Перейти к содержимому

Сколько стоит страховка на дом по ипотеке

Содержание:

Страховка при ипотеке в Сбербанке

Выбирая вариант ипотечного кредитования, необходимо изучить и вопрос, как застраховать приобретаемое жилье. Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке, выступает ли она обязательной, на что влияет и каковы условия ее оформления? А так же, можно ли оформить ее возврат – об этом можно узнать из статьи.

Страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке

Сегодня обязательному страхованию подлежит только кредитуемое жилье. Таковы условия любых финансовых учреждений, подтвержденные законом РФ. Обусловлено это, прежде всего, необходимостью снижения рисков.

При порче или полной утрате имущества, заемщику положена страховая выплата в оговоренном в договоре размере, которая перенаправляется в банк для погашения его задолженности. Потому полис заключается в пользу банка.

Каждый банк сотрудничает с определенной страховой компанией, а у Сбербанка есть свое дочернее предприятие – Сбербанк Страхование.

Перечень страховых рисков

Страховка квартиры по жилищному займу в Сбербанке включает стандартный перечень рисков, повлекших полное уничтожение или нанесение вреда:

  1. умышленная порча или уничтожение имущества посторонними;
  2. кража, грабеж;
  3. затопление;
  4. пожар, взрыв;
  5. стихийные бедствия;
  6. др.

Примерный перечень рисков при жилищном кредитовании

Размер покрытия определяется самим клиентом согласно одному из вариантов:

  • Страховая сумма равна цене жилья. Величина определяется на основании отчетов экспертов и остается постоянной на весь срок действия.
  • Сумма равна остатку задолженности. По мере выплат, ее величина уменьшается.

Как определяется страховая сумма

Поскольку кредит на жилье оформляется на несколько лет, а иногда и на 20-30, страховой полис по ипотеке в Сбербанке каждый год выдается заново. Обусловлено это сроком действия договора, который равен одному году, после чего подлежит пролонгации.

Какой процент от суммы ипотечного кредита придется отдать за страховку?

Величина взносов определяется индивидуально, но не превышает 1% от суммы кредита в год.

Добровольная страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

В отличие от имущественного обеспечения, личное страхование при оформлении жилищного займа происходит на добровольных началах. Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая.

Риски по страхованию жизни

Полис Сбербанка обеспечения жизни включает такие риски:

  • смерть;
  • утрата трудоспособности, инвалидность, тяжелая болезнь;
  • кратковременная потеря работоспособности из-за болезни или несчастного случая;
  • недобровольная потеря работы.

Набор рисков можно подобрать на свое усмотрение или взять стандартную программу. Отличаются они и стоимостью и условиями.

Обязательна ли заемщику страховать жизнь и здоровье при ипотечном кредитовании?

Для каждой ситуации действуют свои правила по возмещению. Так, в случае смерти или наступления инвалидности, СК полностью погашает долги заемщика. Если же временной период краткосрочен и у клиента есть подтверждающие его состояние справки (например, больничный), страховщик вносит размеры его ежемесячных платежей в пользу банка в течение этого времени.

Плюсы заключения договора

Чтобы провоцировать заемщиков оформлять добровольный полис, снижают процент при страховке по ипотечному займу в Сбербанке. Клиент получает ставку на 1% меньше, чем при аналогичных параметрах без обеспечения жизни. При крупных суммах кредита, такая возможность весьма выгодна и к тому же дает гарантию на возврат долга, если с клиентом произойдет непредвиденная ситуация, что вполне возможно в виду больших сроках жилищного кредита.

Возврат стоимости страховой суммы

Таким образом, как минимум один страховой договор клиенту заключить потребуется, а потому стоит знать и о такой возможности, как вернуть затраченные средства после погашения задолженности. Заемщики редко осведомлены о ней, а сотрудники умышленно умалчивают, но клиент имеет право получить выплаченные страховые взносы за срок, превышающий ипотечный период.

Возврат страховой суммы – когда это возможно

Так, действуют определенные правила взыскания:

  1. После погашения всей суммы, срок действия страхового договора превышает или равен 11 месяцев – заемщик получает все деньги, выплаченные ранее.
  2. Прошло менее или половина срока – клиенту положена выплата в пределах 50% от потраченных средств.
  3. Прошло свыше половины срока действия – в выплате чаще отказывают. При желании вернуть затраченные средства, потребуется обращаться в суд. Стоит заранее продумать окупится ли такое действие. Компания предоставит перечень затрат, куда были расходованы средства клиента, и остаток может быть весьма незначителен.

Процесс возврата сопровождается подачей заявления и подтверждается банковской выпиской об отсутствии задолженности.

Документы для оформления возврата

Видео – Все про страховку при ипотечном кредитовании

Видео проинформирует, можно ли обойтись без страхования жизни и квартиры при оформлении жилищного займа, и какие варианты более оптимальны для заемщика.

Избежать страхования кредитуемого объекта недвижимости невозможно: эта процедура закреплена законодательством. Но что касается личного страхования, заемщик имеет право отказаться от него. Но прежде стоит взвесить все возможные риски, связанные с этим решением.

Страховка при ипотеке в Сбербанке

Выбирая вариант ипотечного кредитования, необходимо изучить и вопрос, как застраховать приобретаемое жилье. Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке, выступает ли она обязательной, на что влияет и каковы условия ее оформления? А так же, можно ли оформить ее возврат – об этом можно узнать из статьи.

Страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке

Сегодня обязательному страхованию подлежит только кредитуемое жилье. Таковы условия любых финансовых учреждений, подтвержденные законом РФ. Обусловлено это, прежде всего, необходимостью снижения рисков.

При порче или полной утрате имущества, заемщику положена страховая выплата в оговоренном в договоре размере, которая перенаправляется в банк для погашения его задолженности. Потому полис заключается в пользу банка.

Каждый банк сотрудничает с определенной страховой компанией, а у Сбербанка есть свое дочернее предприятие – Сбербанк Страхование.

Перечень страховых рисков

Страховка квартиры по жилищному займу в Сбербанке включает стандартный перечень рисков, повлекших полное уничтожение или нанесение вреда:

  1. умышленная порча или уничтожение имущества посторонними;
  2. кража, грабеж;
  3. затопление;
  4. пожар, взрыв;
  5. стихийные бедствия;
  6. др.

Примерный перечень рисков при жилищном кредитовании

Размер покрытия определяется самим клиентом согласно одному из вариантов:

  • Страховая сумма равна цене жилья. Величина определяется на основании отчетов экспертов и остается постоянной на весь срок действия.
  • Сумма равна остатку задолженности. По мере выплат, ее величина уменьшается.

Как определяется страховая сумма

Поскольку кредит на жилье оформляется на несколько лет, а иногда и на 20-30, страховой полис по ипотеке в Сбербанке каждый год выдается заново. Обусловлено это сроком действия договора, который равен одному году, после чего подлежит пролонгации.

Какой процент от суммы ипотечного кредита придется отдать за страховку?

Величина взносов определяется индивидуально, но не превышает 1% от суммы кредита в год.

Добровольная страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

В отличие от имущественного обеспечения, личное страхование при оформлении жилищного займа происходит на добровольных началах. Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая.

Риски по страхованию жизни

Полис Сбербанка обеспечения жизни включает такие риски:

  • смерть;
  • утрата трудоспособности, инвалидность, тяжелая болезнь;
  • кратковременная потеря работоспособности из-за болезни или несчастного случая;
  • недобровольная потеря работы.

Набор рисков можно подобрать на свое усмотрение или взять стандартную программу. Отличаются они и стоимостью и условиями.

Обязательна ли заемщику страховать жизнь и здоровье при ипотечном кредитовании?

Для каждой ситуации действуют свои правила по возмещению. Так, в случае смерти или наступления инвалидности, СК полностью погашает долги заемщика. Если же временной период краткосрочен и у клиента есть подтверждающие его состояние справки (например, больничный), страховщик вносит размеры его ежемесячных платежей в пользу банка в течение этого времени.

Плюсы заключения договора

Чтобы провоцировать заемщиков оформлять добровольный полис, снижают процент при страховке по ипотечному займу в Сбербанке. Клиент получает ставку на 1% меньше, чем при аналогичных параметрах без обеспечения жизни. При крупных суммах кредита, такая возможность весьма выгодна и к тому же дает гарантию на возврат долга, если с клиентом произойдет непредвиденная ситуация, что вполне возможно в виду больших сроках жилищного кредита.

Возврат стоимости страховой суммы

Таким образом, как минимум один страховой договор клиенту заключить потребуется, а потому стоит знать и о такой возможности, как вернуть затраченные средства после погашения задолженности. Заемщики редко осведомлены о ней, а сотрудники умышленно умалчивают, но клиент имеет право получить выплаченные страховые взносы за срок, превышающий ипотечный период.

Возврат страховой суммы – когда это возможно

Так, действуют определенные правила взыскания:

  1. После погашения всей суммы, срок действия страхового договора превышает или равен 11 месяцев – заемщик получает все деньги, выплаченные ранее.
  2. Прошло менее или половина срока – клиенту положена выплата в пределах 50% от потраченных средств.
  3. Прошло свыше половины срока действия – в выплате чаще отказывают. При желании вернуть затраченные средства, потребуется обращаться в суд. Стоит заранее продумать окупится ли такое действие. Компания предоставит перечень затрат, куда были расходованы средства клиента, и остаток может быть весьма незначителен.

Процесс возврата сопровождается подачей заявления и подтверждается банковской выпиской об отсутствии задолженности.

Документы для оформления возврата

Видео – Все про страховку при ипотечном кредитовании

Видео проинформирует, можно ли обойтись без страхования жизни и квартиры при оформлении жилищного займа, и какие варианты более оптимальны для заемщика.

Избежать страхования кредитуемого объекта недвижимости невозможно: эта процедура закреплена законодательством. Но что касается личного страхования, заемщик имеет право отказаться от него. Но прежде стоит взвесить все возможные риски, связанные с этим решением.

Страховка при ипотеке в Сбербанке

Выбирая вариант ипотечного кредитования, необходимо изучить и вопрос, как застраховать приобретаемое жилье. Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке, выступает ли она обязательной, на что влияет и каковы условия ее оформления? А так же, можно ли оформить ее возврат – об этом можно узнать из статьи.

Страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке

Сегодня обязательному страхованию подлежит только кредитуемое жилье. Таковы условия любых финансовых учреждений, подтвержденные законом РФ. Обусловлено это, прежде всего, необходимостью снижения рисков.

При порче или полной утрате имущества, заемщику положена страховая выплата в оговоренном в договоре размере, которая перенаправляется в банк для погашения его задолженности. Потому полис заключается в пользу банка.

Каждый банк сотрудничает с определенной страховой компанией, а у Сбербанка есть свое дочернее предприятие – Сбербанк Страхование.

Перечень страховых рисков

Страховка квартиры по жилищному займу в Сбербанке включает стандартный перечень рисков, повлекших полное уничтожение или нанесение вреда:

  1. умышленная порча или уничтожение имущества посторонними;
  2. кража, грабеж;
  3. затопление;
  4. пожар, взрыв;
  5. стихийные бедствия;
  6. др.

Примерный перечень рисков при жилищном кредитовании

Размер покрытия определяется самим клиентом согласно одному из вариантов:

  • Страховая сумма равна цене жилья. Величина определяется на основании отчетов экспертов и остается постоянной на весь срок действия.
  • Сумма равна остатку задолженности. По мере выплат, ее величина уменьшается.

Как определяется страховая сумма

Поскольку кредит на жилье оформляется на несколько лет, а иногда и на 20-30, страховой полис по ипотеке в Сбербанке каждый год выдается заново. Обусловлено это сроком действия договора, который равен одному году, после чего подлежит пролонгации.

Какой процент от суммы ипотечного кредита придется отдать за страховку?

Величина взносов определяется индивидуально, но не превышает 1% от суммы кредита в год.

Добровольная страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

В отличие от имущественного обеспечения, личное страхование при оформлении жилищного займа происходит на добровольных началах. Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая.

Риски по страхованию жизни

Полис Сбербанка обеспечения жизни включает такие риски:

  • смерть;
  • утрата трудоспособности, инвалидность, тяжелая болезнь;
  • кратковременная потеря работоспособности из-за болезни или несчастного случая;
  • недобровольная потеря работы.

Набор рисков можно подобрать на свое усмотрение или взять стандартную программу. Отличаются они и стоимостью и условиями.

Обязательна ли заемщику страховать жизнь и здоровье при ипотечном кредитовании?

Для каждой ситуации действуют свои правила по возмещению. Так, в случае смерти или наступления инвалидности, СК полностью погашает долги заемщика. Если же временной период краткосрочен и у клиента есть подтверждающие его состояние справки (например, больничный), страховщик вносит размеры его ежемесячных платежей в пользу банка в течение этого времени.

Плюсы заключения договора

Чтобы провоцировать заемщиков оформлять добровольный полис, снижают процент при страховке по ипотечному займу в Сбербанке. Клиент получает ставку на 1% меньше, чем при аналогичных параметрах без обеспечения жизни. При крупных суммах кредита, такая возможность весьма выгодна и к тому же дает гарантию на возврат долга, если с клиентом произойдет непредвиденная ситуация, что вполне возможно в виду больших сроках жилищного кредита.

Возврат стоимости страховой суммы

Таким образом, как минимум один страховой договор клиенту заключить потребуется, а потому стоит знать и о такой возможности, как вернуть затраченные средства после погашения задолженности. Заемщики редко осведомлены о ней, а сотрудники умышленно умалчивают, но клиент имеет право получить выплаченные страховые взносы за срок, превышающий ипотечный период.

Возврат страховой суммы – когда это возможно

Так, действуют определенные правила взыскания:

  1. После погашения всей суммы, срок действия страхового договора превышает или равен 11 месяцев – заемщик получает все деньги, выплаченные ранее.
  2. Прошло менее или половина срока – клиенту положена выплата в пределах 50% от потраченных средств.
  3. Прошло свыше половины срока действия – в выплате чаще отказывают. При желании вернуть затраченные средства, потребуется обращаться в суд. Стоит заранее продумать окупится ли такое действие. Компания предоставит перечень затрат, куда были расходованы средства клиента, и остаток может быть весьма незначителен.

Процесс возврата сопровождается подачей заявления и подтверждается банковской выпиской об отсутствии задолженности.

Документы для оформления возврата

Видео – Все про страховку при ипотечном кредитовании

Видео проинформирует, можно ли обойтись без страхования жизни и квартиры при оформлении жилищного займа, и какие варианты более оптимальны для заемщика.

Избежать страхования кредитуемого объекта недвижимости невозможно: эта процедура закреплена законодательством. Но что касается личного страхования, заемщик имеет право отказаться от него. Но прежде стоит взвесить все возможные риски, связанные с этим решением.

Сколько стоит ипотечное страхование?

У каждого сумма страховки рассчитывается индивидуально и напрямую зависит от суммы полученного кредита, причем процент страхования совсем небольшой и уменьшается с каждый годом, тк начисляется на сумму основного долга, каждый год страховая перезапраштвает ваш график платежей и делает перерасчет суммы страхования, в особенности, если были сделаны досрочные платежи.
Я помню, что, например, на сумму в 1млн300тыс вроде кредита в Банке страование титула обошлось примерно в 3500рубл в год и сумма уменьшалась с каждм годом. По своим условиям сейчас не вспомню - но вроде страхование длится до оформления квартиры в собственность, если я ничего не путаю, а потом уже квартира оформляется в залог, ну как-то так.. и не понимаю, из-за чего весь сыр-бор, у всех банков это обязательное условие - покупаете ли вы квартиру или машину в кредит (в этом случае обязательно КАСКО), для квартиры это не такая уж и неподъемная сумма в год!

У меня:
Квартира – 0,15% от остатка
Жизнь и здоровье – 0,85% от него же.
Первые три года страхование титула – 0,15%.

Это ставки ВСК 3-4-хлетней давности

на сколько я поняла(из разговора со знакомым) речь шла о всей сумме..потому что у них из 4мл..сових было 3.. те.. если по вашему.. то и страхование идет из расчета 1мл..
тогда почему у них на всю сумму..

ПС.. прошу сразу не кидаться.. вот типа пришла и ничего не знает.. подтверждаю..не знаю.. но хотела бы узнать..поэтому и обращаюсь к знающим этот вопрос

"Lubava" пишет:
Pif ,пока я только выясняю вопрос страховки(чтобы рассчитать всю сумму затрат на покупку..от и до) ипотека в сбере..почитала..титул не обязательно, только страхование самого жилья..

1.1% от остатка долга по кредиту в год - это нормально.
на сколько я поняла(из разговора со знакомым) речь шла о всей сумме..потому что у них из 4мл..сових было 3.. те.. если по вашему.. то и страхование идет из расчета 1мл..
тогда почему у них на всю сумму..

ПС.. прошу сразу не кидаться.. вот типа пришла и ничего не знает.. подтверждаю..не знаю.. но хотела бы узнать..поэтому и обращаюсь к знающим этот вопрос

Знаете, специально нашла свой Допник на продление Договора комплексного ипотечного страхования, самого договора прсто нет под рукой, чтобы просмотреть назначение и циферки, но, насколько я помню, процент/сумма страхового ежегодног взноса зависит не только от суммы кредита, а и от многих физических параметров - для страхования жизни заполняла огромную анкету с кучей медицинских вопросов, возвраст влияет и прочее-прочее. ДО оформления в собственность, видимо, идет один тип страхования - титула или кредитной суммы, после оформления в собственность, когда квартира уже в Залоге у Банка - следует какой-то иной тип страхования, надо просмотреть свои бумаги, боюсь все переврать.
Но я платила страховку, исходя от суммы ссудной задолженности, то есть процентвысчитывался исключительно из суммы, взятой в кредит, никак не из полной суммы стоимости квартиры.

ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ СОГЛАШЕНИЕ № 2
к договору о комплексном ипотечном страховании от «04» сентября 2007 года

г. Москва « » сентября 2009 года

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «», именуемое в дальнейшем «Страховщик», в лице Заместителя начальника Управления развития розничных продаж Департамента комплексных продаж _______, действующей на основании Доверенности № от 24.08.2009 года, с одной стороны,
и ____________, ___________года рождения, паспорт ________, выдан ОВД "" города Москвы ______, зарегистрированная по месту жительства: город Москва,_______ именуемая в дальнейшем «Страхователь», с другой стороны, вместе в дальнейшем именуемые Стороны, заключили настоящее Дополнительное соглашение к договору о комплексном ипотечном страховании № __________ от «04» сентября 2007 года (далее – Договор) о нижеследующем:

1. Установить страховую сумму на третий год страхования по каждому объекту страхования в размере суммы Остатка ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала третьего страхового года, увеличенной на 13,0 процентов, что составляет __________

2. Страховая премия за третий год страхования составляет 1 717,97 (Одна тысяча семьсот семнадцать и 97/100) рублей РФ.

3. Страховая премия уплачивается в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня подписания настоящего дополнительного соглашения.

4. Настоящее Дополнительное соглашение вступает в силу с момента его подписания сторонами. Соглашение составлено в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один – Страхователю, второй - Страховщику, третий - Банку.

Страхование при ипотеке

Чаще всего банки требуют застраховать приобретаемую квартиру или дом от повреждения или утраты, застраховать титул (риск утраты права собственности в результате двойных продаж или мошенничества), а также жизнь и здоровье клиента.

Нужна ли мне страховка?

Согласно закону об ипотечном кредитовании, обязательным для вас, как для заёмщика, является лишь страхование залога, то есть, собственно, квартиры. Однако банки не были бы банками, если бы не минимизировали собственные риски, тем более что ипотека по определению – кредит на максимально возможный срок с минимально возможной ставкой. Поэтому банки предпочитают, чтобы вы страховали свою жизнь, здоровье и юридическую чистоту приобретаемой квартиры.

Страхование титула требуется в первые три года, пока не истечёт срок давности по оспариванию сделок с недвижимостью, и касается это не только квартир, купленных на вторичном рынке. В банках предпочитают не забывать о случаях, так называемых двойных продаж, намеренных ли или совершенных по ошибке. Ответ же о необходимости страхования жизни кроется в статистике: отказов практически нет. С одной стороны, для тех, кто не застрахован, банки предлагают более высокие процентные ставки, с другой – заёмщики прекрасно понимают, что в жизни бывает всякое, а квартира покупается для того, чтобы в ней могли потом жить дети. Так что, учитывая обозначенный выше риск, страхование жизни в равной степени необходимо и банку, и вам.

Сколько это стоит?

Вряд ли стоит рассматривать каждый вид страхования в отдельности, потому что страховые компании предлагают комплексные продукты, включающие в себя все три вида страхования, необходимые банкам. Стоимость такого пакета варьируется от 0,5 до 1,5% от стоимости кредита. Если страховать каждый риск в отдельности, то выходит ощутимо дороже. Страховка – вещь настолько же индивидуальная, насколько индивидуален каждый заёмщик. Если ипотеку берёт молодой человек, офисный работник, увлекающийся коллекционированием марок или бабочек, то, очевидно, что стоимость страховки будет минимальной. Если же клиент – пятидесятилетний сталевар, подрабатывающий каскадером, то страховую компанию стоит понять.

Стоимость страховки также в немалой степени зависит от самого объекта залога – элитное это жилье или хрущёвка, новый дом или дореволюционный, ухоженное строение или трущобы, пережившие пожар. Например, если офисный работник решит приобрести дом в сейсмоопасной зоне, стоимость страховки, конечно же, увеличится.

О размере «тринадцатого платежа»

Если квартира стоит 3 млн рублей, из которых 1 млн – собственные средства, а 2 миллиона рублей – заёмные, то при ставке 12% годовых ежемесячный платёж составит примерно 22 тыс. рублей. Приняв в расчёт стоимость страховки, например, 1% от размера кредита, получим, что в первый год вы должны будете выплатить 20 тыс. рублей – сумма соизмерима с размером ежемесячного платежа. Со временем, по мере того как будет уменьшаться сумма основного долга, будет снижаться и стоимость страховки. С другой стороны, год от года стареет приобретенная им недвижимость, в связи с этим фактом размер страхового платежа предугадать не так-то просто.

Что делать, если наступил страховой случай?

При наступлении страхового случая вам следует уведомить страховую компанию и банк, после чего механизм будет запущен. Дело в том, что получателем страховых выплат значится кредитное учреждение, и вопрос выплат будет решаться именно на уровне банка и страховой компании, хотя держать руку на пульсе процесса определённо стоит.

Наступил страховой случай, но денег не хватает на погашение долга?

Такого, по заверению банкиров, просто не может быть, потому что перед тем как провести очередной расчёт страховая компания интересуется размером долга, а банк не допустит, чтобы какая-то его часть оказалась «неприкрытой» полисом.

Отказ страховой от выплат

В этом случае дорога одна: в арбитражный суд. И здесь нужно помнить, что банк в подобной ситуации остаётся вашим союзником. Однако судиться бесполезно, если при заключении договора страхования вы утаили от страховой компании факт, косвенно или прямо приведший к страховому случаю. В таком случае суд однозначно займёт сторону страховщиков, и квартиру придётся продавать.

Можно ли отказаться от страховки?

Можно, но тогда банк потребует от вас вернуть оставшуюся сумму задолженности, что предусмотрено договором. При необходимости страховую компанию можно сменить, предварительно согласовав кандидатуру нового страховщика с банком. Кредитные учреждения предпочитают иметь дело с очень крупными игроками, для которых суммы выплат в миллионы рублей не являются событием из ряда вон выходящим.

Совет Сравни.ру: Самостоятельно найдите страховую компанию, которая окажет вам свои услуги за меньшие деньги. При страховании в банке, велик риск переплатить большую сумму.

Страхование при ипотеке в Сбербанке | ipotek.ru

Активный участник

Группа: Пользователи
Сообщений: 54
Регистрация: 27.4.2010
Из: Подмосковье
Пользователь №: 2702
Рейтинг: 0
Место в рейтинге top-100: 0

Здравствуйте.
На днях сделка. Список страховых еще не выдали. Объясните, пожалуйста, сколько, примерно, будет стоить страховка.
Стоимость квартиры - 2 600 000 руб.
Ипотечные средства - 1 150 000 руб.
Муж заемщик, я созаемщик. Общая совместная собственность.
Какие риски страховать обязаны?
От чего можно отказаться (сэкономить)?
спасибо.

Активный участник

Группа: Главные администраторы
Сообщений: 3301
Регистрация: 24.10.2005
Пользователь №: 1
Рейтинг: 0
Место в рейтинге top-100: 0

От банка зависит. Обычно, Сбербанк требовал застраховать квартиру только от разрушения. Тогда, стоимость страховки - 0,2 - 0,4% от размер кредита.
Но нужно узнавать в Вшем банке. В зависимости от конкретного кредитного продукта, по которому Вам дают кредит, могут потребоваться другие обязательные виды страхования.
Если же страховать по максимуму, по трем видам страхования:
- титул собственника;
- от разрушения;
- жизнь и трудоспообность заемщика.
то страховка будет стоить в районе 1% от размера выдаваемого кредита.

Активный участник

Группа: Пользователи
Сообщений: 54
Регистрация: 27.4.2010
Из: Подмосковье
Пользователь №: 2702
Рейтинг: 0
Место в рейтинге top-100: 0

Со страхованием разобрались.
На первый год страхование от разрушения от полной стоимости квартиры (2 600 000) составило 2 730 руб (РЕСО-гарантия).
А страхование жизни и трудоспособности в добровольном порядке при максимальной выплате 300 000 стоит 2000 руб в год. Мужа его зарплата позволяет застраховать на
1 200 000, но у него высокий класс риска работы, и стоить это будет 24 000 руб.
Скажите, если Сбербанк не требует страхования жизни и трудоспособности, то какое развитие событий последует, если (не дай Бог) что-нибудь случится?

Активный участник

Группа: Пользователи
Сообщений: 93
Регистрация: 20.10.2010
Пользователь №: 3139
Рейтинг: 0
Место в рейтинге top-100: 0

Законодательством Российской Федерации предусмотрено обязательное страхование только одного ипотечного риска - риска порчи или утраты объекта недвижимости. Соответсвенно, если банк не выдвигает обязательных условий по страхованию жизни и трудоспособности, решение о принятии таких рисков или передаче их в страховую компанию остается за вами. Отказ от страхования предполагает наличие у заемщика финансового ресурса, который незамедлительно может быть использован в случае неблагоприятного события.
При этом средств должно быть достаточно на покрытие расходов по восстановлению здоровья, поддержание привычного образа жизни и выплат по ипотеке. В случае отказа от страхования жизни при неблагоприятном событии выплаты по ипотечному кредиту ложатся на созаемщика.

Новичок

Группа: Пользователи
Сообщений: 6
Регистрация: 27.12.2010
Пользователь №: 3357
Рейтинг: 0
Место в рейтинге top-100: 0

Активный участник

Группа: Пользователи
Сообщений: 121
Регистрация: 14.2.2011
Из: г. Ивантеевка
Пользователь №: 10631
Рейтинг: 0
Место в рейтинге top-100: 0

С КАКИМИ СТРАХОВЫМИ КОМПАНИЯМИ РАБОТАЕТ СБЕРБАНК РОССИИ?

Список рекомендованных Сбербанком страховых компаний

ООО "Военно-страховая компания" www.vsk.ru

ОАО "СОГАЗ" www.sogaz.ru

ОАО СК «Русский мир» www.rusworld.ru

ООО «НАСТА» www.nasta.ru

ООО «СК «Согласие» www.soglasie.ru

ООО «Страховая компания «Нефтеполис» www.neftepolis.ru

ОСАО «РЕСО-Гарантия» www.reso.ru

ОАО «Государственная страховая компания «Югория» ugsk.ru

ОСАО «Ингосстрах» www.ingos.ru

ОАО «КапиталЪ Страхование» www.ifdk-insurance.ru

ОАО «Росгосстрах» www.rgs.ru

ЗАО «МАКС» www.makc.ru

ЗАО «СГ «Спасские ворота» www.spass.ru

ЗАО «Страховая группа «УралСиб» www.insurance.uralsib.ru

ЗАО «ГУТА-Страхование» www.gutains.ru

ОСАО «Россия» www.ros.ru

ООО «СК «ОРАНТА» www.oranta-sk.ru

ОАО «Московская страховая компания» www.mosinsur.ru

ОАО «РОСНО» www.rosno.ru

СОАО «Русский Страховой Центр» www.rusins.ru

«Группа Ренессанс Страхование» www.renins.com

ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» www.energogarant.ru

ООО «СО «Сургутнефтегаз» www.sngi.ru

ОАО «СК «Шексна» www.sk-sheksna.ru

ОАО «СК «Прогресс-Гарант» www.progress.ru

ЗАО «АИГ страховая и перестраховочная компания» www.aigirc.ru

ЗАО «СК «Мегарусс-Д» www.megarussd.com

ОАО «Страховое общество «ЖАСО» www.zhaso.ru

Активный участник

Группа: Пользователи
Сообщений: 1033
Регистрация: 27.2.2012
Пользователь №: 108086
Рейтинг: 0
Место в рейтинге top-100: 0

На днях сделка. Список страховых еще не выдали.

Список страховых Вы можете посмотреть на сайте банка у которого берете кредит.

Активный участник

Группа: Пользователи
Сообщений: 52
Регистрация: 5.12.2012
Пользователь №: 129356
Рейтинг: 0
Место в рейтинге top-100: 0

Для каждого заемщика важно понимать, что в страховании ипотеки заинтересован прежде всего он сам. Необходимость страхования обусловлена прежде всего тем, что ипотека это многолетний продукт, предполагающий более серьезный подход. Страховка - это спокойствие, ведь она помогает оградить своих близких в случае беды от обременения по выплате ипотечного кредита. При страховании жизни и трудоспособности страховыми случаями обычно являются смерть застрахованного и частичная или полная утрата трудоспособности (присвоение статуса инвалида I или II группы) в период действия страхового договора. При страховом случае оставшуюся сумму выплат по кредиту банку возмещает страховая компания.
Как правило, у каждого банка есть список страховых компаний, где заемщику рекомендуется оформить страховку. Но важно знать, что этот список не является обязательным на второй и последующий год кредитования.

Активный участник

Группа: Пользователи
Сообщений: 116
Регистрация: 25.4.2013
Из: г. Москва
Пользователь №: 167527
Рейтинг: 0
Место в рейтинге top-100: 0

Комплексное ипотечное страхование в пользу банка обычно составляет от 1% до 3 % от суммы кредита. В зависимости от состояния квартиры и состояния здоровья заемщиков.
Страхуют созаемщиков обычно пропорционально их доходам.
В некоторых банках сейчас отказ от страхования жизни, трудоспособности и т.д не влечет увеличения ставки по кредиту. Потребуют лишь страхование конструктива и титула, (в случае,если это вторичное жилье). Но эта страховка является обязательным условием выдачи кредита..

Активный участник

Группа: Пользователи
Сообщений: 1033
Регистрация: 27.2.2012
Пользователь №: 108086
Рейтинг: 0
Место в рейтинге top-100: 0

Обычно страхуется сумма кредита увеличенная на 10%.
Во всех банках обязательно нужно страховать объект залога.
Страхование титула и здоровья не во всех банках обязательны, но их единицы. В большинстве, за отказ за страхование титула и здоровья ставка увеличивается от 1,5% до 4% за каждый вид страхования.
Комплексное страхование (титул, здоровье, объект) в среднем от 0,5% до 1,5%.

Новичок

Группа: Новые пользователи
Сообщений: 1
Регистрация: 31.10.2014
Пользователь №: 336962
Рейтинг: 0
Место в рейтинге top-100: 0

Добрый день,
Ипотека в новостройке, по условиям КД - страхование имущества после получения права собственности.
Т.е на данный момент никаких дополнительных страховых взносов я не плачу. Ждать ключей еще 2 года.
Мне до конца не ясно следующее:
1) Что если после получения ключей и сдачи дома я не оформляю право собсвенности сразу? Из моего опыта прошлой покупки в новостройке, я не подавал документы на оформления права больше 2х лет, так как было некогда, тем временем проживал в квартире.
Т.е получается нет права собственности = нет страхования имущества = нет доп. платежей? Ведь в договоре ничего не сказано о сроках, когда право должно быть оформлено.

2) как в целом отслеживается сам факт страхования/отсутсвия страховки банком? По условиям, я могу застроховаться в любой компании. Ведь кредит уже выдан, ипотека исправна платится.
Меня попросят предъявить договор со страховой после сдачи дома?

Этот вопрос не раскрыт в кредитном договоре полностью.

Активный участник

Группа: Профессионалы
Сообщений: 1393
Регистрация: 11.7.2009
Из: Москва
Пользователь №: 1850
Рейтинг: 0
Место в рейтинге top-100: 0

Добрый день,
Ипотека в новостройке, по условиям КД - страхование имущества после получения права собственности.
Т.е на данный момент никаких дополнительных страховых взносов я не плачу. Ждать ключей еще 2 года.
Мне до конца не ясно следующее:
1) Что если после получения ключей и сдачи дома я не оформляю право собсвенности сразу? Из моего опыта прошлой покупки в новостройке, я не подавал документы на оформления права больше 2х лет, так как было некогда, тем временем проживал в квартире.
Т.е получается нет права собственности = нет страхования имущества = нет доп. платежей? Ведь в договоре ничего не сказано о сроках, когда право должно быть оформлено.

2) как в целом отслеживается сам факт страхования/отсутсвия страховки банком? По условиям, я могу застроховаться в любой компании. Ведь кредит уже выдан, ипотека исправна платится.
Меня попросят предъявить договор со страховой после сдачи дома?

Этот вопрос не раскрыт в кредитном договоре полностью.

Ставки на этапе строительства и собственности у Вас одинаковые?
Сейчас, на данный момент, в случае своевременного внесения ежемесячных платежей, у банка к Вам претензий не будет.
Как будет построена работа в банке через пару лет - вопрос.

Активный участник

Группа: Главные администраторы
Сообщений: 3301
Регистрация: 24.10.2005
Пользователь №: 1
Рейтинг: 0
Место в рейтинге top-100: 0

Отчасти верно: никаких дополнительных платежей нет.
Но нет и страховки. А это значит, что если с квартирой что-то случается - платить банку все-равно надо: без квартиры - зато с долгом.

2) как в целом отслеживается сам факт страхования/отсутсвия страховки банком? По условиям, я могу застроховаться в любой компании. Ведь кредит уже выдан, ипотека исправна платится.
Меня попросят предъявить договор со страховой после сдачи дома?

Этот вопрос не раскрыт в кредитном договоре полностью.

Банк не вправе навязывать платные услуги других организаций, а потому, либо в кредитном договоре оговорены сроки, в которые нужно застраховаться и те позиции, которые подлежат страхованию, либо не оговорены. Если не оговорены - страхуетесь тогда, когда хотите. Страховую сами выбираете. Но тут есть одно "но": есть страховые, которые платят, а есть те, которые не платят при наступлении страхового случая. Если наступает страховой случай, а страховая не платит - возвращать деньги должен заемщик.
Поэтому, я бы, выбирая страховую компанию, в первую очередь обращал внимание на то, как она платит при наступлении страхового случая. И только во вторую очередь смотрел бы на расценки СК: уж если платить за страховку - то чтобы при наступлении страхового случая СК платила.

Активный участник

Группа: Пользователи
Сообщений: 131
Регистрация: 1.9.2014
Из: Россия, Москва
Пользователь №: 336119
Рейтинг: 0
Место в рейтинге top-100: 0

Добрый день,
Ипотека в новостройке, по условиям КД - страхование имущества после получения права собственности.
Т.е на данный момент никаких дополнительных страховых взносов я не плачу. Ждать ключей еще 2 года.
Мне до конца не ясно следующее:
1) Что если после получения ключей и сдачи дома я не оформляю право собсвенности сразу? Из моего опыта прошлой покупки в новостройке, я не подавал документы на оформления права больше 2х лет, так как было некогда, тем временем проживал в квартире.
Т.е получается нет права собственности = нет страхования имущества = нет доп. платежей? Ведь в договоре ничего не сказано о сроках, когда право должно быть оформлено.

2) как в целом отслеживается сам факт страхования/отсутсвия страховки банком? По условиям, я могу застроховаться в любой компании. Ведь кредит уже выдан, ипотека исправна платится.
Меня попросят предъявить договор со страховой после сдачи дома?

Этот вопрос не раскрыт в кредитном договоре полностью.

Здравствуйте, Артем!
1)Это получается - "на свой страх и риск". Страхования имущества нет - дополнительных платежей тоже нет, но если с квартирой что-то случается, то вся ответственность ложится не на страховую компанию, а на Вас.
2)Страховую компанию Вы выбираете сами.
А вообще, для каждого заемщика важно понимать, что в страховании ипотеки заинтересован прежде всего он сам.

Читайте так же:  Штраф за несдачу 4 фсс в 2019 году