выбили семью практический из колеи. Чтобы решить финансовую проблему оформил кредит под залог земли через компанию «Русзайм». Только сейчас понял, что сделал правильно. Удалось выплатить предыдущий кредит с минимальными финансовыми потерями. Новый кредит был оформлен под меньший процент, без скрытых комиссий и платежей, с возможностью отсрочки и удобным графиком погашения.

Кредит под залог земельного участка

И мы решим Ваш вопрос

Наша консультация не сравнится с той информацией, которую Вы найдете в сети!
  • начать строительство дома — кредитор не ограничивает вас в этом
  • заниматься садоводством - и выращивать урожай целый год
  • проживать в неоформленном доме - если таковой присутствует
Читайте так же:  Коммерческое право договор страхования

  • Решение принимается в течение 3-5 рабочих дней
  • Средняя кредитная ставка — 15% годовых
  • Широкие возрастные рамки — от 24 до 64 лет
  • Максимальная сумма кредита — 70 % от стоимости участка
  • Максимальный срок кредита - 20 лет
  • Срок кредитования — до 20 лет

  • Короткий срок рассмотрения заявки — от 1 часа
  • Низкая процентная ставка — от 2,5 % в месяц
  • Удобная система выплаты — клиент может оплачивать только проценты
  • Возможность пролонгации договора до 5 лет
  • Срок кредитования — до 20 лет
  • Максимальный размер кредита — 50 % от стоимости участка
  • От 5% в месяц (60% в год)
  • от 100 000 руб до 5 млн
  • от 1 месяца до 2 лет
  • Документы на участок
  • от 15% годовых
  • Сумма до 15 млн. руб
  • Одобрение до 3-5 дней
  • Документы с работы+по объекту
  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство на Собственность (после июня 2016 года выписка ЕГРН)
  • Договор купли-продажи (либо договор дарения/мены/приваитизации)
  • Форма 9

Иногда обстоятельства складываются так, что появляется нужда в финансовой помощи. Но взять деньги в банке самостоятельно бывает затруднительно в силу сложности и длительности бюрократических процедур. Например, необходимость собирать большое количество документов отнимает немало сил и времени, но не гарантирует благоприятного исхода дела. В этой ситуации выгодней получить кредит с нашей помощью – например, под залог своего земельного участка.

Взять кредит с «МБК» под залог земли — умное решение

Преимущества работы с нами состоят в следующем:

  • предоставляем бесплатную консультацию и проверку кредитной истории;
  • не исключаем возможность дистанционного общения с клиентами;
  • наш офис находится в самом центре Санкт-Петербурга;
  • с каждым клиентом мы взаимодействуем индивидуально, подбирая компромиссные решения;
  • в «МБК» Вы можете взять кредит под низкие проценты;
  • выдаем экспресс-кредиты.

В сложных обстоятельствах, когда нужно срочное получение займа — помощь брокера необходима. Вы можете обратиться к нам и с минимальными личными усилиями выгодно решить вопрос с займом.

Срочный заем в «МБК-Кредит» под залог Вашего земельного участка обеспечивает быстрое получение денег на руки

Мы работаем со срочными кредитами до 1000000 рублей и предоставляем возможность оформить ссуду в короткие сроки — от 1 дня.

Главное в финансовых делах – надежные партнеры. Мы постоянно имеем дело с более чем 30 банками и 20 инвесторами. К тому же контакт со всеми компаниями налажен на уровне руководства, что дает возможность успешно согласовывать нестандартные случаи. Мы уже почти 10 лет работаем в сфере кредитных услуг. «МБК» предоставляет помощь в получении разных по типу кредитов в СПб с 2009 года – в том числе и под залог земельного участка!

Кредит в ломбарде под залог земли без справок

Возникла острая необходимость в деньгах? Нет времени собирать документы? Не хотите стоять в очередях в банке? А может, плохая кредитная история? Кредит под залог земли в ломбарде выправит вашу ситуацию! Посмотрите, на каких условиях мы работаем.

Позвоните нам прямо сейчас и узнайте бесплатно, сколько вы можете получить денег: +7 (495) 640-2000.

Деньги под залог земли в ломбарде

Сегодня с ломбардами знакомы все. Если в начале 1990-х годов в них можно было получить деньги под залог всевозможных драгоценностей и бытовой техники, то сегодня наши ломбарды выдают деньги под залог земли в Москве и Московской области!

Выдаем до 40 000 000 р. без каких-либо проверок (кроме проверок документов на саму землю, разумеется): без трудоустройства, без проверки кредитной истории, не обращая внимания на назначение участка.

Плюсы кредита под залог земли через ломбард

В ломбардах при получении кредита под залог земли есть некоторые плюсы:

  • не предусмотрены штрафы в случае досрочного погашения кредита;
  • оплатить кредит вы сможете как постепенно равными частями на протяжении всего срока, так и под конец периода кредитования;
  • можно воспользоваться идеальной возможностью перезалога: эта операция состоит в том, что после окончания срока договора вы можете его продлить, оплатив лишь проценты за использование кредита, и таким способом по необходимости можно пользоваться несколько раз.

При оформлении кредита под залог земельного участка ломбард производит его оценку. Сумма ссуды при этом может составлять до 70% от оценочной стоимости земли, но это уже зависит от каждого отдельно взятого случая.

Еще одним интересным нюансом является то, что хоть юридически Вы и отдали землю в залог, но по факту на протяжении действия договора вы сможете пользоваться своим имуществом как прежде.

Как видим, заем денег в ломбарде под залог земли – это довольно-таки новый вид кредитования, который по достоинству получает все большую популярность у населения.

Лучше позвоните нам и мы проконсультируем вас по этому поводу: +7 (495) 640-2000.

Добрый день! Возможно ли взять кредит под залог земельного участка в Московской области Чеховский район, участок ИЖС, в собственности. Что для этого необходимо?

Наталья, здравствуйте! Под землю в Московской области можно взять, но есть нюансы, уже связались с вами.

Добрый день хочу заложить участок 30 соток в Подмосковье как это быстро сделать.

Добрый день, я являюсь соучредителем ООО АФ «**» (ИНН **, ОГРН **) с долей 3% (см ЕГРЮЛ), которому принадлежит на праве собственности участки земли, общей площадью 43 Га, категория земель – земли поселений в составе территории край Краснодарский, р-н Темрюкский, в границах поселка Юбилейный (см. Росеестр). Участки расположены на первой линии берега Азовского моря между берегом Азовского моря и шоссе E97. Предлагаю свою долю вправе на эту землю в залог в размер необходимого мне кредита . Если вы можете предложить какие то условия кредита под этот залог, прошу вас связаться со мной по e-mail.

С уважением, Алексей.

Алексей, здравствуйте! К сожалению, пока работаем только по Москве.

Здравствуйте хотел бы продать участок 6.5соток документы есть земля в йорш-корола город Мариел есть возможность продать

Александр, здравствуйте! Пока мы занимаемся только кредитованием. Кредит возможно под залог только московского региона земли. Спасибо!

Здравствуйте,хочу заложить два земельных участка в московской обл.,Раменский р-он,без права выкупа,такое возможно у вас?

Наталья, здравствуйте! Да, это возможно. Позвоните нам: +7 (495) 640-2000.

Есть коттедж в Московской области 300 кв. метров, хочу заложить. Сразу скажу, доходу подтверждать не хочу. Реально без этих бумажек получить через вас?

Ирина Олеговна, нужно знать, есть ли документы и на землю, и на дом. Земля не сельхоз?
Доход не хотите или не можете подтверждать?
Сейчас уже поздно — мы вам во вторник (понедельник — выходной) с утра наберем. Спасибо!

Здравствуйте. Есть земельный участок, поселок Селятино, площадь 10 соток, жилой дом, кирпич, 3 этажа, построил 5 лет назад. Возможно ли получить займ под залог участок без документов на дом?

Анатолий Иванович, здравствуйте! Да, если документы по земле есть — уже варианты есть. Связываемся с вами в понедельник.

Анатолий, отпишитесь, если вам помогли — такая же ситуация, есть земля (ижс), но документов на дом нету.

Рамиль, помогли, 1 лям за неделю! Идите сразу к Вадиму (справа при входе).

Хочу заложить дом с участком.московская ОБЛ луховицкий район д аксенова

Связались с Вами по почте.

Здравствуйте мне нужны деньги под залог земельного участка 10 соток Город великий новгород

Добрый день, Илья!

Мы работаем только с г.Москва и М.О.
Спасибо за интерес к нашей компании.

Мне нужны деньги под залог земельного участка Участок 24 сотки Тюменская область Ялуторовский район село Петелено

Наш менеджер свяжется с Вами в понедельник с 10:00.
Спасибо за обращение.

ООО «ФИНАРДИ», дата регистрации 02.04.2014 ИНН 7719874730, ОГРН 1147746352500,
Офис на Авиамоторной: 111024, г. Москва, ул. Авиамоторная, д. 12, оф. 718
Офис на Киевской: 121151, г. Москва, ул. Можайский Вал, д. 8Б, оф. 718
+7 (495) 640-2000, [email protected]
Юридический адрес: 119619, г. Москва, Боровский пр-д, д. 11, пом. II, оф. 6П

Вся представленная на сайте информация ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437(2) Гражданского кодекса РФ.​
Политика конфиденциальности

© ООО «ФИНАРДИ», 2014-2018
Кредитный, ипотечный и страховой брокер: помощь в получении кредита и ипотеки

Наши менеджеры свяжутся с Вами в ближайшее время для уточнения всех деталей.

Для того, чтобы сотрудники ООО "ФИНАРДИ" (ИНН ‎7719874730, ОГРН ‎1147746352500), а также партнеры компании могли подобрать для вас наиболее подходящее и выгодное предложение и далее - с вами связаться, необходимо ваше согласие на обработку ваших персональных данных, указываемых вами в заявке. Их увидят только сотрудники ООО "ФИНАРДИ" и их партнеры.

Это любая информация, которая относится к вам как к субъекту персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес, контакты и иные данные, которые предусмотрены Федеральным Законом №152 "О персональных данных"

В случае, если вы даете свое согласие на обработку ваших персональных данных:
1. Вашим оператором будет ООО "ФИНАРДИ" (ИНН ‎7719874730, ОГРН ‎1147746352500).
2. Цель обработки персональных данных - оказание услуг по подбору для вас кредитного решения, а также возможность обратной связи с вами.
3. Пользователями ваших персональных данных будут исключительно сотрудники ООО "ФИНАРДИ", а также партнеры компании, и никто иной.
4. Вы имеете право любым способом изъявить ООО "ФИНАРДИ" свое желание об удалении ваших персональных данных из хранилищ компании.

Взять деньги под залог земельного участка

Устали икать подходящий кредит? Кредит под залог земельного участка – это один из способов получения низких процентов для займа и лояльного отношения к клиенту.

Зная о том, что клиент закладывает свое личное имущество, кредитор создает для него наиболее выгодные программы получения денежных средств. Это выгодно для обеих сторон, подписывающих договор. Клиент получает наиболее приемлемые условия кредитования, а кредитор – уверенность в погашении задолженности.

В таком случае кроме привычной выдачи средств нужно произвести и процесс оценки залогового имущества, составить договор о залоге и т.д. Подобные действия могут занять длительное время у человека, который не имеет опыта кредитования.

Лучший вариант взять деньги под залог земли – помощь Центрального Брокерского Дома. Наш специалист будет отстаивать ваши интересы при любых обстоятельствах. При этом сумма оплаты брокеру небольшая.

Этапы получения займа:

Какие условия получения кредита под залог земельного участка?

Прежде чем взять кредит под залог земельного участка следует ознакомиться со всеми особенностями этой процедуры.

  1. Под залог берутся только те земельные участки, которые обеспечены необходимыми коммуникациями (газ, электроэнергия, вода).
  2. Играет роль отдаленность участка от МКАД (не более 50 км), хорошее развитие районной инфраструктуры.
  3. При наличии совладельцев от них требуется полное согласие на залог имущества. Соглашение заверяется нотариусом.

Получите займ под залог земельного участка в короткие сроки, обратившись в нашу компанию.

Получите финансовую помощь без траты времени

Помощь сотрудников Центрального Брокерского Дома сложно переоценить. Мы обеспечим индивидуальное сопровождение, сбор и оформление документации, профессиональные консультации и значительно облегчим процесс получения денег под залог земельного участка.

Работаем ежедневно! Звоните с 10.00 до 20.00 по номеру (499) 391-64-91, чтобы задать вопросы консультанту.

Как взять кредит под залог земельного участка

Доходы среднестатистического заемщика не всегда позволяют взять нужную сумму в банке. Такой залог, как земельный участок, существенно повышает шансы на кредитование, поскольку недвижимость считается надежным обеспечением. Владея информацией о ликвидности земли, расположенной в определенной местности, о программах кредитования и требованиях, предъявляемых к залогу, можно быстро и с минимальными затратами оформить деньги в долг даже без справок о доходах.

Читайте так же:  Сроки ответа на заявление по закону

Повышаем шанс на получение кредита

Залог – способ минимизации рисков кредиторов. Залоговый кредит является более выгодным, потому что способствует:

  • снижению процентов;
  • предоставлению длительного срока пользования займом, а значит, уменьшению размера ежемесячных платежей;
  • быстрому принятию решения о выдаче ссуды со 100-процентным одобрением.

ГК РФ (ст.130) и ФЗ-102 (ст.5) «Об ипотеке» определяют, что для обеспечения договорных обязательств в залог могут передаваться земельные участки, значит заложить землю в банк можно. Ссуды выдаются при наличии паспорта гражданина, документов на объект, справок об источнике погашения (при необходимости). Обеспеченные кредиты могут быть целевыми (например, для строительства дома) и потребительскими, на различные нужды. Выдают банки, МФО и ломбарды.

Каким должен быть залоговый участок

По оценкам аналитиков, с 2012 по 2016 год наблюдался спад цен и количество сделок с землей, поэтому банки в большинстве своем неохотно принимали такое обеспечение. В начале 2017 рынок оживился, цены подросли приблизительно на 30%. При этом основной интерес приходится на участки с коммуникациями для ИЖС и фермерские земли. Традиционные «шесть соток» практически не рассматриваются в качестве залога.

Кредит под земельный участок отличается от других видов требованиями к предмету залога. Индивидуализация – самый первый момент. Установленные границы и присвоение кадастрового номера позволяют четко зафиксировать объект, его размер и местоположение. Ликвидность – основной показатель, который определяет ценность залога. Как правило, банки рассматривают:

  1. Район расположения объекта. При кредите под залог земли для ИЖС приветствуется приближенность к населенному пункту с развитой инфраструктурой, отдаление от промышленных предприятий, курортная зона. Большой плюс – близкое расположение к федеральным трассам, популярным туристическим маршрутам. Под вопросом – береговая линия, лесополоса, приближенность к гидротехническим сооружениям.
  2. Наличие подъездных путей и рельеф местности. Минус – сложности с проездом зимой, в межсезонье, овраги, скалы, отсутствие перспектив дальнейшего развития территории.
  3. Для земель сельхозназначения – состав почвы, плодородность.
  4. Земля не должна быть ограниченной в обороте. Согласно п.4-5 ст.27 ЗК РФ это заповедники и Национальные парки, закрытые территории, лесные угодья, береговая полоса.
  5. Отсутствие запретов на отчуждение. Ограничения помешают залогу и негативно отразятся на ликвидности.
  6. Отсутствие территориальных претензий со стороны соседей. Жалобы и судебные разбирательства снижают привлекательность объекта.

С июня 2017 года собственность подтверждается выпиской из ЕГРН. Если владельцев несколько, каждый должен дать согласие на залог. Участок, входящий в состав долевой или совместной собственности, выделяется в натуре. Имущество может принадлежать, как самому заемщику, так и члену его семьи, который выступит имущественным поручителем. На земле не должно быть зарегистрированных построек. Сооружения, которые были возведены после передачи в залог, автоматически становятся залогом.

5 шагов по взятию кредита

Представление о процедуре поможет ускорить получение займа и позволит избежать проблем и недоразумений. Что делаем:

№1. Выбираем банк и подаем заявку.

Необходимо изучить всех кредиторов, практикующих кредитование под залог земельных участков. Конкретной программы у них наверняка не будет, но есть банковские продукты с имущественным обеспечением, например, кредиты под залог земельного участка ИЖС вместе с домостроением. Найти оптимальные условия не составит труда. При этом основными моментами являются – процентная ставка, срок кредитования, условия погашения, размер комиссии и сопутствующих платежей.

№2. Предоставляем документы и ожидаем решения.

На руках владельца участка должны быть:

  • выписка из ЕГРН, в которой указан зарегистрированный собственник, адрес объекта, основания возникновения прав, кадастровые данные, имеющиеся ограничения и обременения, судебные требования относительно участка;
  • документ, подтверждающий получение права собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации);
  • кадастровый паспорт;
  • план расположения;
  • при наличии супруга – нотариально оформленное согласие на кредит и залог.

Помимо этого, потребуется паспорт заемщика и, при необходимости, справка 2-НДФЛ. Заявка с копиями документов может подаваться через интернет.

№3. Оформляем кредитный договор.

При положительном решении нужно явиться в банк со всеми оригиналами. Для залога потребуется произвести оценку земельного участка в оценочной компании, указанной кредитором, либо у независимого эксперта. Размер кредита устанавливается на основании суммы в отчете об оценке. Порядок его погашения определяется графиком платежей. Залоговый объект подлежит страхованию и внесению в госреестр недвижимости, согласно ФЗ-218.

№4. Получаем деньги.

Выбор способа получения ссуды зависит от вида кредита и количества денег. Они могут перечисляться на карту, выдаваться наличными. Понятно, что при крупных суммах разумнее всего воспользоваться банковскими картами, но придется платить комиссию за обслуживание.

№5. Соблюдаем график погашения и платим кредит.

В противном случае, заемщику начисляются штрафные санкции, и он рискует остаться без своего имущества. Залогодержатель вправе закрыть просрочку за счет продажи земельного участка. Кроме того, недобросовестные заемщики испортят кредитную историю.

Как взять кредит (займ) под залог земельного участка или дома с участком — этапы оформления + 4 полезных совета для заёмщиков

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, как можно взять кредит под залог дома и земельного участка.

Ни для кого не секрет, что предоставление имущества в залог повышает шансы получить выгодный кредит. Однако не все знают , что в качестве обеспечения могут использоваться земельные участки и частные дома. Именно поэтому сегодня мы решили остановиться подробнее на этой теме.

Также в статье содержатся инструкции о том, как оформлять займы под залог земельного участка и загородных домов, какие этапы придется для этого преодолеть. В конце публикации вы найдете советы, которые помогут не стать жертвой кредитных мошенников.

Если не хотите упустить ничего важного, непременно дочитайте статью до конца!

1. Каковы особенности кредита под залог земельного участка или загородного дома с участком земли

Загородная недвижимость, как и любое другое имущество, является важнейшим финансовым инструментом. Использовать такой актив можно по-разному. Многие специалисты считают одним из лучших вариантов кредит под залог загородной недвижимости (земельного участка, частного дома).

Все знают, что банки предлагают самые выгодные условия, если максимально уверены в возврате выданных средств. Риск кредитора существенно снижается, если он получает в качестве обеспечения недвижимость.

Именно поэтому собственники ликвидной загородной недвижимости могут рассчитывать на выгодные условия, а также лояльное отношение со стороны банков.

Важно понимать, что передать имущество в залог можно только в том случае, если оно полностью принадлежит заемщику на праве собственности . Более того, перед тем как выдать деньги, кредитор проведет тщательный анализ объекта недвижимости.

Конечно, если банк по каким-то причинам не примет его в залог, можно обратиться в МФО или к частным инвесторам. Однако условия у таких кредиторов гораздо менее выгодные. Если же они предлагают низкие ставки, стоит насторожиться, возможно, вы столкнулись с мошенниками.

Далеко не все могут предоставить в качестве залога квартиру. Это связано с тем, что многие кредиторы предъявляют требование о том, чтобы она была не единственной . Объясняется это просто – лишить россиянина единственного жилья очень сложно.

Получается, что банк остается практически не застрахованным на случай отказа заемщика от исполнения взятых на себя обязательств. Ситуация еще больше усугубляется, если в квартире прописаны несовершеннолетние или граждане, отказавшиеся от приватизации.

Между тем, большое количество россиян имеют официально зарегистрированные земельные участки, дачи и приватизированные сады (садовые участки). Именно их можно предъявить с целью получения денег в долг.

Однако прежде чем подавать заявку на кредит под залог земли или дома, стоит внимательно разобраться во всех нюансах подобных займов. Это тем более актуально, что такой тип кредитования встречается гораздо реже, чем кредит под залог квартиры.

Получение средств под обеспечение домов и земель имеет отличительные особенности:

  1. Залогом по кредиту будет выступать как дом, так и участок земли, на котором он построен. В этом случае кредитор запросит документы по 2 -м объектам. Поэтому следует заранее проверить, чтобы и дом, и земля под ним были соответствующим образом оформлены. Земельный участок должен быть приватизирован и не принадлежать государству или муниципальным органам власти.
  2. Условия по кредиту с подобным залогом обычно менее выгодные –ставки выше ↑, сумма и сроки меньше ↓. Это связано с тем, что недвижимость, расположенная за городской чертой, далеко не всегда является ликвидной. Продать такие объекты гораздо сложнее, чем квартиру. Это же касается и частных домов, расположенных на территории города.
  3. Максимальный размер кредита зависит от оценочной стоимости заложенного имущества. Чаще всего банки сами проводят анализ объекта, в результате чего цена может оказаться заниженной . Поэтому заемщику целесообразно заказать оценку у независимого эксперта. Однако прежде чем сделать это, стоит уточнить у выбранного кредитора, примет ли он независимый отчет. Некоторые банки работают исключительно с аккредитованными ими заемщиками.

На самом деле нюансов оформления займа под залог земли или дома не так уж и много. Однако все они имеют огромное значение и требуют внимательного к себе отношения.

Далеко не все банки соглашаются принять в качестве залога загородную недвижимость. Поэтому поиск кредитора займет достаточно много времени. Именно поэтому специалисты советуют обращаться за помощью к кредитным брокерам.

Важнейшим этапом оформления любого займа выступает сбор информации. С этой целью банк требует от потенциального заемщика представить ряд документов. Для получения кредита под залог загородной недвижимости придется подготовить справки и другие бумаги, как по заемщику, так и по предмету залога .

Как правило, предоставить в банк потребуется следующие документы:

  1. паспорт;
  2. свидетельства и иные документы, удостоверяющие право собственности заемщика на передаваемую в залог недвижимость;
  3. договора и иные соглашения, на основании которых заемщик получил недвижимость в собственность.

Представленный выше перечень содержит только основные документы. Запрос прочих зависит прежде всего от кредитора. Банки обычно требуют более объемный пакет документов, чем микрофинансовые организации и частные инвесторы.

На состав пакета документов также влияет выбранная программа кредитования:

  • При наличии в договоре условия о подтверждении дохода могут потребоваться справки о заработной плате по форме банкаили 2-НДФЛ, декларации, выписки с банковской карты.
  • Если программа предполагает привлечение созаемщиков или поручителей , придется дополнительно собирать для них такие же документы, как и для основного заемщика.

Таким образом, нюансов оформления кредита под залог загородной недвижимости достаточно много. Важно внимательно изучить их все и учесть при оформлении займа.

Это поможет избежать проблем в будущем, которые зачастую возникают по причине низкой финансовой грамотности или наличии неучтенных факторов. Следует понимать, что после подписания договора изменить что-либо вряд ли удастся .

Советуем прочитать нашу статью о том, как правильно взять кредит под залог недвижимости в банке.

2. Кредит под залог земельного участка (земли) — инструкция как взять + ТОП-3 банка с выгодными условиями кредитования

Оформление кредита под залог земельного участка – задача не из легких. Придется учесть большое количество нюансов и требований.

Сэкономить время помогают специалисты в области финансов. Они составляют пошаговые инструкции для новичков в области кредитования, а также регулярно выпускают обзоры банков, которым можно доверять.

2.1. Какой земельный участок может быть принят в качестве залога по кредиту — 4 главных требования к участкам земли

Оформить кредит под залог земельного участка невозможно , если на него уже наложено обременение . Такая ситуация возникает, если земля уже передана в залог или приобретена за счет средств целевого займа, который еще не погашен.

Среди других критериев, которым должны соответствовать участки, обычно выделяют следующие:

  • земли относятся к населенным пунктам или имеют сельскохозяйственное назначение;
  • собственность на участок оформлена в соответствии с требованиями законодательства;
  • участок расположен в зоне действия программы кредитования;
  • строения, расположенные на участке земли, должны быть оформлены в собственность (при этом займ можно оформить сразу на землю и строение).
Читайте так же:  Metatrader 4 требования

Важнейшей характеристикой земельного участка является ликвидность. Под ней понимают возможность актива быстро и без потерь быть проданным и переведенным в деньги. Ликвидность зависит от огромного количества факторов, например инфраструктуры, местоположения.

Критерии, которым должны соответствовать земельные участки, передаваемые в залог, выражаются в требованиях, предъявляемых к ним кредиторами. Ниже рассмотрены основные из них.

Требование 1. Земля принадлежит заемщику на праве собственности

Идеальным вариантом является ситуация, когда заемщик выступает единоличным собственником земельного участка. Если же он принадлежит на праве совместной собственности супругам, потребуется нотариально заверенное согласие второго владельца на передачу участка в залог по займу.

Ситуация усложняется, если часть участка принадлежит другим лицам. Особенно это касается владения долей земли несовершеннолетними гражданами. В этом случае банк почти наверняка откажет в выдаче займа под залог участка. Единственный выход – обратиться в МФО или к частному инвестору.

Требование 2. Отсутствие претензий со стороны собственников соседних участков

Важно чтобы на участок земли отсутствовали территориальные претензии либо они не были официально оформлены.

Иными словами, должны отсутствовать судебные споры по поводу границ участка. Если таковые имеются, банк не примет землю в залог до момента принятия судом какого-либо решения.

Требование 3. Наличие путей, которые позволяют подъехать к участку земли круглый год

Отсутствие подъездных путей к земельному участку, которые обеспечивают возможность посетить его круглый год, существенно снижают ↓ уровень ликвидности. Поэтому такую загородную недвижимость банк вряд ли будет рассматривать в качестве залога.

В противоположность этому участки, расположенные в коттеджных поселках с качественными дорогами, становятся хорошим обеспечением по займу.

Требование 4. Земельный участок не принадлежит государству и не входит в состав природного заповедника

Если даже небольшая доля земельного участка находится в собственности государства или муниципальных органов власти, в качестве обеспечения по займу он принят не будет.

Важную роль играет местоположение участка. Если он находится на территории любого заповедника, в водоохранной, а также в промышленной зоне, залогом являться он также не может .

Таким образом, на решение о возможности принятия земельных участков в качестве обеспечения по займу оказывает влияние огромное количество факторов.

Требования у кредиторов разные, поэтому в случае отказа в выдаче кредита одной организацией можно попытаться обратиться в другую .

2.2. Как взять кредит под залог земельного участка — 5 основных этапов

Одним из основных моментов изучения займов под залог земли является процедура его оформления. Обычно она занимает достаточно много времени и требует от заявителя существенного количества сил.

Поэтому специалисты рекомендуют провести предварительную подготовку. Стоит заблаговременно собрать документы, которые понадобятся для оформления займа в любом случае.

Облегчить задачу и избежать большинства ошибок поможет поэтапная инструкция, представленная ниже.

Этап 1. Выбор банка и подача заявки

Предложений об оформлении займов под залог на российском финансовом рынке достаточно много. Однако далеко не все кредиторы соглашаются принять в обеспечение земельные участки.

Наибольшее количество предложений можно найти в крупных городах. Именно поэтому здесь шансы найти программу с самыми выгодными условиями гораздо выше ↑.

Чтобы быть уверенным в использовании самого выгодного предложения, заемщик должен сравнить условия, действующие в как можно большем количестве кредитных организаций.

Прежде всего следует обратиться в банк, через который происходит перечисление заработной платы. В большинстве компаний такой категории клиентов предлагаются наилучшие условия. Они могут рассчитывать на минимальные ставки и максимальный размер займов.

Важно! Не все банки соглашаются принять в залог земельные участки. Поэтому далеко не всегда удается получить займ под такое обеспечение в зарплатном банке. Приходится прилагать усилия, чтобы найти подобные предложения у других кредитных учреждений.

Одним из вариантов поиска выступает использование информации с сайтов, предлагающих сервисы сравнения программ кредитования. Самыми популярными в России являются Банки.ру и Сравни.ру .

Однако не стоит полностью доверять данным этих сервисов. Лучше всего также провести собственный анализ.

С этой целью для различных банков придется сравнить следующие характеристики:

  • длительность ведения деятельности в области кредитования;
  • оценки рейтинговых агентств;
  • размер и динамика финансовых показателей;
  • отзывы реальных клиентов.

Очень часто недавно созданные небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия кредитования. Делают они это для привлечения большего количества клиентов, так как их уровень конкурентоспособности невысок.

Однако не стоит сразу бросаться на подобное предложение. Большинство таких банков нельзя назвать надежными, поэтому высок риск их разорения. В случае банкротства кредитора возвращать долг придется его преемнику. Это может привести к неудобствам, а также дополнительным расходам.

Стоит учитывать! Сегодня для подачи заявки на кредит в банк не обязательно посещать его отделение. Можно сделать это на сайте кредитной организации. Однако решение в этом случае будет предварительным .

При одобрении придется направиться в офис банка с документами. Зато подача заявки в режиме онлайн позволяет значительно сэкономить время, которое не будет потеряно при отказе.

Этап 2. Подготовка документов и оценка земельного участка

Если заемщик подает заявку на кредит через интернет , после ее одобрения придется посетить отделение банка с документами.

Если же принято решение оформлять заявку непосредственно в офисе кредитора , стоит сразу взять с собой подготовленный пакет справок и свидетельств. Это поможет сэкономить время заемщика.

Каждый банк самостоятельно разрабатывает перечень документов, необходимых для оформления кредита под залог земельного участка. Поэтому точный список придется уточнять для каждого случая отдельно.

Однако можно назвать ряд документов, которые понадобятся обязательно :

  1. паспорт заемщика;
  2. второй документ, удостоверяющий личность;
  3. справка о доходах;
  4. документы, удостоверяющие трудоустройство;
  5. документы, подтверждающие право собственности на землю;
  6. кадастровый план;
  7. справка об отсутствии ограничений на распоряжение собственностью.

Еще одной частью подготовительного этапа является проведение оценки земельного участка. На основании определенной специалистами стоимости производится расчет максимальной суммы кредита. Обычно она не превышает 60 % оценочной стоимости.

Однако в залог принимается земельный участок полностью . Именно поэтому для банка выгодно , чтобы оценщик максимально занизил↓ стоимость. Это значительно ограничивает риски кредитной организации. В то же время для заемщика выгодно , чтобы сумма, указанная в отчете оценочной компании, была максимальной.

Специалисты рекомендуют заказать оценку в независимой компании. Это гарантирует объективность расчетов. Но не стоит забывать, что некоторые банки принимают только отчеты тех компаний, которые входят в составленный ими перечень.

Этап 3. Заключение кредитного договора

После получения заявки и необходимых документов банк приступает к их проверке. Но радоваться после получения положительного решения еще рано. В этот момент наступает самая ответственная часть оформления кредита. Она заключается в подписании кредитного договора.

Многие заемщики столкнулись с серьезными неприятностями, так как не изучили внимательно кредитный договор. Дело в том, что сотрудники банка не обязаны рассказывать обо всех важных моментах соглашения. Заемщики должны самостоятельно ознакомиться с договором. Еще лучше привлечь к этому процессу профессионального юриста.

Любой заемщик должен понимать, что он имеет право требовать изменения пунктов соглашения, которые его не устраивают. Между тем многие менеджеры банков утверждают, что договор является стандартным. Они представляют его как формальность.

Но руководствоваться этим документом придется на протяжении длительного времени, пока кредит не будет полностью погашен. Именно поэтому заемщик, даже если не сумеет изменить договор , должен четко знать все его самые важные моменты.

Изучая кредитное соглашение, следует обратить внимание на следующие моменты:

  • указанная в договоре процентная ставка;
  • на каких условиях может осуществляться частичное и полное досрочное погашение;
  • дата и размер ежемесячных платежей (особое внимание следует уделить первому и последнему платежу);
  • права заемщика в качестве собственника недвижимости, передаваемой под залог;
  • каковы штрафы и комиссии, по каким причинам они начисляются;
  • не стоит игнорировать пункт договора, содержащий прочие условия, нередко именно там кроются подводные камни.

На этом же этапе осуществляется оформление страховых полисов. В обязательном порядке заемщиков вынуждают застраховать имущество, передаваемое в залог.

Также некоторые банки требуют, чтобы были защищены при помощи полисов жизнь и здоровье. Заемщик вправе отказаться от такой страховки. Однако в этом случае он должен быть готов к тому, что условия окажутся менее выгодными.

Этап 4. Получение заемных средств

В большинстве случаев денежные средства, полагающиеся заемщику в соответствии с договором займа, перечисляются по безналичному расчету на карту или банковский счет. Некоторые кредиторы продолжают выдавать деньги наличными.

Важно убедиться в том, что полученная сумма соответствует указанной в договоре. Более того, если предполагается перечисление средств на любой счет, важно заранее узнать, не взимается ли комиссия за их обналичивание.

Этап 5. Погашение кредита

Одновременно с договором заемщик получает на руки график внесения платежей. Важно четко следовать ему, внося деньги вовремя и в полном объеме.

Следует учитывать, что некоторые способы внесения платежей могут предполагать длительное зачисление средств, в течение нескольких дней. Кроме того, иногда за внесение денег взимается комиссия. В этом случае стоит учесть ее размер, чтобы вносимых средств было достаточно для платежа.

Таким образом, инструкция специалистов по оформлению кредита под залог земельного участка может стать серьезным подспорьем. Благодаря такой помощи получить деньги можно быстрее и с минимальным количеством проблем.

2.3. Где получить займ под залог земельного участка — 3 популярных банка

Вариантов получить деньги в долг достаточно много. Банки всегда предлагают несколько программ с различными условиями. Это позволяет выбрать вариант, подходящий конкретному заемщику в определенных условиях.

Возьмите на заметку! Принимая решение об оформлении кредита под залог земельных участков, следует помнить, что для получения небольшой суммы нецелесообразно рисковать собственностью. Большинство банков без особых проблем выдают небольшие суммы без обеспечения.

Ниже представлены 3 банка, которые по мнению экспертов сегодня являются оптимальными для оформления займов.

В Совкомбанке одни из лучших условий относительно возраста заемщика. Занять здесь деньги могут граждане в возрасте от 21 года до 85 лет. Прописка должна быть постоянной и оформлена не менее 4 месяцев назад. Подтверждать доходы при оформлении займа под залог земли не требуется.

Получить под обеспечение удастся до 30 миллионов рублей. Вернуть их придется в течение 10 лет. При этом ставка установлена на уровне от 18,5 % годовых. Для определенных категорий заемщиков предусмотрены скидки.

Требования к предмету залога стандартные. Главное, чтобы земельный участок был расположен на территории выдачи займа.

2) ВТБ Банк Москвы

Это относительно новая кредитная организация, которая образовалась в результате слияния двух крупных банков. За период своей деятельности компания заслужила популярность среди клиентов, в том числе благодаря выгодным условиям по займам.

ВТБ Банк Москвы предлагает широкую линейку кредитов. Максимальная сумма заимствования достигает 3 миллионов рублей. Процентные ставки начинаются от 12,5 % годовых.

Предварительное решение можно получить в течение 15 минут. Для этого достаточно оформить заявку на сайте банка. При этом на льготы могут рассчитывать работающие пенсионеры, работники сферы здравоохранения и образования, а также сотрудники полиции.

Банк всегда идет навстречу клиентам. Если у заемщиков возникают финансовые трудности, они могут воспользоваться услугой кредитные каникулы, сделав паузу во внесении платежей максимум до 2 месяцев.

На сегодняшний день Альфа-Банк не принимает в залог по займам земельные участки. Однако здесь разработано огромное количество различных интересных кредитных программ.

Здесь можно получить потребительский кредит размером до 3 миллионов рублей. Ставка в этом случае начинается от 14,5 % годовых.

Кроме того, можно получить кредитную карту. Программ по ним много, максимальный лимит составляет 1 миллион рублей. Если удастся вернуть полученные по карте деньги в течение 100 дней, проценты начисляться не будут . Если уложиться в льготный период не получится, ставка будет установлена на уровне от 23% годовых.

Облегчить сравнение кредитных программ ТОП- 3 банков поможет представленная ниже таблица.

Таблица ТОП- 3 банков с лучшими условиями кредитования: