Перейти к содержимому

Втб ипотечный договор

В каких случаях требуются поручители?

Поручителем по ипотечному кредиту обычно выступает только супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор. Поручителем по кредиту может также являться ближайший родственник заемщика, доход которого учитывался при расчете суммы кредита.

Каковы основные причины отказа в выдаче кредита?

Основной причиной отказа является суждение банка о том, что как занятость заемщика, так и его доход нестабильны или непрозрачны, и он не сможет своевременно осуществлять платежи по ипотечному кредиту. Иными словами, отказывая, мы полагаем, что вероятность потери занятости достаточно велика, а вероятность сопоставимого трудоустройства слишком мала для надлежащего исполнения обязательств.

Какой минимальный трудовой стаж необходим для получения ипотечного кредита?

Общий трудовой стаж должен быть более одного года. В случае смены места работы трудовой стаж по последнему месту может составлять 1 месяц с момента истечения испытательного срока.

За какой период необходимо предоставить справку о доходах?

Справка о доходах требуется за последние 6 месяцев.

Являюсь ИП. Могу ли я получить ипотечный кредит?

Можете. Ипотечный кредит могут получить как наемные работники, так и владельцы бизнесов или частные предприниматели.

Нужна ли прописка для получения ипотечного кредита?

При получении кредита прописка не имеет значения — ее может не быть вообще.

Что делать, если дохода недостаточно для получения нужной суммы кредита?

К процедуре получения ипотечного кредита можно привлечь ваших ближайших родственников, которые своим доходом смогут увеличить максимально возможную для вас сумму кредита. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сестры. При определении максимальной суммы кредита, возможно учесть совокупный доход не более двух родственников.

Я живу и работаю в одном городе, а квартира нужна в другом — куда мне обращаться?

Банк проводит так называемые территориально-распределенные сделки, когда приобретаемая квартира находится в другом городе, не в том, где проживают и работают наши клиенты. Причем именно с точки зрения прозрачности схемы погашения нам предпочтительнее оформлять кредит именно по месту работы заемщика, а не по месту нахождения объекта. Таким образом, вам следует подать заявление на получение ипотечного кредита в городе, в котором вы работаете, а фактическое предоставление кредита будет осуществлено нашим отделением, расположенном в городе, в котором вы собираетесь приобретать объект.

Могу ли я сам подбирать квартиру?

Банк не устанавливает жестких требований по обязательному привлечению риэлторского/брокерского агентства при оформлении ипотечного кредита. Работниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью, а также готовится вся необходимая для проведения сделки договорная документация. Вместе с тем, как показывает практика, участие в сделке высококвалифицированного риэлтора/брокера существенно облегчает работу как заемщику, так и банку, и является оправданным. За несколько лет банк накопил большой опыт работы со многими риэлторскими/брокерскими агентствами, лучшие из которых получили аккредитацию и рекомендуются нашими сотрудниками потенциальным клиентам.

Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры?

Приобретаемая с помощью ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность заемщика, либо в совместную собственность заемщика и его супруги (супруга).

Кто проверяет юридическую чистоту квартиры?

Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры, проверяют специалисты банка и страховой компании, страхующей риск утраты права собственности на квартиру. Кроме этого, вы можете дополнительно осуществить проверку юридической чистоты квартиры, обратившись в любую риэлторскую или юридическую компанию.

Можно ли учесть в качестве совокупного дохода семьи доход моих родителей (детей, двоюродного брата, гражданского супруга)?

При определении максимальной суммы кредита банк учитывает не только доход заемщика и его супруга (супруги), но и двух ближайших родственников. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сёстры.

Обязательно ли вносить собственные средства взноса за квартиру на банковский счет?

Собственные средства, предназначенные для частичной оплаты приобретаемого объекта недвижимости, могут быть по вашему усмотрению либо заблаговременно внесены на банковский счет, либо предоставлены в момент совершения сделки с продавцом объекта недвижимости.

Каким образом и когда происходит расчет с продавцом квартиры?

Расчеты могут быть произведены наличным или безналичным путем.

  • Для использования наличной формы расчета возможна аренда сейфовой ячейки (при этом в договоре фиксируется режим доступа к ней для покупателя и продавца). Продавец получает доступ к находящимся в ячейке денежным средствам, которые разместил покупатель, только после выполнения условий договора купли -продажи. Таким образом достигается абсолютная надёжность совершения сделки.
  • Также возможен расчет аккредитивом, что исключает возможные риски для обеих сторон:
    • гарантия для покупателя недвижимости от невозврата уплаченной суммы на случай, если условия договора купли-продажи не будут соблюдены;
    • гарантия для продавца недвижимости от непоступления оговоренной суммы.

При любом варианте расчеты производятся только после получения банком всех требующихся документов.

Возможно ли досрочное погашение?

Досрочное погашение кредита возможно без штрафов и комиссий с момента его оформления.

Что будет, если я не смогу погасить кредит?

При возникновении у вас обстоятельств, не позволяющих временно погашать ипотечный кредит, банк постарается понять причины такой ситуации и определить, как и когда вы сможете продолжить выполнение ваших обязательств по кредитному договору в полном объеме. Однако если эти временные меры не принесут положительного результата, и вы не сможете осуществлять ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, вам придется продать квартиру и из вырученных средств погасить задолженность перед банком. Оставшаяся же часть суммы будет передана вам.

Как получить налоговый вычет по ипотеке?

В случае покупки недвижимости вы имеете право получить налоговый вычет на сумму до 260 000 рублей, и до 390 000 рублей можно вернуть за выплату процентов по ипотеке.

Содержание:

Пошаговый процесс заполнения ипотечного договора в ВТБ: 8 основных шагов

Одной из самых важных составляющих процесса по оформлению того, или иного займа, является процедура по заполнению кредитного договора.

Чтобы не стать заложником ситуации, вовсе не обязательно иметь экономическое или юридическое образование, достаточно ознакомится с данным материалом, который поведает о том, как должен выглядеть кредитный договор ВТБ и о том, где найти образец договора по ипотечному займу.

Процесс заполнения: пошагово

В принципе, чтобы не вводить читателей в заблуждение и не путать их, стоит сразу же отметить, что, все кредитные договоры одинаковые.

Ипотечного договора

Если говорить о том, из чего состоит ипотечный договор в банке ВТБ, то, согласно его образцу, можно очертить следующий перечень информации, которая в обязательном порядке должна быть в нем указана.

  1. Полное наименование компании-заимодавца, в данном случае, ВТБ банка и заемщика – ФИО физического лица.
  2. Условия контракта:
    • персональные данные должника (прописка, фактический адрес проживания, номер банковской карты, серия и номер паспорта);
    • информация о ссуде (размер ипотечного займа, срок использования кредитных денежных средств, процентные ставки, размер ежемесячного платежа, целевое назначение);
    • обеспечение (если таковое есть: залог, поручительство);
    • информация о предмете ссуды (наименование компании-продавца недвижимости или его ФИО, адрес, описание и вид недвижимости, документы о текущих владельцах предмета ипотеки);
    • страховые риски.
  3. Дата вступления в силу кредитного договора, номер расчетного счета кредитора, по которому заемщик должен будет вносить ежемесячные платежи.
  4. Соглашение-предупреждение о передаче информации о займе в Бюро кредитных историй.
  5. Перечень прав и обязательств заемщика.
  6. Перечень прав и обязательств ВТБ банка.
  7. Информация об ответственности сторон, в случае невыполнения одной из них условий ипотечного договора.
  8. Подписи сторон.

Также, нельзя не отметить, что по согласию обеих сторон могут быть внесены дополнительные пункты:

  1. Срок годности (действия) соглашения.
  2. Порядок внесения изменений в связи с определенными изменениями.
  3. Порядок решения спорных ситуаций, а также определения этому, то есть, перечень ситуаций, которые можно считать спорными.

Договор купли-продажи

Соглашение о покупке недвижимого имущества в рамках использования кредитных денежных средств, согласно образцу договора купли-продажи квартиры по ипотеке в банке ВТБ, должен включать в себя следующую информацию.

  1. Персональные данные покупателя-заемщика (стандартный перечень информации).
  2. Информация о предмете соглашения – квартире (где находится, сколько стоит, кто продавец).
  3. Персональные данные продавца:
    • ВТБ банка, как посредника;
    • физического или юридического лица, как прямого владельца;
  4. Указать, из чего состоит объект недвижимости (сколько комнат, из какого строительного материала, указать вид недвижимости).
  5. Информация о стоимости квартиры.
  6. Гарантии, даваемые продавцом покупателю.
  7. Порядок расчета между сторонами.
  8. Права и обязанности сторон.
  9. Ответственность сторон.
  10. Срок действия договора.
  11. Подписи сторон.
Читайте так же:  Гиалуроновая кислота развод

Кредитный договор

Если речь идет об обычном, стандартном кредитном договоре, то процесс его заполнения требует от заемщика и кредитора, как ни странно, значительно меньше данных.

  1. Персональные данные заемщика;
  2. Информацию о заимодавце;
  3. Информация о потребительском кредите наличными:
    • сумма;
    • сроки;
    • процентные ставки;
    • штрафы и пеня за просрочку;
    • размер ежемесячного платежа.
  4. Данные о сроке годности договора-контракта;
  5. Перечень прав и обязанностей сторон;
  6. Ответственность сторон и случаи, при которых она наступает;
  7. Подписи сторон.

Пример кредитного договора банка ВТБ:

Необходимые документы

Ни для кого не будет секретом тот факт, что для полноценной и успешной реализации операции по получению ипотечного займа, заемщик в обязательном порядке должен будет предоставить сотруднику ВТБ банка определенные документы. Так, лишь после предоставления всех «бумаг» и справок, ипотечный договор сможет быть подписанный сторонами (список документов можно узнать заранее, предварительно посетив сайт ВТБ).

  • Заявление-анкета;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • трудовая книжка (в качестве альтернативы можно предоставить справку по форме банка или справку по форме НДФЛ-2);
  • копия трудового договора (если таковой есть);
  • СНИЛС;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • пенсионное удостоверение или выписку из Пенсионного фонда о сумме ежемесячной пенсии (для лиц, достигших пенсионного возраста);
  • военный билет (для лиц, не достигших возрастной отметки в 27 лет).

Мы сожалеем, что Вы столкнулись со сложностями при обслуживании в Банке.
Стоит отметить, что в соответствии с условиями заключенного с кредитором договора в обязанности заемщика входит возврат кредита и оплата процентов в порядке, зафиксированном в договоре. Отказ заемщика от своих обязательств, в том числе частично, договором не предусмотрен.
Также обращаем Ваше внимание, что предоставление реструктуризации является правом Банка ВТБ, но не обязанностью.
Что касается вопроса снижения процентной ставки по ипотечному договору для консультации по данному вопросу необходимо уточнить параметры Вашего кредитного договора. Рекомендуем обратиться в контактный центр Банка по телефону 8-800-100-24-24 (звонок по России бесплатный).
Надеемся на Ваше понимание.

С уважением,
Команда ВТБ

Благодарим, что написали нам.
В настоящее время в Банке зарегистрировано Ваше обращение, которое находится на рассмотрении у ответственных специалистов. О результатах проведенной работы Вас дополнительно проинформируют. .
С нашей стороны предприняты меры для скорейшего рассмотрения данного обращения.
Мы просим Вас дождаться решения Банка по изложенной Вами ситуации.
Приносим Вам извинения за возможные неудобства и надеемся на понимание.

С уважением,
Команда ВТБ

Доброго Времени суток Всеми с наступившим Вас главным праздником страны!
Хочу поделиться случаем из жизни, связанным с банком ВТБ.
Продолжительное время являюсь клиентом не только вышеназванной финансовой организации, поэтому есть с кем и чем сравнить.
А история моя такова.. 1 января, днем, мной был совершен внутрибанковский перевод между своими счетами. Да я знаю, что в не операционный
день возможны задержки и прочее, вплоть до нескольких дней.. причины всем
понятны. Но внутрибанковский подумал я. Это же не "межбанк" с ним 100% вопросов нет.
Что же в моем случае? )) Подождав примерно час, после того,как средства благополучно и моментально списались, но так и не поступили я
решил спросить в чате банка через мобильное приложение о сроках..
Не получилось, так как он просто не работал, показывая мне надпись "Идет подключение"
Хорошо, бывает, контора честно не работает из за праздника. Я написал короткое письмо с вопросом в форме «Напишите нам». Подождал еще
немножко, тишина. Я набрался смелости позвонить на горячую линию)).Где после изложения ситуации Девушка по имени Наталья заверила меня, что задержки
возможны, но в ближайшее время средства поступят. Может потребоваться некоторое
время, чтобы сумма была отображена. Порекомендовав так же выйти из приложения и
зайти повторно.

Ждем, празднуем..)) Спустя 6 часов звоню еще раз. В этот раз Девушка, имя которой сожрала некачественная телефонная связь, ))) после того
как выслушала мою историю, спросила кто я, когда родился, сколько и когда
переводил. Извинившись, за то что придется подождать.. побежала узнавать….

Сообщив после, что обработка может занимать дополнительное время и принеся извинения со стороны банка (не стоило, но все же спасибо) сообщила, цитирую
"В течении сегодняшнего дня у Вас операция обработается" и рекомендовала
смотреть на выписку в личном кабинете.
Так же предложила соединить меня с технической поддержкой, чтобы уточнить статус платежа.
Я конечно согласился )). Специалист по имени Денис после продолжительной
беседы, в которой он более подробно узнал детали и вообще зачем мне приспичило
делать этот перевод (я переводил сумму на счет ипотеки, списание 2 января), несколько раз проверив что то, выдал следующее.
Цитирую:
"Средства будут зачислены до 4 числа, четвертого и спишутся"
Как то комментировать иную информацию своих коллег Денис отказался по понятным причинам.
Вопрос)))) Где деньги, Зина?? . Шутка.. настоящий вопрос конечно когда в итоге случится зачисление?
Лично мне кажется,что Денис был прав, ведь он специалист технического отдела, а не «говорун»
Девушки, без обид, я без претензий, у всех своя работа и уровни допуска. Поэтому,
предполагаю, что Денис знает больше.
Однако версия двух его коллег мне нравится больше.

Кто даст окончательный ответ коллеги?)))

Благодарим Вас за высокую оценку.
Мы искренне рады, что при обращении в офис Вы получили то внимание и содействие, которое побудило Вас поделиться историей о посещении Банка. Хотим Вас заверить, что мы уделяем большое внимание нашим клиентам и качеству их обслуживания. Все сотрудники заинтересованы в решении вопросов клиентов и пытаются подобрать индивидуальный подход к каждому.
Ваши слова благодарности обязательно будут переданы руководителям обслуживающего отделения.
Поздравляем Вас С наступающим Новым Годом и желаем финансового благополучия.

С уважением,
Команда ВТБ

Добрый день. Хочу написать негативный отзыв в сторону банка ВТБ.

19.12.18. мы с супругой подали документы на рефинансирование ипотечного кредита, который у нас находится в банке ВТБ. Нам присвоили личного менеджера Г-бец В.А. По адресу: СПб Невский 59, филиал 7806 ВТБ (ПАО). Я являюсь зарпалатным клиентом ВТБ. Нам сказали, что ставка с учётом дисконта будет 9.6%.

27.12.18 нам пришло одобрение, на запрашиваемую сумму со. Читать далее

Добрый день. Хочу написать негативный отзыв в сторону банка ВТБ.

19.12.18. мы с супругой подали документы на рефинансирование ипотечного кредита, который у нас находится в банке ВТБ. Нам присвоили личного менеджера Г-бец В.А. По адресу: СПб Невский 59, филиал 7806 ВТБ (ПАО). Я являюсь зарпалатным клиентом ВТБ. Нам сказали, что ставка с учётом дисконта будет 9.6%.

27.12.18 нам пришло одобрение, на запрашиваемую сумму со ставкой 9.9%. Я позвонил Виктории для уточнения информации, она сказала, что у Вас такая ставка из за того, что Вы не являетесь зарпалатным клиентом, что якобы у Вас были переводы на карту работодателем.

В свою очередь я пошел в расчетный отдел в компании, где работаю и попросил уточнить этот момент. Мне дали приказ управляющему ВТБ от 03.03.2017, где сказано присоединить меня к зарплатному проекту. Я передал эту информацию Виктории, скинул на почту фото приказа. Она сказала - направим эту информацию аналитикам. Я спросил, будет ли заявка заводится заново? Виктория сказала, что нет. Запись телефонного разговора у меня есть.

Через день Виктория говорит, что Вам одобрили ставку 9.6%, но сумма в два раза ниже!! Я спросил, почему Вы направили ее заново на рассмотрение без моего разрешения? На что Виктория ответила, что по другому ей нельзя было применить дисконт.

Дальше я попросил разобраться в этой ситуации. Ждал, звонил, но ответа не получил.

Итог: уже 30 декабря. Одобрения у нас нет и со следующего года, полагаю, ставки будут выше. Мы же приложили ВСЕ усилия, чтобы рефинансироваться в этом году и на тех условиях, которые обговаривали изначально! Вопрос: почему сотрудник ВТБ сразу не применил дисконт? Почему отправили заявку на повторное рассмотрение, не спросив моего разрешения? Надеюсь, банк ВТБ сможет решить этот вопрос. И сгладить негативное впечатление о их работе.

В 2017 году решили с супругом приобрести квартиру в ипотеку в ВТБ Банк Москвы, все оформили, исправно платим и жили мы и не тужили до звонка сотрудника ВТБ 11 декабря 2018 года с предложением рефинансировать нашу ипотеку под 9.7% (до этого наша ставка была 10.7%). Одним из условий было взятие наличных денег (минимум 200 тыс). Таким образом имеем следующее - старая ипотека 2 400 000, новая 2 600 000. Наличные деньги с супругом решили сразу "кинуть" на новую ипотеку и сократить срок кредитовая с 24 лет до 19.

13.12.2018 года мы обратились в банк за разъяснениями, нам дали список документов, необходимых для регистрации заявки на рефенансирование.

Читайте так же:  Заявление руководителя на самого себя

14.12.2018 года мы приехали с супругом и с необходимыми документами в банк, где заполнили все заявления для заявки. В процессе просмотра документов сотрудница банка обратила наше внимание на недочеты и которые нам нужно было исправить.

17.12.2018 года мы привезли вышеперечисленные документы и со словами от сотрудницы банка "Ждите звонка с банка или я вам позвоню сама, как будет известен результат" отправились ждать.

20.12.2018 года та же сотрудница (Екатерина), которая принимала у нас документы на рефинансирование позвонила супругу и сказала, что заявка одобрена, да еще и под 9.6% (бесприцендентная акция от банка ВТБ!), сказала, что через сайт ВТБ можно оформить оценку квартиры и как только она будет готова позвонить ей.

25.12.2018 года оценка была готова, о чем супруг получил смс-уведомление. Тогда же мы довнесли оставшиеся документы уже для окончательного оформления рефинансирования.

27.12.2018 мной и моим супругом в присутствии сотрудника банка Л. Алены Владимировны были подписаны документы на рефинансирование ипотеки под 9.6%, там же в банке мы произвели страхование жизни супруга и страхование квартиры. Документы (ипотечный договор, кредитный договор) были выданы нам на руки, после чего мы поехали в юстицию на регистрацию данных документов. В юстиции нас ждала сотрудница банка Леонора, в ее присутствии мы передали документы на регистрацию и оформление закладной. Там же, благодаря помощи Леоноры муж в приложении создал заявление на досрочное погашение ипотеки. Леонора и Алена Владимировна сказали, что в течении оставшегося дня 27 декабря 2018 года нам поступят денежные средства в размере 2 620 000 и автоматически будут переведы для погашения ипотеки, остаток в виде 220 000 мы можем использовать по своему усмотрению.

Вечером того же дня, после 18 часов супруг позвонил Алене Владимировне с вопросом почему еще не поступили деньги, его успокоили и сказали "ждите, перед новым годом возможны задержки в переводах"

Содержание договора ипотеки ВТБ 24 и образец документа

Кредитный договор ипотеки в ВТБ: на что нужно обратить внимание?

Договор ипотеки ВТБ 24 — краеугольный камень ваших финансовых отношений с банком. Договор следует изучать основательно и желательно вместе с юристом.

Из чего состоит договор ипотеки ВТБ 24?

Типовой договор ипотеки ВТБ 24 по структуре и содержанию является, по сути, обычным кредитным договором. В нём указываются следующие данные:

  • вся информация об участниках сделки;
  • данные об объекте недвижимости и его стоимость;
  • условия кредита (размер вашего первого взноса, сумма банковского кредита, процент, срок и прочее);
  • право залога банка.

Какую структуру установил ВТБ 24 для кредитного договора ипотеки?

В ипотечном договоре ВТБ, как и в любых других аналогичных бумагах, указываются индивидуальные и общие условия.

Общие условия — это теоретические основы вашего документа, терминология и прочая юридическая вода, которая касается основных прав и обязанностей сторон, правила использования кредита и прочего.

В индивидуальные условия ипотечного договора входят следующие составляющие:

  • ваши персональные данные (по паспорту);
  • ваши банковские реквизиты;
  • все условия сделки;
  • подробное описание приобретаемого жилья, на что следует обратить особое внимание (адрес, метраж жилой и общей площади, кол-во этажей, комнат, какой строительной компании принадлежит квартира на момент сделки);
  • обеспечение кредита.

Заметим, что банк ВТБ выкладывает шаблон договора ипотеки на свой официальный сайт — www.vtb24.ru.

Договор ипотеки ВТБ 24 — образец 2018 года (скриншот первой страницы)

Вы можете открыть этот образец и изучить его самостоятельно, заранее прикинув, с какими условиями вам придётся столкнуться. Особое внимание на такие условия, как:

  • страхование — ВТБ не оформляет ипотеку без страхования квартиры и подсовывает клиентам ещё страхование жизни;
  • ваши обязанности (это требует особого внимания, так как несоблюдение таких условий закончится для вас наложением штрафа);
  • сбор дополнительных документов (обычно ВТБ требует договор купли-продажи, выписку из Единого госреестра, платёжное поручение);
  • прочие условия — например, ВТБ требует при желании досрочного погашения ипотеки оповещать банк заранее.

Что стоит сделать перед заключением договора ипотеки в ВТБ?

Вам следует предварительно вычитать договор ипотеки банка ВТБ 24, скачав образец с сайта, и желательно подключить к этому делу юриста, как делают финансово грамотные заёмщики. Впрочем, процентную ставку вам установят уже на месте — в зависимости от первого взноса, набора документов и прочее.

Когда банк назначит процентную ставку, внимательно сверьте проценты, указанные цифрами и прописью, дабы запятая в числе не оказалась случайно не в том месте, сделав выплаты для вас непомерными.

«Ипотечный бонус» от ВТБ Банка – программа лояльности для надежных заемщиков

Оформление кредита «Ипотечный бонус» от ВТБ Банка позволяет надежным заемщикам получить дополнительное финансирование на прочие цели. Программа доступна клиентам любых банков страны. В продукте реализованы лояльные процентные ставки и упрощенная система получения для держателей зарплатных карт ВТБ. Главные условия оформления – положительная кредитная история и достаточный доход для одновременной выплаты ипотеки и получаемого кредита.

Ипотека порой единственный способ приобрести квартиру для молодой семьи. Однако такое решение не оставляет возможностей для финансирования ремонта или покупки предметов интерьера. Решить такой вопрос поможет новый продукт от Банка ВТБ «Ипотечный бонус» – нецелевой потребительский кредит наличными по выгодным условиям.

Особенности программы «Ипотечный бонус»

Банковский продукт «Ипотечный бонус» – это кредит для частных лиц, которые пользуются ипотекой и не нарушают условий погашения. Доступно оформление договора заемщику любого банка в России.

Данными для выдачи займа выступает информация от бюро кредитных историй, ВТБ запрашивает ее в момент рассмотрения заявки. От клиента не требуется документального подтверждения наличия ипотечного договора и сроков его погашения.

Условия и тарифы программы от ВТБ

Программа подразумевает льготное кредитование физического лица ипотечного заемщика с применением ставки ниже той, что предлагается рынком и большими лимитами.

Рис.1. «Ипотечный бонус» позволит оплатить ремонт

Таблица 1. Основные условия программы «Ипотечный бонус»

Внимание! В случае нарушения условий погашения кредита клиент обязан вносить, помимо очередного платежа, неустойку, которая составляет 0,1% ежедневно от суммы просрочки.

Скачать полную версию тарифов. Актуальны по состоянию на 20.07.2018.

Требования к заемщику

Оформление займа на условиях «Ипотечного бонуса» возможно только при условии соответствия базовым требованиям потребительского кредитования в ВТБ. Среди обязательных:

  • гражданство России;
  • отметка о регистрации в любом из регионов, где есть отделение ВТБ Банка;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • положительная кредитная история.

Внимание! Дополнительным требованием для рассматриваемого кредитного продукта выступает наличие минимум одного договора ипотеки в любом банке, зарегистрированном на территории России.

Как узнать платеж по кредиту, калькулятор

Окончательная сумма займа, срок кредитования, график погашения и ежемесячный платеж определяются после согласования заявки кредитным комитетом банка. Однако каждый потенциальный заемщик может воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте учреждения, чтобы рассчитать размер последующих выплат.

На странице «Заявка» нужно стать на вкладку «Кредит наличными». В форме необходимо установить признак «Есть ипотека» и, при необходимости, поставить отметку в поле «Я получаю зарплату на карту ВТБ». Для последующего расчета достаточно внести нужную сумму и желаемый срок кредитования. Система автоматически посчитает, какие платежи будут установлены графиком, и предложит оформить заявку.

Рис.2. Расчет ежемесячного платежа по кредиту в ВТБ

Важно! Расчет не является окончательным, предлагаемые значения носят справочный характер и не накладывают обязательств ни на финансовое учреждение, ни на клиента.

Процедура оформления

Договор на предоставление кредита заключается в офисе банка после получения положительного решения по заявке. Для согласования выдачи ссуды клиент может сразу обратиться в отделение банка и ожидать решения там или заполнить специальную форму на сайте.

Анкета предполагает внесение следующих данных:

  1. Фамилия, имя и отчество клиента полностью и на русском языке в соответствии с паспортом.
  2. Пол и дату рождения.
  3. Контактные данные: мобильный номер телефона в федеральном формате (обязательно проверить его корректность с помощью специальной кнопки) и адрес электронной почты.
  4. Отметить согласие на обработку и использование персональных данных.
  5. Сумму ежемесячного дохода от основного источника.
  6. Клиенты, которые получают заработную плату на карту VTB, ставят соответствующую отметку.
  7. После внесения всех данных потребуется подтвердить их кодом из СМС.

Рис.3. Первая часть онлайн- заявки на получение ссуды

После того как анкета сформирована, она направляется в главный офис учреждения на рассмотрение. Для проверки достоверности предоставляемой информации заемщиков позванивают работники горячей линии. Держатели зарплатных карт должны быть готовы не только ответить на вопросы по онлайн-заявке, но и продиктовать номер пластика.

Порядок действий и документы при положительном решении

По факту рассмотрения запроса сотрудниками банка на мобильный телефон, указанный в анкете, в течение 15 минут приходит предварительное решение. Если «Ипотечный Бонус» одобрен, кредит можно получать в любом отделении банка. Для окончательного оформления пакета документов потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документ, подтверждающий получение постоянного дохода: справка по форме 2-НДФЛ, выписка по счетам из банка не менее чем за 6 месяцев и т. п.;
  • для займов на сумму свыше 500 тыс. руб. предоставляется копия трудовой книжки или договора, заверенные работодателем.
Читайте так же:  Пособия в курске

Внимание! Лица, которые получают заработную плату по основному месту работы на карты ВТБ Банка, могут не предоставлять дополнительных документов, им достаточно только паспорта с отметкой о прописке.

Как погашать «Ипотечный бонус»

На следующий месяц после получения суммы кредита на клиента уже накладываются обязательства по своевременному внесению ежемесячных платежей. Сумма, которую потребуется оплачивать, всегда будет одинаковой на основании графика. Погашать займ предлагается через:

  • кассу в отделении ВТБ Банка;
  • офисы других финансовых учреждений;
  • банкоматы, оснащенные функцией приема наличных, с использованием пластиковой карты;
  • сервис ВТБ-онлайн, перечислив с любого своего счета в ВТБ;
  • безналичный перевод из другого банка;
  • перечисление с карты (эмитент значения не имеет) на карту;
  • услуги «Золотая корона – погашение кредитов».

Внимание! Используя сторонние каналы погашения, следует учитывать сроки обработки платежей, которые могут достигать 5 рабочих дней.

Проверить сумму платежа можно в приложении к кредитному договору в кабинете ВТБ-онлайн или по звонку на горячую линию учреждения 8-800-100-24-24.

Рис.4. Заключение договора на предоставление кредита

Полная информация о порядке выдачи, обслуживания и погашения кредита содержится в Правилах кредитования.

Отзывы заемщиков о программе

В момент запуска продукта банк организовал масштабную рекламную кампанию, и многие ипотечные заемщики обращались в банк за выгодным кредитом. В то время обещанная по «Ипотечному бонусу» от ВТБ 24 ставка составляла 14,5%. Однако исходя из отзывов, реальная переплата по договору в итоге достигает 36% за счет обязательного оформления страховки даже для тех, кто уже застрахован банком при оформлении ипотеки.

Администрация учреждения и на официальном сайте, и в ответах на отзывы сообщает, что договор страхования носит исключительно добровольный характер. При этом те потенциальные заемщики, кто настоял на рассмотрении заявки без дополнительных услуг, не получили положительного решения, несмотря на соответствие всем условиям и требованиям программы и достаточный уровень дохода.

Рис.5. Программа ВТБ Банка дает возможность обеспечить семью лучшими условиями жизни

Других отзывов, ни положительных, ни отрицательных, нет. Все упоминания о программе от ВТБ Банка ограничиваются недовольством потребителей в завышении окончательной стоимости кредита из-за страховых премий, сумма которых, как правило, равняется 25% от всего займа и прибавляется к телу, на которое в дальнейшем начисляются проценты.

Маркетинговый ход и аналоги у конкурентов

Предложение от ВТБ Банка «Ипотечный бонус» является уникальным на рынке по своей маркетинговой стратегии, по сути, не отличающимся от стандартного кредита наличными, предлагаемого другими банками. Разница, которую обещает учреждение, заключается в пониженной ставке, на практике некоторые учреждения предлагают такой процент в стандартных условиях кредитования.

Рекламный видеоролик при участии Владимира Машкова

Таблица 2. Сравнение с кредитами наличными у конкурентов

Договор купли продажи по ипотеке

Одним из самых важных пунктов осуществления ипотечного кредитования является грамотное заключение договора купли-продажи приобретаемой в кредит недвижимости. Прежде чем подписывать документ необходимо детально изучить каждый пункт договора, который не должен ущемлять права заемщика. Желательно подключить опытного юриста, который поможет разобраться во всех тонкостях оформления подобной документации. В данной статье речь пойдет об основных правилах и нюансах оформления договора купли-продажи ипотечной недвижимости.

Подробнее о договоре

Данный документ представляет собой своеобразное подтверждение того, что приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до окончания выплат по кредиту. При заключении данного вида договора необходимо обязательное участие двух сторон — кредитной организации, выдающей ипотеку, а также заемщика. В стандартном договоре указываются обязательные для заполнения пункты — заемщику необходимо внимательно вносить все требуемые данные и тщательно проверять информацию, представленную в документе. В договоре обязательно указывается предмет ипотеки — залоговое имущество, приобретаемое заемщиком. Дополнительно фиксируется точный срок окончания ипотечных выплат.

Предмет договора

Согласно ст. 554 ГК РФ предметом ипотечного договора является приобретаемая недвижимость. До момента окончания ипотечных выплат квартира находится в собственности банка — всё это детально отображается в договоре с указанием точных информационных данных о приобретаемой недвижимости. В договоре обязательно указывается общая площадь, количество комнат, особенности планировки, а также цена приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Основные условия

Существует перечень обязательных условий, при отсутствии хотя бы одного из которых документ не будет иметь юридическую силу. Договор обязательно должен содержать наименование документа, информацию обо всех участниках сделки, а также предмет договора. Обязательными пунктами являются полные информационные данные, позволяющие детально идентифицировать всех участников ипотечной сделки.

В документе обязательно прописываются паспортные данные участников, точные адреса их регистрации, а также ИНН. Также указывается полная информация обо всех документах, подтверждающих, что продавец является владельцем имущества (договор дарения, купли-продажи и так далее). Прописывается детальная характеристика предмета осуществляемой сделки — точный адрес, общая площадь имущества, а также наличие возможных обременений. Также указывается цена приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Дополнительно в договоре указывается полный перечень всех лиц, которые будут проживать в квартире. Среди важных условий можно выделить указание информации о состоянии квартиры с упоминанием ключевых особенностей планировки, сведений о ремонте и наличии предметов мебели. Также может прилагаться дополнительная справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Источник оплаты и порядок расчетов

В ипотечном договоре обязательно указывается общая сумма, переданная банку до подписания договора. При наличии первоначального взноса в ипотечном договоре купли-продажи обязательно указывается, что часть средств заемщик внес из личных сбережений, а другая часть оплаты предоставляется банком в качестве кредита.

В договоре прописывается процент, который начисляется на общую сумму кредита. Также указываются сведения о полном нахождении приобретаемой квартиры в залоге кредитора (банковской организации).В разделе заключаемых договорных обязательств — "Особенности расчетов между сторонами" указываются данные об общей стоимости залоговой квартиры. Также детально прописываются все этапы выплаты долга.

Срок действия договора

Договор купли-продажи ипотечной квартиры вступает в силу сразу после момента подписания. При этом в договоре обязательно указываются сроки ипотечного залога, которые действуют до момента окончательного выполнения обязательств между банком и держателем ипотеки.

Права и обязанности сторон

Данный пункт договора является самым объемным. В обязанности продавца входит наличие обязательной страховки объекта ипотеки от всех существующих рисков — повреждения, утраты имущества и так далее. При этом необходимо предоставить копии документов, которые будут подтверждать факт наличия страховки. Дополнительно в договоре прописывается стандартный пункт об обязательном уведомлении кредитора о любых возникающих изменениях условий страховки.

В данном пункте указываются условия, при которых обе стороны могут законно требовать расторжения существующего договора, а также применения штрафных санкций.

Образец заполнения договора

Заключение сделки предполагает обязательное наличие предварительного договора купли-продажи, образец которого представлен ниже.

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке

Договор купли продажи с использованием ипотеки Сбербанка

Основные нюансы и возможные ошибки

Подписывая стандартный договор купли-продажи ипотеки, необходимо учитывать важные нюансы. Важно обращать внимание на цену, которая обозначена в договоре и внимательно изучить пункт, касающийся размера ипотечной ставки. В договоре на приобретение ипотечной недвижимости необходимо предусмотреть следующие нюансы:

  1. Стандартный порядок расчетов. Необходимо заранее договориться о том, кто понесет дополнительные расходы по ипотечной сделке. Всё дело в том, что в тарифах некоторых стандартных кредитных учреждений предусмотрены дополнительные комиссии за снятие, также перевод денежных средств.
  2. Также необходимо обратить внимание на срок передачи ипотечной недвижимости. Дату передачи залоговой квартиры необходимо заранее обсудить и указать в документе. Если на момент ипотечной сделки в квартире прописаны иные лица, необходимо указать точные сроки их выписки.
  3. Важно проверять все введённые данные договора. При совершении любых ошибок при подписании документа он может не пройти государственную регистрацию. Опытные юристы советуют, что договор купли-продажи ипотечной недвижимости необходимо перечитывать несколько раз — чаще всего важная информация, предоставляемая банком, прописывается мелким шрифтом.

В договоре могут встречаться профессиональные термины, значение которых необходимо сразу уточнить у юриста. Следует помнить, что после подписания договора расторгнуть его практически невозможно (сделать это можно только через суд при наличии серьезных нарушений второй стороны — участника подписания договора).

Договор купли-продажи квартиры, приобретаемой в ипотеку, можно оформить в простой письменной форме, а также в нотариальной. Выбор будет непосредственно зависеть от желания участников сделки и их юридических интересов. При подписании простого письменного договора важно грамотно составлять каждый пункт.

Текст документа может помочь составить нотариус — помощь профессионального специалиста позволит учесть все важные нюансы оформления и правильно заполнить все пункты.

Что такое предварительный договор купли продажи?

Заключение предварительного договора является обязательным при оформлении ипотечной сделки. Всё дело в том, что для сбора документации необходимо время и чтобы ни один из участников договора не смог поменять решение заключается специальный вид договора — предварительный, который также как и основной, имеет собственную юридическую силу.Сразу же после подписания договора обеими сторонами он вступает в силу.