Перейти к содержимому

Страховка ипотеки где дешевле

Содержание:

Правила и рекомендации по страхованию жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке

Многие заемщики понятия не имеют, почему они должны страховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотечных кредитов.

Для чего это нужно? Можно ли отказаться? Если мне захочется оформить страховой полис – как это сделать? Есть ли в нем преимущества? Как получить страховку при возникновении страхового случая?

Рассмотрим им все эти вопросы подробней.

Для чего оформляют страхование жизни и здоровья

Сбербанк на сегодня является одним из крупных игроков в сфере предоставления ипотечного кредита. При оформлении ипотеки в этом банке используется система личного страхования.

Страхование жизни, которое требуют многие банки, включая Сбербанк, прежде всего, необходимо для того, чтобы перестраховаться по факту возникновения различных рисков, а именно:

  • если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая);
  • по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит;
  • возникновение различных серьезных заболеваний.

По большому счету, при возникновении какого-либо страхового случая, кредитор сможет вернуть свои деньги, а заемщик в свою очередь, получить денежную компенсацию, которая останется после закрытия займа страховщиками.

Обязанность в оформлении страхового полиса

Многие граждане при оформлении ипотечного кредита задаются одним и тем же вопросом – обязательно ли страховать жизнь и здоровье?

В этом плане необходимо учитывать одну особенность: несмотря на то, что страхование является необязательным условием, без наличия страхового полиса процентная ставка по кредиту будет увеличена примерно на 1%.

Более того, сам по себе Сбербанк, не принуждает своих потенциальных клиентов оформлять страховой полис в какой-либо с конкретной страховой компании, здесь, как говорится, заемщик сам выбирает компанию, которая готова предложить страхование на выгодных для обеих сторон условиях.

Однако, в процессе страхования необходимо учитывать, что далеко не все страховые компании сотрудничают с определенными банками. У Сбербанка имеется свой перечень страховщиков, в ВТБ 24 – свои страховщики. По этой причине при оформлении ипотеки необходимо интересоваться, какие именно страховые компании сотрудничают с банком.

Условия предоставления услуг

Согласно условиям страхования, страховые случаи могут наступать по таким причинам:

  • в случае смерти потенциального заемщика;
  • в случае утраты дееспособности параллельно с чем присваивается 1 либо 2 группа инвалидности.

Согласно условиям программы добровольного страхования также предусматриваются и некоторые ограничения, согласно которым получить страховку при необходимости будет невозможно. В частности речь идет о:

  • возможности ядерного взрыва, либо же радиоактивное заражение;
  • при возникновении боевых действий;
  • гражданская война, забастовки либо же другие митинги.

Получить страховку невозможно, если:

  • смерть заемщика повлек алкоголь;
  • смерть заемщика вызвана такими заболеваниями, как ВИЧ либо же СПИД;
  • смерть наступила по причине занятия профессиональным спортом (например, смерть на ринге и так далее).

В процессе оформления страхового полиса следует учитывать, что размер страхового возмещения составляет на 1% больше, нежели сама сумма ипотечного кредита. В том случае, если возникает страховой случай, страховая компания полностью погашает ипотечный кредит, а оставшуюся часть страховки выплачивает самому заемщику.

Обзор предложений компаний

Если говорить о компаниях, которые сотрудничают со Сбербанком, то их перечень выглядит следующим образом:

  1. Непосредственно сама страховая компания “Сбербанк”.
  2. ООО страховая компания “ВТБ Страхование”.
  3. САО “ВСК”.
  4. ОАО “СОГАЗ”.
  5. ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

В свою очередь, страхование в этих компаниях жизни и здоровья заемщика обойдется в таком размере, как:

  • СК “Сбербанк” – порядка 1% от страховой суммы;
  • ОАО “Согаз” – порядка 1,17% от страховой суммы;
  • ООО страховая компания “ВТБ Страхование” – порядка 1%;
  • ООО “Группа Ренессанс Страхование” – порядка 0,321%.

Если говорить о страховой компании ВСК, то здесь процентная ставка при страховании жизни и здоровья рассчитывается в индивидуальном порядке и во многом зависит непосредственно от размера ипотечного кредита. Но при этом, в любом случае, можно с уверенностью говорить о том, что лучшие условия в этой сфере предоставляет ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

Порядок оформления и перечень необходимых документов

Если говорить о том, как осуществляется страхование жизни и здоровья заемщика, то алгоритм имеет следующий вид:

  • сбор всех необходимых документов;
  • обращение в страховую компанию;
  • написание заявления;
  • подписание соглашения.

Куда следует обращаться

Каждый заемщик при оформлении ипотечного кредита должен оформить страховку на свою жизнь и здоровье. Для этого необходимо обращаться непосредственно в ту страховую компанию, которая сотрудничает с конкретным банковским учреждением.

При этом, страховых компаний может быть много, поэтому их перечень лучше взять непосредственно в том банке, где оформляется ипотека.

Перечень документов

В первую очередь необходимо будет написать заявление. Его форма в каждой конкретной страховой компании своя, поэтому этот документ всегда заполняется в присутствии страхового агента.

Помимо заявления, необходимо будет предоставить:

  • оригинал и копию паспорта заемщика;
  • оригинал медицинского заключения, которое подтверждает факт отсутствия серьезных заболеваний у заемщика.

После того, как весь пакет документов будет готов, в том числе и написано само заявление, страховой агент составляет договор, в котором указывается:

  • период действия страхового полиса;
  • какая страховая сумма;
  • условия, по которым наступает страховой случай;
  • что не относится к страховому случаю;
  • паспортные данные и инициалы застрахованного лица;
  • подписи обеих сторон.

Действия при наступлении страхового случая

В первую очередь необходимо помнить о том, что в процессе подписания соглашения нужно всегда внимательно изучить условия, по которым наступает страховой случай.

В тот момент, кода наступает страховой случай, порядок действия заключается в следующем:

  • уведомление в ближайшее время страхового агента о наступлении страхового случая;
  • предоставит подтверждающую документацию. Здесь есть некоторые особенности: если страховой случай несет за собой утрату дееспособности – необходимо предъявить медицинское заключение. Если же страховой случай наступил по причине смерти заемщика, необходимо предъявить его наследниками свидетельство о смерти, где будет указана причина смерти;
  • после этого, следует написать заявление на получение страховой компенсации. Если же страховка будет выплачиваться по причине смерти заемщика, это должны делать исключительно те граждане, которые претендуют на наследство;
  • рассмотрение заявки страховой компанией;
  • погашение страховой компанией ипотечного кредита заемщика;
  • выплата оставшейся части страховки застрахованному лицу. Если же он умер, тогда эту часть страховки получают те граждане, которые уже вступили в наследство.

При этом необходимо помнить об одном нюансе: уведомлять страхового агента необходимо сразу после того, как наступил страховой случай (под этим подразумевается уведомление в тот же день и даже в первые часы).

Преимущества страхования жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита

Без всякого сомнения, в оформлении страхового полиса жизни и здоровья существуют как плюсы, так и минусы.

Если говорить о недостатках, то в первую очередь здесь идет речь стоимости такого полиса. Это связано с тем, что страхование осуществляется на весь период действия ипотечного кредита, а если учитывать, что он может составлять и 20, и 30 лет, то сумма вырисовывается существенная.

При этом необходимо учитывать, что по условиям страхового полиса, заемщик обязан выплачивать страховые премии ежегодно и, получается, что он переплачивает внушительную сумму по кредиту.

Однако если говорить за положительные стороны, то здесь все гораздо проще. Согласитесь, мало кто из нас знает, что может наступить через год или два. А ипотечный кредит нужно выплачивать не 5 лет, а гораздо больше.

По этой причине, застраховав свою жизнь и здоровье, заемщик полностью гарантирует себе и банку, что в любом случае ипотечный кредит будет погашен в полном объеме.

Представим простую ситуацию, заемщик не оформил страховой полис и выплачивал ипотечный кредит не под 15%, а под 17% (ему увеличили проценты, поскольку не было страховки). Кредит был оформлен на 30 лет, 10 из которых у него не было проблем со здоровьем, и он платил вовремя. Но на 11 году выплаты кредита, у него возникла серьезная болезнь и он умер. Единственный его сын вступил в наследство, и тем самым ипотечный кредит перешел на его плечи. Если бы была страховка, то сыну не пришлось бы выплачивать остальные 20 лет ипотечный кредит.

Как видно, преимущества страхового полиса вполне очевидны, и поэтому по статистике 95% заемщиков всегда предпочитают оформить такой полис.

О преимуществах оформления страхового полиса рассказано в следующем видеосюжете:

Страховка ипотеки для Сбербанка в 2019: где дешевле?

В какой компании можно дешево застраховать ипотеку для Сбербанка?

Заемщик должен оформлять страхование ипотеки только в аккредитованной Сбербанком компании . На январь 2019 года в списке допущенных находится 16 страховщиков по страхованию жизни, 20 - по имуществу. Большая часть - крупные, известные компании. При этом будьте внимательны, их перечень постоянно меняется.

Существуют определенные требования к страховке при ипотеке в Сбербанке . Что именно нужно застраховать: жизнь и/или имущество, а также возможные риски, исключения, порядок выплат и т.п. Поэтому условия договора страхования во всех компаниях будут практически одинаковые (но не на 100%). При этом ставки могут различаться в 2-3 раза. Конечно, любой заемщик в этой ситуации хочет офирмить страхование ипотеки как можно дешевле.

От чего зависят тарифы на ипотечное страхование для Сбербанка?

На итоговый тариф по страхованию ипотеки влияет количество застрахованных рисков. Поскольку застраховать готовое залоговое жилье - необходимость по закону, поэтому ее никак невозможно избежать.

В то время как страхование жизни для ипотеки Сбербанка осуществляется добровольно и только в том случае, если заемщик желает снизить годовую процентную ставку по кредиту и уменьшить переплату.

Далее в статье будем делать расчеты по страхованию ипотеки, состоящих из этих двух видов страховок.

В конечном итоге стави на страхование ипотеки могут очень сильно различаться для разных ситуаций и данных самого заемщика.

На процент по страхованию ипотеки будут влиять:

  • по страхованию жизни: пол, возраст, род занятий, состояние здоровья, вредные привычки, опасные увлечения, соотношение роста и веса.
  • по страхованию имущества: тип недвижимости (квартира или частный дом), материал и год постройки, наличие газа, источников открытого огня и т.д.

Итоговая сумма по страхования ипотеки будет рассчитана по формуле:

= остаток долга по ипотеке (или величина кредита) * (тариф по жизни + тариф по недвижимости)

Например, вы берете кредит на 3 млн. руб. Страховой тариф по страховке жизни для вас (мужчина в возрасте около 25-27 лет) равен 0,25%, а по недвижимости 0,1%. Общая сумма страховой премии составит:

Читайте так же:  Заявление в тсж на ремонт подъезда

3 млн. руб. * (0,25%+0,1%) = 10500 руб. в год за полис страхования ипотеки Сбербанка.

Как застраховать ипотеку для Сбербанка дешевле

Первое, с чем столкнется ипотечный заемщик - это навязывание кредитным менеджером Сбербанка страховки ипотеки от собственной компании банка под названием ООО «Сбербанк страхование жизни» (программа "Защищенный заемщик"). Это делается достаточно агрессивно, запугивая и обманывая. При этом в большинстве случаев ставки на страхование ипотеки в самом Сбербанке значительно выше чем у других аккредитованных страховщиков. По ссылке выше вы можете прочитать, почему так происходит и какая выгода у кредитного специалиста Сбербанка.

Как итог, некоторые заемщики соглашаются на такой заведомо невыгодный вариант страхования ипотеки, опасаясь спорить или просто не понимая своих прав. Тем не менее альтернатива всегда есть в виде других разрешенных компаний. Поэтому, единственный выход – узнать условия по страховке ипотеки во всех них и выбрать самое выгодное и дешевое предложение.

Во время обзвона компаний, будьте внимательны. Есть недобросовестные страховщики, которые уже давно лишились аккредитации в Сбербанке (к примеру, Росгосстрах, Уралсиб, Согласие, Ренессанс, Спасские ворота). Но менеджеры специально или по незнанию это утаивает. Бывают случаи, когда специалисты говорят, что аккредитация вот-вот будет, и Сбербанк точно примет полис. Это неправда. Кредитные менеджеры очень внимательно изучают полис, который вы предоставили на предмет соответствия всем требованиям, в том числе сверяются со списком допущенных организаций.

Как показал наш опыт, обзвон многочисленных компаний с вопросом о тарифах на страховку ипотеки Сбербанка отнимает очень много времени. При этом не всегда вы получаете действительно правильный расчет. Ниже мы провели опрос 10 ведущих страховщиков о сумме ипотечной страховки для Сбербанка. Исследование заняло у нас 5 часов, был проведен двойной прозвон для контроля. Тем не менее не от всех компаний удалось получить ответ, а иногда заявленное предложение отличалось при повторном звонке.

Самое дешевое страхование ипотеки Сбербанка: сравнение и рейтинг компаний

Мы провели исследование рынка страхования ипотеки Сбербанка. В итоговый рейтинг включено 10 ведущих компаний из числа аккредитованных Сбербанком.

Для целей исследования мы взяли следующие 2 условные ситуации:

  1. Женщина, 28 лет, здорова, офисный работник. Покупает в кредит квартиру в новостройке (без газовых труб).
  2. Мужчина, 35 лет, здоров, офисный сотрудник. Берет ипотеку на недвижимость в новом доме без газа.

Сумма ипотечного кредита в обоих случаях 2 млн. руб.

Время проведения исследования: декабрь 2018 года (раз в месяц данные актуализируются).

Важное уточнение. Мы делали расчет страхования ипотеки только по аккредитованным страховщикам. Поэтому в таблице вы не найдете такие известные компании, как Росгосстрах, Ренессанс-страхование, поскольку они исключены. Для сравнения в таблице указано спецпредложение на страховку ипотеки в нашем "Центре ипотечного страхования".

Где сейчас дешевле всего страховка ипотеки?

Доброго времени суток, друзья.

Долго отговаривал двоюродного брата с его женой, но переубедить не удалось: уже оформляют ипотечный кредит.

Скорее всего, что жена «доклевала» муженька по этому вопросу.

Тут у них дело коснулось страховки. Прибежали ко мне за советом. Что ж, отговорить не получилось, так буду подсказывать по возможности им нюансы. Рассказал, где дешевле страховка ипотеки. Чтобы хоть за это не переплачивали. Поделюсь и с вами, дорогие читатели, этими актуальными сведениями.

Страхование ипотеки: где дешевле?

Говорят, что ипотека на отечественном рынке недвижимости с наступлением кризиса приказала долго жить. Однако это не совсем так, объемы кредитования хоть и заметно сократились, но сама практика покупки недвижимости с использованием ипотечного займа все-таки существует.

Конечно, стали выше проценты, причем условия у банков могут существенно отличаться. Однако, помимо поиска банка с приемлемыми ставками по кредиту, при получении ипотеки придется озаботиться еще и страхованием ипотеки — это непременное условие выдачи вам денег на покупку квартиры, дома или иной недвижимости.

И оплата полиса станет для вас дополнительным финансовым бременем, хотя и гораздо менее крупным, чем собственно регулярные платежи по кредиту.

Банки и страховщики

При звонке в страховую компанию первый вопрос, который задает менеджер — какой у вас банк. Дело в том, что есть банки, которым в общем-то без разницы, кто страхует их заемщика, а некоторые проявляют в данном вопросе значительную привередливость.

Едва ли не самым замкнутым в отношении страхования является «Альфа банк» — он работает либо с собственной страховой компанией, либо с компанией «ОСК — Резерв».

Что же касается самих страховщиков, в процессе получения кредита вы непременно найдете одну из крупных компаний, работающих практически со всеми финансовыми структурами, ведущими программы ипотечного кредитования.

К примеру, при обращении в «Росно» нас, конечно, спросили про банк в первую очередь, но потом перечислили весьма большой список банков, с которыми компания сотрудничает — перечень начинался «ВТБ 24» и «Сбербанком» и заканчивался группой известных западных банков, присутствующих на российском рынке (Unicredit, Delta, Raiffeisen и пр.).

То есть, на первый взгляд, кажется, что застраховать свою ипотеку — сущий пустяк. Однако есть нюансы — они связаны, во-первых, с ценообразованием, а во-вторых, с самим процессом получения полиса.

Риски и особенности

Страхование ипотеки включает три основных группы рисков. Во-первых, необходимо застраховать имущество — от пожара или какой-либо еще порчи, из-за которой стоимость недвижимости может снизиться. Во-вторых, титульное страхование, то есть риски потери прав собственности на недвижимость.

Ну и, в-третьих, — страхование жизни заемщика или потери им трудоспособности, в результате чего он не сможет платить по кредиту.

Раньше банки требовали страховать финансовые риски, но в актуальных экономических условиях практически все страховщики отказываются от данной практики. Кстати, именно поэтому столь проблематичны покупки квартир в новостройках в кредит — деньги под них дают практически исключительно банки, участвующие в финансировании проекта.

Бывают, правда, застройщики, которые ведут дела столь открыто и безупречно, что основные ипотечные банки готовы им доверять, но такие случаи, к сожалению, единичны.

Еще один нюанс. Вы покупаете в кредит земельный участок. Титульное страхование здесь потребуется, как и здоровья с жизнью, а вот имущественное нет — что с ним, земельным участком станется? Есть, правда, одно исключение: на имущественном страховании земли настаивает «Сбербанк».

Чтобы сразу вас сориентировать в цене вопроса, скажем, что по итогам обзвона страховщиков средняя совокупная сумма выплат за полис по ипотеке составит от 0,5 до 1% от суммы кредита. Причем под сумой кредита понимается остаток долга заемщика перед банком, то есть по мере выплаты, стоимость страхования уменьшается.

Выплачивается стоимость страховки ежегодно. То есть, если вы, к примеру, взяли в долг на покупку квартиры 3 миллиона рублей, страховщикам каждый год придется единовременно платить от 15 до 30 тысяч рублей.

В страховании ипотеки есть постоянные и переменные тарифы. Риски имущественные и титульное страхование — величина стабильная и небольшая.

Так, в «Росно» тарифы на имущество и титул в настоящее время составляют 0,15% и 0,25%, соответственно. А в компании «МАКС» совокупная стоимость страхования этих рисков составит 0,33% — это нам сказали по телефону, хотя на сайте компании, заявлено, что каждый вид рисков по ипотеке обойдется в сумму от 0,18%, что в общем-то чуть дороже.

Что же касается здоровья и жизни, то здесь есть варианты. Основным фактором обычно является возраст покупателя полиса — чем старше, тем дороже. Но иногда в дело вступают и иные факторы, например, пол страховщика.

Так, в компании «МАКС» для мужчины 1968 года рождения совокупный страховой тариф по ипотеке составит 0,85%, из которых 0,52% приходится на риски здоровья и жизни.

Видимо, в компании боятся за здоровье мужчин, которые испытывают частые стрессы и вообще иногда еще и употребляют алкоголь. Получается, что цена вопроса состояния здоровья при названной выше сумме кредита в 3 миллиона — чуть больше 15 тысяч в год.

Пройдите диспансеризацию

При страховании рисков утраты трудоспособности и жизни клиентам бывает необходимо пройти медицинское обследование. Вообще-то не всем. Страховые компании устанавливают свои лимиты, и поход к докторам оказывается необходим после превышения определенной суммы кредита.

Обычно планка варьируется от 300 до 450 тыс. долларов. Так что если мы берем в ипотеку 3 миллиона рублей, диспансеризация отменяется.

Что касается банков, то их по идее медицинское обследование интересовать не должно — главное, чтобы страховка была. Однако не все так просто.

У банков бывают свои условия сотрудничества со страховщиками и говорят, иногда финансисты настаивают на походе к врачам при сумме кредита чуть ли не от 50 тыс. долл. — хотя при наступлении страхового случая перед финансовыми потерями окажется все-таки именно страховщик, а не банк.

Поэтому будьте готовы к тому, чтобы пройти медицинское обследование. Страховщики часто заявляют, что сделать это можно в любое удобное для клиента время и займет совсем немного — от получаса до двух часов. И все — за деньги страховой компании. Как выясняется, это далеко не всегда соответствует действительности.

Один наш знакомый поведал собственный опыт по сему случаю. Во-первых, все пришлось делать за свои деньги — различные анализы, консультации специалистов и все тому подобное. Цена вопроса варьируется, но все равно приготовьтесь раскошелиться.

При этом в итоге, когда деньги за обследование уже будут уплачены, страховая компания может запросто отказаться от клиента. Кстати, в данном случае так получилось с «Росно», в которой, кстати, по телефону говорят, что все будет за счет компании.

Во-вторых, само прохождение медицинских процедур может занять вовсе не час-полтора, а несколько недель. Нужно время на то, чтобы сделать анализы, к каким-то специалистам можно попасть только по записи и в определенные дни. У нашего знакомого процесс прохождения медицинского обследования занял две недели.

Так что, собираясь к медикам, запаситесь суммой, значительно превышающей стоимость годового страхования по ипотеке, а также желательно толстой книгой — понадобится, если случится, придя по записи к врачу, все равно еще часок-другой подождать в очереди — такое бывает.

Правила и рекомендации по страхованию жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке

Страхование жизни при ипотеке в СбербанкеМногие заемщики понятия не имеют, почему они должны страховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотечных кредитов.

Для чего это нужно? Можно ли отказаться? Если мне захочется оформить страховой полис – как это сделать? Есть ли в нем преимущества? Как получить страховку при возникновении страхового случая? Рассмотрим им все эти вопросы подробней.

Для чего оформляют страхование жизни и здоровья

Сбербанк на сегодня является одним из крупных игроков в сфере предоставления ипотечного кредита. При оформлении ипотеки в этом банке используется система личного страхования.

Обязан ли страховать свою жизнь заемщик при ипотеке в СбербанкеСтрахование жизни, которое требуют многие банки, включая Сбербанк, прежде всего, необходимо для того, чтобы перестраховаться по факту возникновения различных рисков, а именно:

  • если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая);
  • по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит;
  • возникновение различных серьезных заболеваний.

По большому счету, при возникновении какого-либо страхового случая, кредитор сможет вернуть свои деньги, а заемщик в свою очередь, получить денежную компенсацию, которая останется после закрытия займа страховщиками.

Читайте так же:  Декларация налог на прибыль за 2019 год образец

Обязанность в оформлении страхового полиса

Многие граждане при оформлении ипотечного кредита задаются одним и тем же вопросом – обязательно ли страховать жизнь и здоровье?

Более того, сам по себе Сбербанк, не принуждает своих потенциальных клиентов оформлять страховой полис в какой-либо с конкретной страховой компании, здесь, как говорится, заемщик сам выбирает компанию, которая готова предложить страхование на выгодных для обеих сторон условиях.

Однако, в процессе страхования необходимо учитывать, что далеко не все страховые компании сотрудничают с определенными банками. У Сбербанка имеется свой перечень страховщиков, в ВТБ 24 – свои страховщики. По этой причине при оформлении ипотеки необходимо интересоваться, какие именно страховые компании сотрудничают с банком.

Страхование жизни при ипотеке

Приобретаете жилье в ипотеку? Да, сейчас у вас есть хорошо оплачиваемая работа, вы полны сил и у вас крепкое здоровье. Но уверенны ли вы, что так будет всегда? Ипотека берется не на год, и даже не на три. И кто знает, что может случиться за весь долгий срок кредитования.

Несчастный случай, потеря работоспособности могут привести к тому, что не будет средств на оплату взносов по кредиту. А это потеря недвижимости и уплаченных денег, так как компенсация вряд ли покроет ту сумму, которая была уплачена за долгие годы.

Обесценивание рубля, инфляция, девальвация – все это причины того, что полученная сумма будет значительно ниже той, которая была внесена за недвижимость. Таких проблем можно избежать, оформив страхование жизни по ипотеке на весь срок кредита. Если с вами что-то случится, то страховая компания покроет недостающую сумму, а вы не лишитесь жилья.

Преимущества страхования жизни

Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет ряд достоинств:

  1. Страховая компания выполнит обязательства заемщика перед банком в случае его частичной или полной потери трудоспособности.
  2. В случае смерти заемщика долг за недвижимость будет погашен, а она перейдет наследникам без возникновения каких-либо проблем.
  3. Поручитель или созаемщик будут избавлены от необходимости оплаты кредита, если с заемщиком что-либо случится.
  4. Снижение процента ипотеки.

Многие банки устанавливают процентную ставку выше, чтобы возместить свои потенциальные потери, если клиент не сможет оплачивать кредит.

Те, кто оформляют страховку, дают некоторую уверенность банку, что вся сумма по кредиту будет погашена. Поэтому ставка ипотеки для них ниже. Если изучить условия предоставления ипотеки различных банков, то можно подобрать тот, где страхование ипотеки дешевле и снижение ставки по кредиту компенсирует выплаты по страховке.

Обязательно ли страхование при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет? Многие банки предлагают данную услугу, пользуясь юридической безграмотностью населения. Согласно законодательству РФ, обязательному страхованию подлежит только залоговая недвижимость. Все остальные виды страховки, на титул, жизнь, являются добровольными.

Стоит учитывать, что при отказе от страхования, некоторые банки повышают процент по ипотеке или и вовсе отказываются предоставлять ее.

Стоимость страхования жизни при ипотеке для различных категорий граждан может сильно различаться. На нее влияют следующие факторы:

  • Возраст клиента.
  • Пол.
  • Степень здоровья и наличие хронических заболеваний. Основной фактор. Если клиент серьезно болен, и шансы выздороветь у него чрезвычайно низки, то большинство страховых компаний откажутся заключать договор.
  • Финансовое состояние заемщика.
  • Место его работы.
  • Сумма кредита.
  • др.

Как правило, стоимость страховки на жизнь лежит в пределах 0,3-1,5% от суммы ипотеки. Оплачивается она либо единовременной суммой при оформлении ипотеки, либо ежегодными взносами. Во втором случае это могут быть как одинаковые по сумме платежи, так и дифференцированные, когда с каждым годом сумма взноса уменьшается.

Также некоторые страховые компании дают возможность клиентам производить выплаты ежеквартально, что гораздо легче, чем оплачивать крупную единоразовую сумму за год. При оформлении комплексного страхования стоимость страховки на жизнь и здоровье будет значительно ниже, чем если бы она была заключена раздельно.

Процедура оформления

оформление страховкиНеважно, берется ли ипотека с Сбербанке, ВТБ 24 или любом другом банке, процедура оформления страховки на жизнь стандартна. Стоит учитывать, что каждый банк сотрудничает с определенными компаниями, среди которых клиент может выбрать ту, с которой будет заключать договор.

Для оформления страхового полиса понадобится:

  1. Паспорт.
  2. Заявление.
  3. Анкета заявителя.
  4. Договор ипотеки.
  5. Медицинское заключение, если его требует страховая компания.

Некоторые компании заключают страховой договор без требования предъявить документ о состоянии здоровья клиента. Если вы полностью здоровы, не имеете никаких заболеваний, амбулаторная карта не пестрит многочисленными записями и болезнях, то стоит предоставить медицинское заключение даже если оно не требуется.

Это позволит потребовать от страховой компании снижения процента по полису. Все документы можно как принести самостоятельно в офис страховой компании, так и предъявить банку при заключении договора на ипотеку. При подписании договора по услугам страхования стоит внимательно обратить внимание на пункты, в которых:

  • Обговариваются страховые случаи.
  • Прописан срок действия полиса. В идеале он должен быть заключен на тот же период, что и договор по ипотеке.
  • Указан процент возмещения кредитной суммы.
  • Имеется информация каким образом и в каком размере должны быть оплачены страховые взносы.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке где дешевле в 2017?

Описываемая услуга является обязательной при оформлении ипотеки в любом из банков. Заключая договор с клиентом, эмитент заинтересован в том, чтобы средства последним были возвращены в срок.

Именно поэтому договор страхования и значится той самой гарантией, которая делает получение и выдачу кредита более безопасным для банков. Но заемщики по разному относятся к этой обязательной процедуре, т.к. это лишние расходы для таковых. Далее мы расскажем, сколько стоит такой контракт, как происходит его оформление и что по этому поводу говорит закон.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке где оформить дешево в 2017 году?

Стоимость страховки в каждом случае не будет иметь фиксированного размера. Банк, выдавая ипотечный кредит, не вправе указывать субъекту на конкретную компанию. Т.е. последний сам решает, где ему застраховывать свои жизнь и здоровье. Это два основных условия.

В таких случаях рекомендуется обращаться в более крупные учреждения, т.к. именно здесь предлагаются различные виды страхования жизни. При этом стоимость контракта для физического лица или юридического может быть дешевле в несколько раз, чем в сторонних компаниях.

Лидерами в этом сегменте сегодня значатся Росгосстрах и Ингосстрах. Так же неплохие условия в данном плане предлагают компании Согаз и УралСиб. На официальных ресурсах стоимость (т.е. сколько она стоит) можно рассчитать на калькуляторе онлайн.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

В Сбербанке описываемая процедура по стоимости будет зависеть от ряда факторов, главным их каких — возраст клиента. Так же здесь стоит учитывать и совокупность страховых случаев. В итоге стоимость будет колебаться в сумме от 399-600 рублей в мес. Однако можно найти предложения и дешевле.

Многие интересуются относительно того, страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке обязательно? Отвечаем, что никакой обязательной составляющей здесь нет. Но в Сбербанке недвижимость страхуется от рисков, а это значит, что в случае отказа клиента поступит и отказ банка в выдаче денег.

Калькулятор страхования жизни при ипотеке – расчет стоимости

Подобные калькуляторы имеются на ресурса практически всех компаний таких, как Росгосстрах, Ингосстрах, Согаз, УралСиб и т.д..

Конечно, при подписании договора все подобные расчеты проведет сотрудник банка или агенства, где происходит оформление сделки. Калькулятор онлайн — это помощник для тех, кто находится в поиске наиболее выгодного предложения. Ведь он позволяет провести калькуляции и сравнить, получившиеся результаты.

Исходя из сумм на экране можно сделать вывод, где конкретно для вас условия наиболее приемлемые, то есть где дешевле. В ВТБ 24 стоимость страховки для человека в 2017 году сколько составляет?

Здесь такое предложение обойдется клиенту минимально в 3500 тыс. рублей в год. Дешевле будет только в том случае, если страховка оформляется депозитным клиентом эмитента.

Страхование жизни при ипотеке с господдержкой

В этом случае будут действовать общие цифры и показатели, т.к. они не зависят от категории заемщика и от вида ипотеки. Это правило используется и в Сбербанке.

В Росгосстрах и Ингосстрах сколько стоит?

В Росгосстрах есть пакет Престиж-2, который обойдется клиенту в минимальном размере в 3455 рублей в год. В Ингосстрах — дешевле, чем 3000 тыс. рублей предложений не имеется.

Можно ли отказаться от страхования жизни при ипотеке – где страхование не обязательное

Теоретически ни одна законная диспозиция не указывает на обязательность страхования жизни и здоровья. Но если клиент отказывается оформлять такой контракт, банк, вероятнее всего, откажет ему в выдаче ипотеки. Заемщику следует понимать, что такая процедура необходима банку, как дополнительная гарантия возврата, выданных денег.

Из этого следует, что на вопрос: страхование жизни при ипотеке обязательно или нет в 2017 году, — ответ утвердительный. Но это правило действенно не с позиции профильного законодательства, а по регламенту банков.

Отмена страхования жизни при ипотеке ожидается – последние новости

Это продукт страховых компаний (у Росгосстрах и Ингосстрах — основной), который не имел отношения к банкам до появления ипотеки. Следовательно, и сейчас его отменять нет необходимости. Если отмена и произойдет, то это скажется, во-первых, на ставках по ипотеке, и, во-вторых — на количестве обоснованных отказов.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке. Где дешевле?

Ипотека подразумевает под собой долгосрочное кредитование с обеспечением. И каждый заемщик должен отдавать себе отчет в том, что он будет оплачивать ежемесячно платеж в течение 10–15 лет. А за этот период времени может случиться все что угодно. Именно для минимизации рисков не оплаты существует страхование жизни и здоровья.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Условия ипотеки для молодой семьи постоянно улучшаются. Ежегодно правительство выделяет миллионы для компенсации процентной ставки для молодых семей. Кредитное учреждение получает дотацию и предлагает всем гражданам, кто подходит под требования программы, получить ипотеку.

Его уровень заработной платы также может потерпеть изменения. Именно этот фактор не дает возможности банку снизить процентную ставку до минимума. Риск не возврата выданных обязательств присутствует при каждом кредитовании физического лица, несмотря на то что кредит обеспеченный.

Поэтому, практически каждый кредитный договор сопровождается покупкой страхового продукта. Особенно, если это долгосрочные обязательства. Но насколько это правомерно со стороны кредитного учреждения?

Это законно, если страховой продукт предлагается к покупке, а не является решающим фактором при одобрении заявки. При оформлении ипотеки часто представители банка стараются рассказать о преимуществах такого решения. Но клиент вправе отказаться на первоначальном этапе от оформления или оформить отказ от страхования в ближайший месяц без потери денежных средств.

При получении ипотеки страховой полис позволяет покрыть убытки в будущем. Какие убытки покрывает страховка? В первую очередь страховой продукт рассчитан на покрытие убытков банка. Случаи при страховании:

  1. теряет дееспособность;
  2. получает инвалидность;
  3. умирает.

Страховка выплачивает кредитору оставшуюся сумму задолженности. В документе страхового продукта прописываются какие именно страховые случаи покрывает компания. Чаще всего, страховая компания перечисляет денежные средства кредитору при смерти заемщика и наступлении инвалидности.

Читайте так же:  Договор в финансовом праве

Группа инвалидности может отличаться в зависимости от страховщика. Редко кто может предоставить выплату при 3 группе инвалидности.

Обязательное страхование

При получении долгосрочного кредита, особенно обеспеченного, необходимо купить страховку. Закон о страховании оговаривает обязательное оформление страхового полиса на недвижимость, которая выступает обеспечением по возврату кредитных обязательств. Причем, это не только обеспечение, но и приобретаемое имущество.

Для минимизации своих рисков, банк предлагает оформить страховку жизни и здоровья. В кризисное время был разработан общий продукт, включающий в себя имущественное страхование (по–другому называется титул) и страхование жизни.

Что такое страховка жизни и здоровья согласно ФЗ о страховании? Это продукт, позволяющий минимизировать убытки кредитного учреждения, и позволить заемщику больше не платить за взятые обязательства при наступлении фор–мажора.

Условия предоставления страховки в каждой компании отличаются. В зависимости от устава организации, страховка может быть предоставлена как на год, так и на полный срок кредита с разбивкой стоимости на каждый ежемесячный платеж. Таким образом, человек может не заботиться о ежегодной страховке, а просто вносить ежемесячные взносы.

Исключить из договора ипотеки данный страховой продукт можно и после заключения отношений. Но совершается это только после подачи искового заявления в Арбитражный суд. При этом заемщик должен помнить, что за период пользования продуктом у него будет снята необходимая сумма. Получит он компенсацию за исключением оплаты услуг страховщика.

Также некоторые страховщики включают в договор еще и риск временной частичной потери трудоспособности. Но производится страхование трудоспособности крайне редко. Титульное страхование подразумевает под собой страхование полных прав собственности в результате любого обременения.

  • неучтенных наследниках;
  • недееспособности бывших собственников недвижимости;
  • аресте имущества.

Сколько стоит застраховать жизнь и здоровье для ипотеки

Каждая страховая компания самостоятельно определяет свой тариф. Если титульное страхование напрямую зависит от стоимости квартиры и ее площади, то здесь все намного сложнее. Для определения стоимости клиенту потребуется ответить на ряд вопросов в медицинской анкете.

Например, о состоянии здоровья и об образе жизни. Естественно, тариф для мужчин несколько выше, чем для женщин. При оформлении страховки на весь период кредитования будет фиксированная стоимость. При оформлении ежегодно, стоимость будет меняться в соответствии с возрастом застрахованного. Для пенсионеров же такой продукт будет самым дорогим.

Компания становится самым крупнейшим холдингом на финансовом рынке, которая предоставляет свои услуги более 92 лет. Росгосстрах выступает страховщиком более миллиона физических лиц и более 6 000 корпоративных клиентов. Компания предлагает оптимальные программы страхования всем гражданам.

Часто используется при ипотечном кредитовании программа «Семья». Именно она позволяет приумножить капитал и защитить застрахованное лицо от несчастного случая.

Часто банк просит застраховать риски в полном объеме. Составит это 10% от суммы взятых обязательств на весь период кредитования. Если нужно только застраховать жизнь и здоровье, то здесь страховка не более 0,12% от суммы взятых обязательств.

Страхование жизни и здоровья в представленной компании включает в себя все риски. Оформить его можно за несколько минут. При этом возможно оформление дистанционным путем.

Ренессанс Страхование

Позволяет застраховать жизнь и здоровье заемщика от:

  1. смерти;
  2. потери трудоспособности;
  3. инвалидности;
  4. травм.

Оформляется только при личном посещении или при заключении договора в банке–партнере. Стоимость полиса зависит от суммы и срока. Варьируется в пределах 3–5% от стоимости взятых обязательств.

Представленная компания имеет несколько страховых продуктов, которые предлагаются банками. Копилка позволяет застраховать совершеннолетнего гражданина не старше 70 лет. Стоимость зависит от выбранного тарифа, но в среднем цена составляет 7 000 рублей.

Стоимость также рассчитывается исходя из суммы предоставленных обязательств.

Альфа Страхование

Страхует как обеспечение по кредиту, так и потенциального заемщика. Стоимость рассчитывается в каждом случае индивидуально. В среднем полис стоит не более 10 000 рублей.

Распространяется выплата на:

Спасские ворота

При заключении договора в представленной компании, можно получить выплату при:

  1. смерти заемщика;
  2. получении инвалидности первой или второй группы;
  3. временной утрате трудоспособности.

Оформление через персонального менеджера. Решение по заявке в течение дня. Стоимость оговаривается индивидуально. Также можно получить страховку в ВТБ, ПСБ и Ингострах.

Критерии по отбору страхового продукта

Особенности ипотеки под материнский капитал – пониженная процентная ставка и возможность получения программы только определенными лицами. Например, ипотека под материнский капитал в Сбербанке подразумевает получение только гражданами Российской Федерации, состоящими в браке, в возрасте до 35 лет.

Рассчитать страховку может и сам потенциальный заемщик с помощью калькулятора, представленного на официальном сайте выбранного страховщика.

Выбрать страховой продукт можно по нескольким критериям:

  • сроку действия;
  • периоду оплаты;
  • страховому случаю;
  • стоимости;
  • приоритету банка.

Для ипотеки лучше выбирать страховой продукт, который покроет риски по нетрудоспособности заемщика. То есть, это может быть инвалидность или резкое ухудшение здоровья. Выбор по страховому случаю – это всегда выгодное решение. Но также не стоит отказываться и от приоритетных продуктов самого банка.

Необходимо также помнить, что если скрыть состояние здоровья, то в будущем страховка не покроет наступивший случай. Законность таких действий оговаривается и в страховом законопроекте, и в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Многих заемщиков интересует вопрос, а каков срок действия договора и что будет при досрочном погашении кредита. Имущество страхуется на весь период кредитования. Жизнь и здоровье также страхуется на весь период кредитования, но вправе быть окончено при расчетном периоде (год кредитования).

Можно получить ипотеку без справки 2НДФЛ и страховки?

Возможно получить ипотеку без страховки и 2НДФЛ. Для этого нужно подать вместо установленной форме декларацию.
Как высчитывается коэффициент в Москве? Высчитывается он стандартно для каждого региона. Зависит от суммы и срока взятых обязательств.

Что дает страховка страховщику? Что мне дает? Страховщик получает денежные средства, а застрахованный может не волноваться за выплату кредита при наступлении форс–мажора.

Что проверяют при оформлении страховки?

Проверяют состояние заемщика по медицинской анкете. Обязан ли заемщик оформлять страховку и сколько процентов нужно будет платить при отказе от нее?

Такой вид страхового продукта заемщик не обязан оформлять. Только заемщику выгодно ее оформить. Если наступает страховой случай, то полис покрывает долг. Судебная практика показывает, что клиент понимает это уже после наступления случая, и пытается оформить страховку когда уже поздно.

Как происходит расчет стоимости?

Расчет стоимости происходит после предоставления анкеты, суммы и срока займа. На калькуляторе производится расчет, и окончательная сумма оговаривается с застрахованным. Если клиент перестал платить кредит, то он вправе возвратить сумму за неиспользованный период.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка

Где дешевле оформить страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году, и надо ли это делать? Рассмотрим все вопросы, связанные со страхованием жизни при ипотечном кредитовании.

В большинстве случаев заемщику рекомендуется заключить подобный договор с аффилированной со Сбербанком страховой компанией (СК) «Сбербанк Страхование».

Информация о возможности застраховать жизнь в других аккредитованных Сбербанком СК либо не предоставляется, либо наталкивается на противодействие со стороны менеджеров, которые выполняют план по дополнительным услугам и не заинтересованы в потери денег головной компанией.

Определяясь, где выгоднее страховать ипотеку Сбербанка, перед визитом в офис, следует зайти на региональный сайт кредитного учреждения и ознакомится со списком аккредитованных компаний, которые страхуют жизнь в связи с заключением договора ипотечного кредитования.

В большинстве случаев условия и процентная ставка в этих СК будет отличаться от ставки СК «Сбербанк Страхования» в сторону понижения, а условия страхового покрытия могут оказаться более выгодными.

Количество и наименование аккредитованных компаний Сбербанка ежегодно пересматривается.

Многочисленные жалобы привели к тому, что совместным решением Верховного Суда РФ, Центробанка и ФАС упоминание в тексте договора об обязательном страховании жизни заемщика является незаконным. Оно должно восприниматься как навязывание услуги, чем нарушает ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Почему приходится страховать жизнь?

Поскольку требовать обязательного страхования от клиента Сбербанк не вправе, был найден выход. Отныне оно считается добровольным, и заемщик вправе не страховать жизнь. Отказать на этом условии в выдаче кредита банк не вправе. Но за такой отказ придется платить.

В отношении не застраховавших свою жизнь заемщиков действуют повышенные ставки по кредиту. Обычно это условие называется «+1». Иными словами, к выбранной вами программе ипотечного кредитования Сбербанка добавляется 1% к ставке программы льготного кредитования.

При длительном сроке и значительной сумме предоставляемого кредита лишний 1% оборачивается значительными переплатами.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке – где дешевле приобрести полис?

Приобретение собственного жилья – событие значимое и, несомненно, радостное. Однако нередко радость от покупки омрачается осознанием того, что ближайшие несколько лет (а иногда и десятилетий) придется производить выплаты по ипотечному кредиту.

Причем уверенности в том, что в течение указанного времени платежеспособность заемщика останется на прежнем уровне, не может быть ни у кого.

В том случае, если приобретатель жилья по каким-либо причинам утратит возможность исполнения своих обязательств, недостающую сумму выплат покроет страховая компания. Это значит, что приобретенное жилье не уйдет с «молотка» и не будет изъято за неуплату долгов.

Очевидно, что стоимость страхования жизни и здоровья получателя ипотечного кредита не может быть низкой. В совокупности с необходимостью уплаты первоначального взноса, оплаты услуг посредников, оказывающих помощь в выборе и приобретении жилья, внесение средств за страховой полис может пробить существенную брешь в бюджете счастливого покупателя квартиры.

Именно поэтому граждане, перед которыми встала необходимость страхования жизни и здоровья, задаются вопросом о том, какие же компании предлагают самые дешевые страховые услуги.

Перечень факторов, оказывающих влияние на конечную стоимость страхового полиса

Стоимость страхования жизни и здоровья может существенно разниться в зависимости от совокупности следующих факторов:

  1. возраст заемщика и его пол;
  2. наличие хронических заболеваний и состояние здоровья клиента на момент его обращения в страховую компанию;
  3. место работы и размер дохода получателя кредита;
  4. сумма займа и т.д.

Некоторые банки требуют от заявителя указать информацию о его хобби – в том случае, если человек увлекается экстремальными видами спорта, стоимость страховки существенно увеличится.

Страховка оформляется каждый год на протяжении срока погашения займа. В зависимости от размера остатка кредитной задолженности изменяется сумма, которую нужно уплатить за определенный расчетный период.

ГДЕ ВЫГОДНО СТРАХОВАТЬСЯ ПО ИПОТЕКЕ В 2017 ГОДУ? ЛУЧШИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ОТ БАНКОВ РФ

Оформление страховки является обязательным условием при получении ипотечного кредита. Заемщики могут застраховаться сразу от нескольких рисков: от каких-либо повреждений недвижимости или ее уничтожения, от возможности потерять право на владение жильем, также рекомендуется застраховать свою жизнь.

Что из этого перечня относится к обязательным видам страхования, чем можно пренебречь? В каком банке самая дешевая страховка при ипотеке? Сравнить условия страхования на crediti-bez-problem.ru.

Условия страхования жизни и здоровья при ипотеке от популярных банков РФ

Хотя страховать жизнь при оформлении ипотеки не обязательно (это указано в нашем законодательстве), все же необходимо учесть ряд преимуществ данного полиса для заемщика.

  • Если получатель ипотеки умирает или теряет трудоспособность, страховщик гасит ипотеку из своих средств.
  • Страховой случай не перекладывает на родственников ответственность за погашение долга.
  • Многие банки при страховании жизни заемщика готовы уменьшить ставку кредита.
  • Страховку начинают выплачивать с того момента, как получен кредит.