Перейти к содержимому

Выдача займов под залог автомобилей

Займы под залог автомобиля или ПТС

Консультант по займам 89025666719, 666-719

Если быстро нужны деньги, мы готовы Вам помочь. Не более, чем через час после обращения мы можем выдать Вам наличными до 80% рыночной стоимости автомобиля, оставляемого в залог!

Какой автомобиль может служить залогом?

Мы принимаем новые и подержанные легковые автомобили, грузовики, спецтехнику, а также мотоциклы, квадроциклы и прочие транспортные средства.

Условия предоставления займа под залог транспортных средств

Плата за пользование займом - всего от 6% (определяется в индивидуальном порядке).

Процентная ставка зависит от возраста автомобиля, марки и срока предоставляемого займа;

Срок займа неограничен - от 15 дней до многократной пролонгации стандартного 15-ти, и 30-ти дневного договора; При продлении договора дополнительный процент не взимается.

Сумма займа ограничена только стоимостью закладываемого автомобиля, но не более 80% от рыночной стоимости автомобилей.

Максимально быстрая выдача займов и отсутсвие скрытых платежей

Все операции по приему автомобиля, оформлению документов и выдаче денег проводятся в одном месте, поэтому не отнимают много времени - обычно от момента обращения к нам до получения денег проходит не более одного часа;

Охраняемая стоянка находится на территории рынка "АвтоСити". Дополнительно ничего оплачивать не нужно, все расходы по оформлению и хранению техники мы берем на себя.

Для получения займа под залог автомобиля у нас Вам потребуется:

  • Паспорт транспортного средства (ПТС);
  • Свидетельство о регистрации (если автомобиль состоит на учете);
  • Доверенность (если автомобилем пользуются по доверенности);
  • Личный паспорт владельца либо доверенного лица;
  • Комплект ключей (метки, секретки, если имеются).

Процедура получения займа:

Вам нужно связаться с нашим сотрудником по телефону 8-9025-666-719 либо (3952) 666-719 и сообщить данные Вашего автомобиля. В течение нескольких минут для Вас будет сделан предварительный расчет суммы займа и платежей по нему. Если предварительные условия Вас устраивают, Вы приезжаете по адресу г. Иркутск, ул. Баррикад, 98 и предъявляете нашим специалистам автомобиль с документами. После осмотра транспортного средства и проверки документов мы готовим договор займа и подписываем его с Вами. Сразу же после этого автомобиль отправляется на охраняемую стоянку "АвтоСити", а Вы получаете деньги.

Выдача займа под ПТС

Если деньги нужны, а отдать свой автомобиль на хранение нам Вы не готовы, мы предлагаем новую услугу - выдача займа под залог ПТС. При этом автомобиль остается у Вас и вы им пользуетесь без каких-либо ограничений.

За подробной информацией об этом способе предоставления займов обращайтесь к нашим специалистам.

Выдачу займов осуществляет ООО МФО "ИркЗайм".

Выдача займов под залог

Пожалуйста, какие риски возникают у кредитора при выдаче займа под залог земельного участка. Земельный участок на праве собственности принадлежит физическому лицу, проживающему в другом регионе РФ. Земельный участок находится в ином регионе, назначение участка: земли промышленности, энергетики, транспорта, связи. космической деятельности, земли обороны, разрешенное использование промышленные предприятия 1-4 классов опасности. Спасибо.

Уважаемая Ирина. Если Вы работаете в кредитном учреждении, то хотелось бы узнать точку зрения на эту ситуацию от Ваших юристов. Что они думаю по этому поводу. Однако, позвольте дать Вам не совсем юридическую консультацию. Я считаю, что под такой залог выдавать займ рискованно. Причина - не ликвидность предлагаемого в залог земельного участка. Самый надежный залог земли - это когда земля имеет категорию "земли населенных пунктов". Вы в вопросе указали другую категорию: земли "промышленности, энергетики, транспорта, связи. космической деятельности, земли обороны", а разрешенное использование - "промышленные предприятия 1-4 классов опасности". По смыслу этой информации понятно, что при наступлении определенных событий, у Вашей кредитной организации возникнут проблемы при возможном обращении взыскания на заложенное имущество.

Нужна ли лицензия на выдачу займов под залог на сумму до 1 млн рублей?
И какой пакет документов необходимо иметь для данной деятельности?

• Здравствуйте, Если вам нужна коммерческая консультация, обращайтесь к любому юристу на сайте на платной основе Желаю Вам удачи и всех благ!

Хотим открыть компанию, по выдаче займов под залог птс и авто. Под залог ПТС хотим выдавать на основании договора обратного лизинга, а в случаи выдачи максимально возможных сумм, то машина на стоянку и на основании "залогового билета". В данном случаи достаточно ли нам одного ООО Ломбард? Или необходимо иметь два, включая ООО лизинг. Или есть более простой вариант, чтобы все было законно, и не возникало проблем в случаи судебных разбирательств?

Ни Гражданский Кодекс РФ,ни Закон о финансовой аренде не содержат такого способа финансовой аренды, как обратный лизинг. Не знаю для чего вам так усложнять все. Достаточно выдать займ по залог. Залог может быть твердым.

Пожалуйста какие есть риски в выдаче займа под залог недвижимости лицу, который месяц назад был признан банкротом?

Уважаемый Альберт! В соответствии с ФЗ "Об исполнительном производстве" единственное жилье должника не может быть арестовано и реализовано. Так что может возникнуть проблема при судебном разрешении вопроса о правомерности залога единственного жилья и сможете ли вы его вообще получить от должника а не исполнительный документ о взыскании суммы долга и только.

Как регламентируется законом РФ факт выдачи займов под залог техники, авто, жилья, если и заемщик и займодатель являются физическими лицами. Легальна ли такая деятельность?

Легальна. ГК РФ, соответствующие нормы по обязательствам и их обеспечению.

Если был оформлен договор о выдаче займа под залог авто, с оформлением дрверенности у нотариуса, после неуплаты в течении 2 месяцев %, через нотариуса была вынесена исполнительная надпись. После нее я оплатила сумму основного долга 125 тысяч и 25 тысяч сумму штрафов. Еще по надписи сумма долга 96 тыс. штрафов и 68 тыс. пени. Имеет ли смысл обратиться в суд? Может ли быть положительный исход? Заранее спасибо за ответ.

изучите тщательно договор с МФО, после чего можете обратиться в суд и пытаться умньшить пени и штрафы по ст. 330 ГК РФ.

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

Хочу зарегистрировать ООО для выдачи займов под залог недвижимости на регулярной основе. Какие ОКВЭДЫ необходимо включить в деятельность ООО? Нужно ли вносить ООО в реестр микрофинансовых организаций? В интернете юристы делятся на два лагеря, те кто считает что внесение в реестр необходимо и тех кто так не считает, так кто прав?)

Здравствуйте! Ничего удивительного, что мнения разделились, потому что может быть и так и так. Все зависит от того, что указано у Вас в Уставе и какую именно деятельность Вы собираетесь вести. Важны нюансы. ,

Хочу купить квартиру, но собственник приобрел ее выдачей займа под залог квартиры, цена на нее намного ниже рыночной в договоре. Могут ли у меня признать сделку недействительной?

Добрый день! Да, могут признать. Смотрите все документы. Или обратитесь очно к юристу.

Может ли мфо выдавать займы под залог недвижимости? Какими документами оформляется выдача кредита? Может ли ИП выдавать такие займы? Пасибо. С Уважением, Елена.

Здравствуйте! Может ли мфо выдавать займы под залог недвижимости? - да. Может ли ИП выдавать такие займы? - нет.

Здравствуйте! ГК РФ не запрещает выдавать займы под залог имущества МФО. ИП-не может,т.к. выдавать займы под проценты могут только юридические лица.

Может ли отказать ПФР в выдаче материнского капитала, если был взят займ под залог квартиры а ребенку 6 месяцев. Квартира уже оформлена на нас и каждый член семьи имеет свою долю.

Здравствуйте! Если Вы взяли займ в микрофинансовой организации,то отказ ПФР правомерен.

Может ли ИП или ООО заниматься выдачей займов под залог ювелирных изделий без организации ломбарда?

Добрый день.Не имеет права.

Данный вид деятельности осуществляет ломбард. Федеральный закон № 196-ФЗ «О ломбардах».

Законно ли заробатывать на выдачи денежные займы под залог имущества, не имея ИП ООО и так далее. Я частное лицо. И как сделать это законно?

законно зарегистрировав ооо и мфо. а так обычное предоставление в долг, не афишируя себя в сми. только договоры грамотно составляйте. нужна помощь, обращайтесь.

Здравствуйте, Игорь. Можете, но следует составлять грамотно договоры. Если будет нужна помощь в составлении всех необходимых документов и решении вашего вопроса, обращайтесь буду рад помочь.

Автоломбард занимается выдачей займов под залог ПТС автомобиля (то есть сам автомобиль остается у собственника) . По закону о ломбардах автомобиль должен страховаться при постановке на хранение. Нужно ли страховать авто если забираем в качестве залог только ПТС?

Нет, не нужно. Уж если кто-то и должен застраховать авто, то залогодатель

Вопрос такой, хочу заниматься выдачей займов физ. лицам под залог имущества, как мне правильно оформить свою деятельность? Возможно ли оформить ип?

В первую очередь зарегистрироваться ( не ИП, как минимум ООО) и получить лицензию. Ваша предполагаемая деятельность подпадает под вид ломбарда поэтому необходимо разрешение соответствующих органов. Звоните, можем помочь.

Вопрос такой, хочу заниматься выдачей займов физ. лицам под залог имущества, как мне правильно оформить свою деятельность?

Необходима ли лицензия на осуществление ООО деятельности по выдаче займов под залог ПТС?

Лицензия не нужна. Но нужно включение в реестр микрофинансовых организаций.

Я являюсь директором МФО у меня такой вопрос: мы выдаем займы под залог авто, при выдаче займа оформляется договор о залоге, ПТС на авто остается у нас. В случае просрочки платежей можем ли мы забрать авто без суда у заемщика, если клиент не против. И как подстраховаться чтобы потом не было проблем в полиции на случай если клиент передумает и подаст заявление о допустим неправомерном завладении.

Не можете забрать, это будет расценено как незаконное присвоение, только по решению суда!

Нет не можете, а кроме того величина задолженности должна быть соразмерна со стоимостью ТС.

Нужно ли сообщать в росфинмониторинг о выдаче займа юр лицу, если займ выдан под залог недвижимости.

нет, не нужно никуда сообщать о данном факте

Хочу заняться выдачей займов под залог имущества (самого различного). Обязательно ли эту деятельность оформлять как ломбард? Или можно как-то по другому? Спасибо.

ДА, необходимо оформить ЛОМБАРД. УДАЧИ ВАМ

В каком виде возможна выдача займов под залог недвижимости/транспортных средств в суммах, свыше 2-3 млн. руб?Заранее благодарен за ответ!

В данном случае должен быть оформлен договор займа и договор залога. Этого будет достаточно.

Я работаю в организации по
выдаче займов в том числе и под залог.
Попавшись на уловки мошенников, я
выдала займ,
не обеспеченный залогом. Об этом сразу
сообщила
руководству. Меня соответственно
наказали лишением половины зарплаты и
полностью премии. Заявление в полицию
они не подали.
Должна ли я настаивать на этом? Если
заведут уголовное дело и найдут
мошенников,
возместят ли мне ущерб? И кто возместит? Или нет смысла заявлять в полицию.

Вы вправе обратиться в суд и взыскать с работодателя недополученный заработок.

Дравствуйте! Я работаю в организации по
выдаче займов в том числе и под залог.
Попавшись на уловки мошенников, я
выдала займ,
не обеспеченный залогом. Об этом сразу
сообщила
руководству. Меня соответственно
наказали лишением половины зарплаты и
полностью премии. Заявление в полицию
они не подали.
Должна ли я настаивать на этом? Если
заведут уголовное дело и найдут
мошенников,
возместят ли мне ущерб? И кто возместит?

Вы сами можете написать заявление в полицию

Я работаю в организации по выдаче займов в том числе и под залог. Попавшись на уловки мошенников, я выдала займ, не обеспеченный залогом. Об этом сразу сообщила руководству. Меня соответственно наказали рублем. Заявление в полицию они не подали. Должна ли я настаивать на этом? Если заведут уголовное дело и найдут мошенников, возместят ли мне ущерб?

Если найдут мошенников то возмещение ущерба возможно только по вашему заявлению как потерпевшей

Я ип, хочу заниматься выдачей займов под залог (до 300000), нужно ли переоформляться в ооо? нужна ли лицензия? Или какая то еще регистрация?

да, ИП этим заниматься не может, нужна регистрация юридического лица и внесение в реестр микрофинансовых организаций.

Организация занимается выдачей займов, есть программа по автозаему (под залог ПТС), подскажите куда можно обратиться, в какую структуру, которая могла бы ставить машины заемщиков на обременение?

в любой банк, кредит под залог а/м

Моя проблема в следующем. Я работаю оператором оценки и выдачи займа под залог ювелирных изделий в ломбарде. В прошлом году мною были приняты изделия и выдан займ на большую сумму, которые при проверке оказались не золотыми. При приеме на работу я подписывала договор о материальной ответственности. Я не в состоянии выплатить этот долг, учитыая мою заработную плату. Я мать-одиночка, живу на съемной квартире. Я даже уволится не могу, а риск попасть на еще большую сумму ежедневен. Что мне делать, как выйти из ситуации? Спасибо.

А уволиться-то почему не можете? Увольняйтесь, найдите другую работу, с работодателем договоритесь что будете постепенно выплачивать.

В газетах публикуют обьявления ИП о выдаче займов под залог недвижимости.

Здравствуйте Оксана! Порекомендую вам, обратиться к специалистам, потому как здесь невозможно дать полноценную консультацию!

Займы под залог автомобиля

Ваш автомобиль - это не только средство передвижения, но и деньги под залог, которые вы можете получить в течении получаса. Автоломбард "Кредит-Финанс" предлагает вам данную услугу в Красноярске на максимально выгодных условиях.

Виды займов под залог автомобиля

Существует два основных вида займов данного типа:

1. Займ под залог ПТС (с правом пользования автомобилем)

Или, как еще часто данный вид займа называют, автоломбард под залог ПТС. В данном случае автомобиль остается у вас, а документ ПТС вы передаете в компанию "Кредит-Финанс" до возврата займа, который вы получаете под залог авто. Здесь работа ведётся по следующей системе:

  • Оценка вашего автомобиля и составление документов для получения займа под залог ПТС(бесплатно);
  • Процентная ставка от 6% в месяц;
  • Размер займа составит 50% от стоимости автомобиля;
  • Срок выплаты займа под залог вы определяете сами;
  • Досрочное погашение займа под залог машины без штрафов;
  • Частичное погашение суммы займа с пересчетом платежа в пользу клиента;
  • Срок получения займа наличными в течении 30 минут.

Автоломбард, Красноярск с правом пользования (автозайм под залог ПТС) тел: 290-22-12, 291-11-00

2. Займ под залог автомобиля (с постановкой на стоянку)

Этот вид займа предполагает, что ваш автомобиль будет храниться на стоянке компании "Кредит-Финанс" до момента погашения займа. В этом случае работа ведётся на следующих условиях:

  • Оценка вашего автомобиля и составление документов для получения займа под залог ПТС(бесплатно);
  • Процентная ставка от 4% в месяц;
  • Размер займа составит 70% от стоимости автомобиля;
  • Срок выплаты займа под залог вы определяете сами;
  • Досрочное погашение займа под залог машины без штрафов;
  • Частичное погашение суммы займа с пересчетом платежа в пользу клиента;
  • Срок получения займа наличными в течении 30 минут.
Читайте так же:  Заклад и залог разница

Автоломбард-Красноярск с правом пользования (автозайм под залог ПТС) тел: 290-22-12, 291-11-00

Процедура получения займа и необходимые требования

  • Паспорт владельца автотранспорта;
  • Паспорт транспортного средства.

Три простых этапа получения займа или кредита под залог вашего автомобиля:

  1. Оценка стоимости автомобиля (Сотрудник нашей компании вместе с вами осматривает автомобиль и определяет его стоимость. На оценочную стоимость автомобиля влияет год выпуска, пройденный километраж, марка и техническое состояние транспортного средства);
  2. Подписание договора залога;
  3. Получение денег наличными.

Наша цель — сделать вашу жизнь проще!

Следуя данному правилу, мы сделали процесс получения займа максимально простым и удобным. Так, мы придерживаемся следующих принципов в работе:

  • Цель получения займа определяете вы сами;
  • Для оформления займа, кредита под залог автомобиля в компании "Кредит-Финанс" поручители не требуются;
  • Мы выдаем займы без подтверждения ваших доходов и места работы;
  • Для оформления документов по займу под залог авто нам не важна ваша кредитная история.

Этот вид займа подойдет тем, кому нужны деньги на короткий срок, не больше, чем на месяц. Расчет процентов будет идти за каждый день пользования. За пользование займом в первый день проценты не начисляются: нужны деньги на 14 дней — заплатите только за 13 дней.

Работа ведётся на следующих условиях:

Оценка вашего автомобиля и составление документов для получения займа под залог ПТС(бесплатно);

Процентная ставка 0,27% в день;

Размер займа составит 70% от стоимости автомобиля;

Срок выплаты займа под залог вы определяете сами;

Досрочное погашение займа под залог машины без штрафов;

Частичное погашение суммы займа с пересчетом платежа в пользу клиента;

Срок получения займа наличными в течении 30 минут.

Автоломбард-Красноярск с правом пользования (автозайм под залог ПТС) тел: 290-22-12, 291-11-00

Отправьте заявку и наш финансовый консультант свяжется с вами в течении получаса и сообщит о сумме, которую вы можете получить сегодня

Период предоставления займа — от 61 дня до 36 месяцев. Условия предоставления займа — максимально гибкие и лояльные для клиента. Заемщик вправе выбрать сроки и суммы выплат для закрытия основного тела долга, в том числе — единовременный платеж. Это личный выбор каждого клиента «Кредит-Финанс»!

Дополнительные и скрытые комиссии при выдаче займа отсутствуют. Кроме того, отсутствует требование страхования жизни и имущества. Процентная ставка, выбранная заемщиком и прописанная в договоре, — остается неизменной на весь срок займа и период действия договора, даже при условии продления кредитных обязательств. Уважаемые клиенты, выбирая компанию для оформления займа, будьте бдительны! Стоимость кредита должна соответствовать законодательству РФ. Максимальная допустимая ставка по займу для микрофинансовых организаций, в соответствии с требованиями Центрального Банка России, меняется ежеквартально и составляет 101,736% годовых на 01.10.2018. Обращаем ваше внимание, средняя стоимость займов для клиентов «Кредит-Финанс» составляет всего от 4% в месяц при выдаче средств под залог недвижимости, автомобиля и спец.техники.

За неисполнение обязательств по договору применяется неустойка в виде пени, в размере 0,5% в день от суммы неисполненного обязательства, но не более 20% годовых - под залог недвижимости; в размере 1% в день от суммы неисполненного обязательства, но не более 20% годовых - под залог автомобиля и спецтехники. Начисление пени начинается с первого дня просрочки платежа по договору, в случае непогашения задолженности по займу в длительный срок. Компания вправе направить ходатайство о наложении ареста на объект залога и вернуть денежные средства через суд, путем реализации предмета залога.

Пример расчета общей стоимости займа: займ на 15000 руб. под залог автомобиля без права пользования, сроком 12 недель, ставка 4%. Ежемесячный платеж по кредиту 600 руб. Комиссия за весь период составит 1800 руб.

Регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций - 651403504005989.

Хотим заняться под залог автомобиля\ПТС, (Займы под залог Автомобилей\ПТС)

Нам нужен грамотный человек в данном направлении, Составить договор залога, договор займа, подсказать как регистрировать в нотариальной палате. И дальнейшее сопровождение (Если человек продал авто которое как он не мог не знать находится в залоге так как он сам его заложил нам) Взыскать предмет залога.

Расскажите как выглядет процедура взыскания залога ?

Работать планируем как Индивидуальный предприниматель.

Проконсультируйте по данному вопросу ? какие есть подводные камни и сколько длится процедура взыскания залога движимого имущества

Уточнение клиента

Прикладываю 4 договора, что в этом договорах можно поправить, что бы он был максимально грамотный и безопасный для нас.

Если заемщик умер, какие дальнейшие действия с нашей стороны?

Как на практике применяется страхование предмета залога. Уменьшает риски?

15 Сентября 2016, 09:31

Ответы юристов (8)

Добрый день, Александр.

Расскажите как выглядет процедура взыскания залога?
Александр

Прежде всего для обращения взыскания на предмет залога должны быть основания:

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016)ГК РФ Статья 348. Основания обращения взыскания на заложенное имущество
1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Далее есть судебный порядок и внесудебный порядок.

Внесудебный порядок может быть применен только если это прямо предусмотрено сторонами в отдельном соглашении, либо в договоре залога.

Можно также обратить взыскание по исполнительной надписи нотариуса, но в такой ситуации договор изначально должен быть заверен нотариально.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016)ГК РФ Статья 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество
1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.
2. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.

3. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:
предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;
предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
залогодатель — физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;
заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;
имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.
Законом могут быть предусмотрены иные случаи, в которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается.
Соглашения, заключенные с нарушением требований настоящего пункта, ничтожны.
4. Стороны вправе включить условие о внесудебном порядке обращения взыскания в договор залога.
5. Соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке на заложенное имущество должно быть заключено в той же форме, что и договор залога этого имущества.
6. Обращение взыскания на предмет залога по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд допускается в порядке, установленном законодательством о нотариате и законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, если договор залога, содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, удостоверен нотариально. Проконсультируйте по данному вопросу? какие есть подводные камни и сколько длится процедура взыскания залога движимого имущества
Александр

Очень важный момент — залог нужно (хотя формально не обязательно, но это в Ваших же интересах) зарегистрировать в реестре залогового имущества.

Разница в следующем:

1. Если уведомление о залоге будет зарегистрировано, то в случае, если должник продаст авто, его можно будет взыскать с покупателя, так как покупатель должен был проверить о знать о существовании залога.

2. Если уведомление о залоге не будет зарегистрировано, то в случае, если должник продаст авто, его будет сложно взыскать с покупателя, так как покупатель сошлется на то, что не знал и не должен был знать о наличии залога.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016)ГК РФ Статья 339.1. Государственная регистрация и учет залога
1. Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:

1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1);
2) если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (статья 358.15).
2. Записи о залоге ценных бумаг совершаются в соответствии с правилами настоящего Кодекса и других законов о ценных бумагах.
3. Сведения о залоге прав по договору банковского счета учитываются в соответствии с правилами статьи 358.11 настоящего Кодекса.
4. Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 — 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленныхзаконодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.
Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

С Уважением.
Васильев Дмитрий.

Есть вопрос к юристу?

Залог транспортных средств регистрируется в соответствии с требованиями Гражданского кодекса РФ и Основами законодательства о нотариате.

Примерный договор залога прилагаю.

Статья 339.1. Государственная регистрация и учет залога

4. Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 — 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

«Основы законодательства Российской Федерации о нотариате»

(утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1)

Статья 103.1. Регистрация уведомления о залоге движимого имущества

Учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.

Регистрацией уведомления о залоге движимого имущества (далее также — уведомление о залоге) признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством. В подтверждение регистрации уведомления о залоге заявителю выдается свидетельство, которое по желанию заявителя может быть выдано в форме электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью нотариуса.

Регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества подлежит уведомление о внесении сведений о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление о возникновении залога), уведомление об изменении сведений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об изменении залога) и уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об исключении сведений о залоге).

В случае изменения залога таким образом, что в залог передается имущество, ранее не находившееся в залоге (за исключением предусмотренных гражданским законодательством случаев, если такое имущество передается в залог без дополнительного соглашения между сторонами залогового правоотношения, в частности, в случае замены заложенных товаров в обороте, переработки или иного изменения заложенного имущества), в отношении такого имущества направляется уведомление о возникновении залога.

Уведомление о залоге может быть направлено нотариусу в электронной форме в порядке, установленном федеральным органом юстиции совместно с Федеральной нотариальной палатой. Уведомление о залоге в электронной форме должно быть подписано квалифицированной электронной подписью заявителя. В этом случае личная явка заявителя не обязательна, плата за услуги технического и правового характера не взимается.

Формы уведомления о залоге и свидетельства о регистрации уведомления о залоге, порядок заполнения соответствующих форм уведомления о залоге устанавливаются федеральным органом юстиции совместно с Федеральной нотариальной палатой.

Статья 103.2. Порядок регистрации уведомления о залоге

Читайте так же:  Пособие по временной нетрудоспособности выдается в размере

Нотариус регистрирует уведомление о залоге, если в нем содержатся все необходимые и надлежащим образом указанные и предусмотренные статьей 103.4 настоящих Основ сведения и оно направлено нотариусу с соблюдением требований статьи 103.3 настоящих Основ.

Нотариус при регистрации уведомления о залоге не проверяет наличие согласия залогодателя на регистрацию уведомления о возникновении залога, достоверность сведений об объекте залога, о возникновении, об изменении, о прекращении залога, содержащихся в уведомлении, и сведений о лицах, указанных в уведомлении о залоге. Нотариус не несет ответственность за недостоверность указанных в уведомлении сведений.

При регистрации уведомления о залоге нотариус:

1) вносит сведения о залоге, содержащиеся в уведомлении о залоге, в реестр уведомлений о залоге движимого имущества;

2) выдает свидетельство о регистрации уведомления о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
Нотариус обязан зарегистрировать уведомление о залоге незамедлительно после его поступления.

В случае, если регистрация уведомления о залоге невозможна по техническим причинам, таким как перерыв или сбой в работе реестра уведомлений о залоге движимого имущества либо временное отсутствие связи с реестром уведомлений о залоге движимого имущества, регистрация уведомления о залоге производится незамедлительно после устранения причин, препятствующих регистрации.

Уведомлению о возникновении залога присваивается уникальный регистрационный номер в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, который отражается в свидетельстве о регистрации уведомления о залоге движимого имущества и используется при последующей регистрации уведомлений об изменении залога и об исключении сведений о залоге, касающихся соответствующего залога.
Нотариус отказывает в регистрации уведомления о залоге только в случае, если:
1) в уведомлении отсутствуют сведения, предусмотренные статьей 103.4 настоящих Основ, или ненадлежащим образом заполнена его форма;
2) уведомление направлено с нарушением требований статьи 103.3 настоящих Основ;
3) уведомление в электронной форме подписано электронной подписью, которая не отвечает требованиям настоящих Основ или не может быть проверена нотариусом в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи»;
4) не произведена оплата нотариального тарифа, предусмотренного настоящими Основами.

Об отказе в регистрации уведомления о залоге с указанием оснований такого отказа нотариус незамедлительно сообщает заявителю (его представителю), явившемуся лично, а в случае, если уведомление в электронной форме поступило нотариусу без личной явки заявителя (его представителя), нотариус незамедлительно направляет сообщение об этом на указанный в уведомлении о залоге адрес электронной почты заявителя.
Ответственность за соответствие сведений, внесенных в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, содержанию направленного уведомления о залоге и за необоснованные задержки при регистрации уведомления о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества возлагается на нотариуса.

Статья 103.3. Лица, направляющие нотариусу уведомления о залоге движимого имущества

Если иное не предусмотрено настоящими Основами, уведомления о залоге движимого имущества направляются нотариусу следующими лицами или их представителями:

1) залогодателем или залогодержателем — уведомление о возникновении залога;

2) залогодержателем или в установленных статьей 103.6 настоящих Основ случаях залогодателем — уведомление об изменении залога и уведомление об исключении сведений о залоге.

При множественности лиц на стороне залогового обязательства, направляющей уведомление, уведомление должно быть подписано одним из них или представителем одного из них.

Указанные в пункте 2 части первой настоящей статьи уведомления направляются нотариусу залогодержателем в течение трех дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении либо о прекращении залога, если иное не предусмотрено настоящими Основами. Направление нотариусу указанных уведомлений является обязанностью залогодержателя. Направление нотариусу уведомления об изменении залога не требуется, если изменение залога не затрагивает сведения, внесенные в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Уклонение залогодержателя от направления нотариусу уведомления об изменении залога и уведомления об исключении сведений о залоге может быть обжаловано залогодателем в суд. Залогодержатель обязан возместить залогодателю причиненные таким уклонением убытки.

Форма уведомления о залоге прилагается.

При нарушении обязательств взыскание на предмет залога обращается в судебном порядке или во внесудебном порядке, по исполнительной надписи нотариуса, если такой порядок установлен договором.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Статья 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

1.Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

2. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.

3. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;

предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

залогодатель — физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;

заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;

имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.

Законом могут быть предусмотрены иные случаи, в которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается.
Соглашения, заключенные с нарушением требований настоящего пункта, ничтожны.

4. Стороны вправе включить условие о внесудебном порядке обращения взыскания в договор залога.

5. Соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке на заложенное имущество должно быть заключено в той же форме, что и договор залога этого имущества.

6. Обращение взыскания на предмет залога по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд допускается в порядке, установленном законодательством о нотариате и законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, если договор залога, содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, удостоверен нотариально.

7. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должно содержать указание на один способ или несколько способов реализации заложенного имущества, предусмотренных настоящим Кодексом, а также стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения.

В случае, если соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество предусматривает несколько способов реализации заложенного имущества, право выбора способа реализации принадлежит залогодержателю при условии, что соглашением не предусмотрено иное.

8. Если обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется во внесудебном порядке, залогодержатель или нотариус, который производит обращение взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством о нотариате, обязан направить залогодателю, известным им залогодержателям, а также должнику уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога.

Реализация заложенного имущества допускается не ранее чем через десять дней с момента получения залогодателем и должником уведомления залогодержателя или нотариуса, если иной срок не предусмотрен законом, а также если больший срок не предусмотрен соглашением между залогодержателем и залогодателем. В случаях, предусмотренных банковским законодательством, реализация заложенного движимого имущества может быть осуществлена до истечения указанного срока при существенном риске значительного снижения стоимости предмета залога по сравнению с ценой реализации (начальной продажной ценой), указанной в уведомлении.

«Основы законодательства Российской Федерации о нотариате»

(утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1)

Статья 94.1. Документы, необходимые для совершения исполнительной надписи об обращении взыскания на заложенное имущество

Взыскание задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество по исполнительной надписи нотариуса в случаях, если такое взыскание допускается в соответствии с законодательством Российской Федерации, производятся на основании следующих документов:

1) договор, обязательства по которому обеспечены залогом;

2) нотариально удостоверенный договор о залоге или нотариально удостоверенный договор, влекущий за собой возникновение залога, в том числе ипотеки, в силу закона, которые содержат условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (нотариально удостоверенный договор, обязательства по которому обеспечены залогом, или нотариально удостоверенный договор о залоге и нотариально удостоверенное соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке), и (или), если права залогодержателя по обеспеченному данной ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверены закладной, закладная;

3) расчет задолженности должника, подписанный залогодержателем и содержащий обязательно также информацию о суммах и датах получения исполнения в счет погашения обязательств должника по соответствующему договору;

4) заявление залогодержателя о начальной продажной цене (цене реализации) или в установленных федеральным законом случаях отчет об оценке заложенного имущества;

Подлинники представленных документов возвращаются залогодержателю. Расчет задолженности, выписки из Единого государственного реестра прав на воздушные суда, реестра судов Российской Федерации или судовой книги, отчет об оценке заложенного имущества (заявление залогодержателя о начальной продажной цене (цене реализации), а также нотариально засвидетельствованные в нотариальном порядке копии иных представленных документов подлежат хранению в делах нотариальной конторы.

С уважением! Г, А. Кураев

Здравствуйте. Если Вы планируете выдавать потребительские займы физическим лицам на постоянной основе, то Ваша деятельность подпадает под ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ. Согласно этому закону

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
1. Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:
1) микрофинансовая деятельность — деятельностьюридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);

То есть, вести деятельность по предоставлению на постоянной основе потребительских займов как ИП Вы не сможете, нужно регистрировать юридическое лицо.

Кроме того, для ведения микрофинансовой деятельности необходимо пройти регистрацию в реестре МФО, как того требует ст. 4 указанного выше закона 151-ФЗ

Нам нужен грамотный человек в данном направлении, Составить договор залога, договор займа, подсказать как регистрировать в нотариальной палате. И дальнейшее сопровождение (Если человек продал авто которое как он не мог не знать находится в залоге так как он сам его заложил нам) Взыскать предмет залога…
Александр

Начнем с того, что раз право собственности на автомобиль подлежит государственной регистрации, то и сам залог подлежит такой регистрации:

ст. 339,1 ГК РФ: 1. Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:
1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1);4. Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 — 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Далее — необходимо(это право, а не обязанность участников залога)автомобиль в реестр учета залогов, сделать это может любая из сторон договора о залоге:

ст. 103,1 ФЗ «о нотариате»: Регистрацией уведомления о залоге движимого имущества (далее также — уведомление о залоге) признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством. В подтверждение регистрации уведомления о залоге заявителю выдается свидетельство, которое по желанию заявителя может быть выдано в форме электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью нотариуса.
Регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества подлежит уведомление о внесении сведений о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление о возникновении залога), уведомление об изменении сведений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об изменении залога) и уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об исключении сведений о залоге).

Далее в ст. 349 ГК РФ описан порядок обращения взыскание на заложенное имущество, он может быть как судебный так и внесудебный, если такое условие предусмотрено договором:

1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения
.4. Стороны вправе включить условие о внесудебном порядке обращения взыскания в договор залога.6. Обращение взыскания на предмет залога по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд допускается в порядке, установленном законодательством о нотариате и законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, если договор залога, содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, удостоверен нотариально. 7. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должно содержать указание на один способ или несколько способов реализации заложенного имущества, предусмотренных настоящим Кодексом, а также стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения.

Но следует учитывать, что

3. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: залогодатель — физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;
заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;
имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.

В общем рекомендую составлять договоры о залоге у нотариуса, так будет надежнее и обойтись возможно без суда:

ст. 94,1 ФЗ «О нотариате»: Взыскание задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество по исполнительной надписи нотариуса в случаях, если такое взыскание допускается в соответствии с законодательством Российской Федерации, производятся на основании следующих документов:
1) договор, обязательства по которому обеспечены залогом;
2) нотариально удостоверенный договор о залоге или нотариально удостоверенный договор, влекущий за собой возникновение залога, в том числе ипотеки, в силу закона, которые содержат условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (нотариально удостоверенный договор, обязательства по которому обеспечены залогом, или нотариально удостоверенный договор о залоге и нотариально удостоверенное соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке), и (или), если права залогодержателя по обеспеченному данной ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверены закладной, закладная;
3) расчет задолженности должника, подписанный залогодержателем и содержащий обязательно также информацию о суммах и датах получения исполнения в счет погашения обязательств должника по соответствующему договору;

Читайте так же:  Рейтинг известных адвокатов

4) заявление залогодержателя о начальной продажной цене (цене реализации) или в установленных федеральным законом случаях отчет об оценке заложенного имущества;

Касаемо реализации — есть два способа, как и выше — судебный порядок и внесудебный:

1. В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными настоящим Кодексом или соглашением между залогодателем и залогодержателем.
2. Если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем:
оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости;
продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

1. При реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав — исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.
2. При реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда или с торгов, проводимых при обращении взыскания на это имущество во внесудебном порядке, организатор торгов объявляет их не состоявшимися в случаях, если:
1) на торги явилось менее двух покупателей;
2) на торгах не сделана надбавка против начальной продажной цены заложенного имущества;
3) лицо, выигравшее торги, не внесло покупную цену в установленный срок. Торги должны быть объявлены несостоявшимися не позднее чем на следующий день после того, как имело место какое-либо из указанных обстоятельств.

Если Вы как залогодержатель можете также участвовать в торгах и в праве уменьшить стоимость автомобиля на покупную цену:

3. Залогодержатель и залогодатель вправе выступать участниками торгов, проводимых на основании решения суда или при обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. В случае, если залогодержатель выиграл торги, подлежащая уплате им покупная цена зачитывается в счет погашения обязательства, обеспеченного залогом.

Если торги не состоялись:

4. В течение десяти дней после объявления торгов несостоявшимися залогодержатель вправе приобрести по соглашению с залогодателем заложенное имущество, не относящееся к недвижимым вещам, и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.
Если соглашение о приобретении имущества залогодержателем, предусмотренное настоящим пунктом, не состоялось, не позднее чем через месяц после первых торгов проводятся повторные торги. Начальная продажная цена заложенного имущества на повторных торгах, если их проведение вызвано причинами, указанными в подпунктах 1 и 2 пункта 2 настоящей статьи, снижается на пятнадцать процентов. При реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с торгов, проводимых при обращении взыскания на это имущество во внесудебном порядке, соглашением сторон может быть предусмотрено, что, если торги были объявлены не состоявшимися по указанным причинам, повторные торги проводятся путем последовательного снижения цены от начальной продажной цены на первых торгах.

Как правильно указал Панков Андрей потребительским кредитованием на постоянной основе как ИП Вы заниматься не можете, несмотря на то, что в законе указано, что ИП также могут выдавать займы.

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ (ЗАЙМЕ)
3) кредитор — предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя;
5) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов — деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
Статья 4. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов
Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Из смысла данных норм вытекает, что по общему правилу их могут предоставлять любые юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Однако законодатель тут же ограничивает, указав в ст. 4, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В законодательстве наряду с кредитными организациями определены иные виды профессиональных кредиторов, а именно ломбарды, кредитные кооперативы и микрофинансовые организации. Все они обязаны зарегистрироваться в качестве юридических лиц.

В противном случае.

Статья 14.56. КоАП РФ Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов
(введена Федеральным законом от 21.12.2013 N 363-ФЗ)

Осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц — от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.
Начнем с того, что раз право собственности на автомобиль подлежит государственной регистрации, то и сам залог подлежит такой регистрации:
Урванцев Евгений

Здесь коллега ошибся, право собственности на авто не подлежит государственной регистрации.

Решение Верховного Суда РФ от 02.07.2014 N АКПИ14-582
В силу п. 2 ст. 218 и п. 1 ст. 235 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества и прекращается в том числе при отчуждении собственником своего имущества другим лицам. Следовательно, переход права собственности либо утрата иных законных оснований владения и пользования имуществом могут осуществляться на основании сделок, заключение которых при предоставлении прежним владельцем заявления и подтверждающих данные обстоятельства документов влечет прекращение регистрации транспортного средства.
Определение Верховного Суда РФ от 22.07.2002 N 32-В01-1к
Исходя из п. п. 1.6 — 1.9.2 Правил регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в Государственной инспекции безопасности дорожного движения (утв. Приказом МВД России от 26.11.1996 N 624) основанием возникновения и перехода права собственности на транспортные средства (автомобиль) являются гражданско-правовые сделки.
Определение Верховного Суда РФ от 28.09.1999 N КАС99-257
Право собственности на транспортное средство возникает на основании сделок (дарения, купли-продажи и т.п.), а не в связи с регистрацией (и после) этого средства в органах внутренних дел.

Поэтому залог не подлежит обязательной регистрации.

Что касается условий договора о кредитовании прочитайте статью

«Электронный журнал „Азбука права“, 07.09.2016
КАКИЕ ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ПРЕДУСМОТРЕНЫ
В ДОГОВОРЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА?
Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий.
Общие условия потребительского кредитования — это условия договора, которые устанавливает банк (или иной кредитор) самостоятельно для неограниченного количества договоров в формулярах или иных стандартных формах и которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ; ч. 3 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
Как правило, общие условия регламентируют порядок предоставления кредита (займа), основополагающие права и обязанности сторон, порядок расчетов и т.п.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально при заключении договора, их перечень приведен в ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ.
До заключения кредитного договора (договора займа) необходимо внимательно изучить его на предмет наличия следующих основных условий.
1. Сумма кредита/займа (лимит кредитования)
Сумма кредита (займа) — это объем денежных средств, предоставляемых банком (иным кредитором) заемщику. Лимит кредитования — это максимальная сумма денежных средств, которая может быть предоставлена конкретному заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед кредитором в рамках кредитного договора (договора займа), по условиям которого допускается частичное использование заемщиком потребительского кредита (займа) (п. 4 ч. 1 ст. 3 Закона N 353-ФЗ).
2. Срок кредита (займа)
Ключевой характеристикой кредита (займа) является его срочность. Срок кредита (займа) — это период времени с момента получения заемщиком кредита (займа) до момента его возврата.
Сумму потребительского кредита (займа) заемщик-гражданин может вернуть досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если более короткий срок для уведомления не установлен в договоре.
Заемщик вправе в течение 14 календарных дней с даты получения кредита (займа) досрочно вернуть всю сумму кредита с уплатой процентов за фактический срок кредитования без предварительного уведомления кредитора.
Если кредит (заем) предоставлен с условием использования на определенные цели, то заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты его получения досрочно вернуть всю сумму кредита (займа) или ее часть с уплатой процентов за фактический срок кредитования без предварительного уведомления кредитора (п. 2 ст. 810 ГК РФ; ч. 2, 3, 4 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
3. Валюта кредита (займа)
Потребительские кредиты (займы) могут выдаваться в российской или иностранной валюте. Вместе с тем микрофинансовые организации не вправе выдавать потребительские займы в иностранной валюте (п. 3 ч. 1 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).
4. Размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитом (займом)
Кредитный договор (договор займа) носит возмездный характер, и в нем должно быть отражено условие о процентах, которые представляют собой плату за пользование деньгами (п. 1 ст. 819 ГК РФ; п. 5 ч. 1 ст. 3 Закона N 353-ФЗ).
Как правило, проценты выплачиваются в составе ежемесячного платежа одновременно с возвратом части долга.
5. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору
Все платежи заемщика, уплачиваемые по договору потребительского кредита (займа), можно разделить на две основные группы:
— включаемые в расчет полной стоимости кредита (займа);
— платежи, которые в такой расчет не включаются.
К первой группе относятся следующие виды платежей: по погашению основной суммы долга; по уплате процентов; плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа (банковской карты) и др. (ч. 4 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).
Ко второй группе относятся платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора; по обслуживанию кредита (займа), которые предусмотрены договором; в пользу страховых организаций при страховании предмета залога, обеспечивающего требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа), и т.д. (ч. 5 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).
6. Порядок возврата кредита (займа)
Погашение (возврат) кредита, как правило, производится путем списания кредитором денежных средств со счета клиента-заемщика по его платежному поручению (письменному распоряжению) либо без такового в безакцептном порядке. При этом существует множество способов пополнения счета клиента-заемщика, с которого кредитор будет производить списание, в том числе:
— взнос наличных денег в кассу кредитора на счет клиента-заемщика на основании приходного кассового ордера;
— перевод денежных средств на счет клиента-заемщика через органы связи или другие кредитные организации;
— удержание из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками кредитора (по их заявлениям или на основании договора).
В договоре потребительского кредита (займа) должен быть предусмотрен бесплатный способ возврата кредита (займа) в населенном пункте по месту получения кредита (займа) или по месту нахождения заемщика (ч. 22 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
7. Полная стоимость кредита (займа)
Полная стоимость кредита (займа) должна быть размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 1 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).
В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются следующие платежи заемщика (ч. 4 ст. 6 Закона N 353-ФЗ):
— по погашению основной суммы долга;
— по уплате процентов;
— платежи в пользу кредитора, если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей (например, банковские комиссии);
— плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа;
— платежи в пользу третьих лиц, если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом (например, в пользу страховой компании при страховании жизни заемщика, его ответственности или предмета залога);
— сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;
— сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в связи с заключением такого договора кредитором предлагаются иные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) или полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.
Обратите внимание!
С 01.07.2014 взимание комиссии за выдачу кредитных средств незаконно (ч. 19 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
8. Ответственность сторон
При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату кредита (займа) и уплате процентов на него кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку.
Если заемщик не возвращает в срок сумму кредита (займа), на эту сумму начисляют проценты в размере ставки рефинансирования Банка России, если иной размер не предусмотрен договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата независимо от уплаты процентов за пользование кредитом (п. 1 ст. 811 ГК РФ).
Кроме того, когда заемщик нарушает сроки возврата кредита (займа) или уплаты процентов, кредитор может потребовать досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита (займа) вместе с причитающимися процентами (ст. 14 Закона N 353-ФЗ).
9. Возможность уступки прав (требований) по договору третьим лицам
Договор потребительского кредита (займа) может содержать условие о возможности уступки банком (иным кредитором) прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, в том числе не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (например, коллекторам).
Необходимо иметь в виду, что заемщик может и не согласиться с подобным условием при заключении кредитного договора (договора займа), так как оно носит индивидуальный характер и должно быть обязательно согласовано заемщиком и кредитором.
Информация о возможности запрета такой уступки прав (требований) в договоре должна быть донесена до заемщика (п. 13 ч. 9 ст. 5, ч. 1 ст. 12 Закона N 353-ФЗ).
Связанные вопросы
Как начисляются проценты по кредиту? >>>
Как узнать полную стоимость потребительского кредита? >>>
azbuka.consultant.ru/cons_doc_PBI_200311/

Иные статьи по связанным вопросам Вы также можете прочитать на сайте.